Ordonanța
de urgență a Guvernului nr. 99/2006
M. Of. nr. 1027 din 27 decembrie
2006
GUVERNUL ROMÂNIEI
ORDONANȚĂ DE URGENȚĂ
privind
instituțiile de credit și adecvarea capitalului*)
Având în vedere că transpunerea și
implementarea în legislația națională a Directivei nr. 2006/48/CE a
Parlamentului European și a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la
activitate și desfășurarea activității de către instituțiile de credit și a
Directivei nr. 2006/49/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 14
iunie 2006 privind adecvarea capitalului firmelor de investiții și
instituțiilor de credit trebuie realizate până la finele anului 2006, termen
stabilit în cadrul negocierilor în vederea aderării, astfel încât să poată fi
realizată și procedura de prenotificare la Comisia Europeană a întregului cadru
legislativ adoptat,
în temeiul art. 115
alin. (4) din Constituția României, republicată,
Guvernul
României adoptă prezenta
ordonanță de urgență.
PARTEA I
DISPOZIȚII COMUNE APLICABILE
INSTITUȚIILOR DE CREDIT
TITLUL I
DISPOZIȚII GENERALE
Domeniul de aplicare și definiții
Secțiunea 1
Domeniul de aplicare
Art. 1. (1) Prezenta ordonanță de
urgență reglementează condițiile de acces la activitatea bancară și de
desfășurare a acesteia pe teritoriul României, supravegherea prudențială a
instituțiilor de credit și a societăților de servicii de investiții financiare
și supravegherea sistemelor de plăți și a sistemelor de decontare a
operațiunilor cu instrumente financiare.
(2) Prezenta ordonanță de
urgență se aplică instituțiilor de credit, persoane juridice române, inclusiv
sucursalelor din străinătate ale acestora și instituțiilor de credit din alte
state membre, respectiv din state terțe, în ceea ce privește activitatea
acestora desfășurată în România.
(3) Prezenta ordonanță de
urgență se aplică societăților de servicii de investiții financiare și
societăților de administrare a investițiilor care au în obiectul de activitate
administrarea portofoliilor individuale de investiții, potrivit prevederilor
Capitolului X din Titlul III, Partea I.
(4) Prevederile Titlului
VI, Partea a IIa se aplică sistemelor de plăți, sistemelor de decontare a
operațiunilor cu instrumente financiare, participanților la aceste sisteme și
administratorilor sistemelor și ai serviciilor de infrastructură utilizate în
cadrul acestor sisteme.
(5) Nu intră sub
incidența prezentei ordonanțe de urgență băncile centrale din statele membre.
Alte instituții permanent excluse de la aplicarea Directivei nr. 2006/48/CE a
Parlamentului European și a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la
activitate și desfășurarea activității de către instituțiile de credit,
publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006,
prevăzute la art. 2 al acestei Directive, nu beneficiază de regimul
instituțiilor de credit din alte state membre instituit potrivit prezentei
ordonanțe de urgență. Pentru scopurile dispozițiilor cuprinse în Capitolul II
din Titlul III, Partea I, aceste instituții, cu excepția băncilor centrale din
statele membre, sunt considerate instituții financiare.
Art. 2. În scopul realizării supravegherii
prudențiale a instituțiilor de credit, dispozițiile prezentei ordonanțe de
urgență se aplică și altor categorii de persoane, după cum urmează:
a) Capitolul II din Titlul III, Partea I
se aplică societăților financiare holding și societăților holding cu activitate
mixtă;
b) art. 5458 se aplică instituțiilor
financiare cu sediul în alte statele membre, care îndeplinesc condițiile
prevăzute la art. 54;
c) art. 8990 se aplică instituțiilor
financiare cu sediul în România, care îndeplinesc condițiile prevăzute la art.
89;
d) Capitolul IV din Titlul II, Partea I se
aplică auditorilor financiari ai instituției de credit și, potrivit art. 197,
auditorilor financiari ai societăților financiare holding.
Art. 3. Instituțiile de
credit, persoane juridice române, se pot constitui și funcționa cu respectarea
dispozițiilor generale aplicabile instituțiilor de credit și a cerințelor
specifice prevăzute în Partea a II-a a prezentei ordonanțe de urgență, în una
din următoarele categorii:
a) bănci;
b) organizații cooperatiste de credit;
c) bănci de economisire și creditare în
domeniul locativ;
d) bănci de credit ipotecar;
e) instituții emitente de monedă electronică.
Art. 4. (1) Banca Națională a României este autoritatea competentă
cu privire la reglementarea, autorizarea și supravegherea prudențială a
instituțiilor de credit.
(2) În exercitarea
competențelor sale prevăzute de lege, Banca Națională a României poate colecta
și procesa orice date și informații relevante, inclusiv de natura datelor cu
caracter personal.
Art. 5. (1) Se interzice oricărei persoane fizice, juridice sau
entitate fără personalitate juridică, ce nu este instituție de credit, să se
angajeze într-o activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri
rambursabile de la public, într-o activitate de emitere de monedă electronică
ori într-o activitate de atragere și/sau gestionare de sume de bani provenite
din contribuțiile membrilor unor grupuri de persoane constituite în vederea
acumulării de fonduri colective și acordării de credite/împrumuturi din
fondurile astfel acumulate pentru achiziționarea de bunuri și/sau servicii de
către membrii acestora.
(2) Interdicția prevăzută
la alin. (1) nu se aplică în cazul atragerii de depozite sau alte fonduri
rambursabile:
a) de către un stat membru ori de către
administrațiile regionale sau autoritățile administrației publice locale ale
unui stat membru;
b) de către organisme publice internaționale
la care participă unul sau mai multe state membre;
c) în cazurile expres prevăzute de
legislația românească sau de legislația națională a altui stat membru ori de
legislația comunitară, cu condiția ca aceste activități să fie reglementate și
supravegheate corespunzător, în scopul protejării deponenților și
investitorilor.
(3) În aplicarea
dispozițiilor alin. (1) și (2), o emisiune de obligațiuni sau, alte instrumente
financiare similare este considerată atragere de fonduri rambursabile de la
public dacă este îndeplinită cel puțin una din următoarele condiții:
a) constituie activitatea exclusivă sau
principală a emitentului;
b) emitentul desfășoară cu titlu
profesional activitate de acordare de credite sau una ori mai multe din
activitățile prevăzute la art. 18 alin. (1) lit. c)-l).
(4) Dispozițiile alin.
(3) nu sunt aplicabile în cazul în care emisiunea se adresează exclusiv
investitorilor calificați, în înțelesul legislației privind piața de capital.
(5) Banca Națională a
României este abilitată să determine dacă o activitate reprezintă ori nu
atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate
bancară, activitate de emitere de monedă electronică ori activitate de atragere
și/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuțiile membrilor unor
grupuri de persoane constituite în vederea acumulării de fonduri colective și
acordării de credite/împrumuturi din fondurile astfel acumulate pentru
achiziționarea de bunuri și/sau servicii de către membrii acestora. Determinarea
naturii activității, exprimată de Banca Națională a României este obligatorie
pentru părțile interesate.
Art. 6. (1) Se interzice oricărei persoane, alta decât o instituție
de credit autorizată, să utilizeze denumirea de "bancă" sau "organizație
cooperatistă de credit", "cooperativă
de credit", "casa centrală
a cooperativelor de credit", "bancă
cooperatistă", "bancă
centrală cooperatistă", "bancă ipotecară/bancă de credit
ipotecar", "bancă de economisire și creditare în domeniul
locativ", "instituție emitentă de monedă electronică" sau
derivate ori traduceri ale acestor denumiri, în legătură cu o activitate, un
produs sau un serviciu, cu excepția cazului în care această utilizare este
stabilită sau recunoscută prin lege sau printr-un acord internațional, sau
când, din contextul în care este utilizată denumirea respectivă rezultă
neîndoielnic că nu este vorba despre desfășurarea unei activități bancare.
(2) Filialele unei
instituții de credit care funcționează în România pot utiliza în denumirea
acestora inițialele, sigla, emblema, denumirea ori alte elemente de
identificare ale instituției de credit-mamă.
Secțiunea a
2-a
Definiții
Art. 7. (1) În înțelesul prezentei ordonanțe de urgență, termenii și
expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
1. activitate bancară atragerea de depozite sau alte
fonduri rambursabile de la public și acordarea de credite în cont propriu;
2. autoritate competentă autoritatea națională
împuternicită prin lege sau alte reglementări să supravegheze prudențial
instituțiile de credit;
3. autorizație un act emis indiferent sub ce formă de
către autoritatea competentă, care dă dreptul de a desfășura activități
specifice unei instituții de credit;
4. control relația dintre o societate-mamă și o filială a
acesteia, așa cum este prevăzută la pct. 19 sau o relație similară dintre o
persoană fizică sau juridică și o entitate;
5. filială o entitate aflată în relație cu o
societate-mamă, în una din situațiile prevăzute la pct. 19;
6. firmă de investiții orice
persoană juridică a cărei activitate o constituie prestarea unuia sau a mai
multor servicii de investiții financiare către terți și/sau desfășurarea uneia
sau mai multor activități de investiții pe baze profesionale;
7. firmă de investiții-mamă la nivelul unui stat membru o
firmă de investiții autorizată într-un stat membru, care are ca filială o
instituție de credit, o firmă de investiții sau o altă instituție financiară
ori care deține o participație într-o astfel de entitate, și care nu este ea
însăși o filială a unei alte instituții de credit sau firme de investiții,
autorizate în același stat membru, sau o filială a unei societăți financiare
holding înființate în același stat membru;
8. firmă de investiții-mamă la nivelul României o
societate de servicii de investiții financiare, în înțelesul Legii nr. 297/2004
privind piața de capital, cu modificările și completările ulterioare, care
corespunde definiției de la pct. 7;
9. firmă de investiții-mamă la nivelul Uniunii Europene o
firmă de investiții-mamă la nivelul unui stat membru, care nu este filiala unei
instituții de credit sau a altei firme de investiții, autorizate în oricare
dintre statele membre, sau o filială a unei societăți financiare holding
înființate în oricare dintre statele membre;
10. instituție de credit înseamnă:
a) o entitate a cărei activitate constă în
atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public și în
acordarea de credite în cont propriu;
b) o entitate, alta decât cea prevăzută la
lit. a), care emite mijloace de plată în formă de monedă electronică, denumită
în continuare instituție emitentă de monedă electronică;
11. instituție de credit-mamă la nivelul unui stat membru o
instituție de credit autorizată într-un stat membru, care are ca filială o instituție
de credit sau o instituție financiară sau care deține o participație într-o
astfel de entitate, și care nu este ea însăși o filială a unei alte instituții
de credit autorizate în același stat membru sau o filială a unei societăți
financiare holding înființate în același stat membru;
12. instituție de credit-mamă la nivelul României o
instituție de credit autorizată în România, care corespunde definiției de la
pct. 11;
13. instituție de credit-mamă la nivelul Uniunii Europene o
instituție de credit-mamă la nivelul unui stat membru, care nu este o filială a
unei instituții de credit autorizate în oricare dintre statele membre sau o
filială a unei societăți financiare holding înființate în oricare dintre
statele membre;
14. instituție financiară o entitate, alta decât o
instituție de credit, a cărei activitate principală constă în dobândirea de
participații în alte entități sau în desfășurarea uneia sau mai multora dintre
activitățile prevăzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-l);
15. legături strânse situația în care două sau mai multe
persoane fizice sau juridice sunt legate între ele în oricare dintre
următoarele modalități:
a) printr-o participație reprezentând
deținerea, directă sau prin intermediul controlului, a 20% sau mai mult din
drepturile de vot sau din capitalul unei entități;
b) prin control;
c) prin faptul că ambele sau toate aceste
persoane sunt legate în mod durabil de una și aceeași terță persoană prin
control.
16. monedă electronică valoare monetară reprezentând o
creanță asupra emitentului, care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:
a) este stocată pe un suport electronic;
b) este emisă în schimbul primirii de
fonduri a căror valoare nu poate fi mai mică decât valoarea monetară emisă;
c) este acceptată ca mijloc de plată și de
alte entități decât emitentul;
17. participație calificată o participație directă sau
indirectă într-o entitate, care reprezintă 10% sau mai mult din capitalul ori
din drepturile de vot ale entității sau care face posibilă exercitarea unei
influențe semnificative asupra administrării entității respective;
18. public orice persoană fizică, persoană juridică sau
entitate fără personalitate juridică, ce nu are cunoștințele și experiența
necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a plasamentelor efectuate.
Nu intră în această categorie: statul, autoritățile administrației publice
centrale, regionale și locale, agențiile guvernamentale, băncile centrale,
instituțiile de credit, instituțiile financiare, alte instituții similare și orice
altă persoană considerată investitor calificat, în înțelesul legislației,
privind piața de capital;
19. societate-mamă o entitate care se află în oricare din
următoarele situații:
a) are majoritatea drepturilor de vot
într-o altă entitate (o filială);
b) are dreptul de-a numi sau de a înlocui
majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere
ale altei entități (o filială) și este în același timp acționar/asociat sau
membru al acelei entități;
c) are dreptul de a exercita o influență
dominantă asupra unei entități (o filială) al cărei acționar/asociat sau membru
este, în virtutea unui contract încheiat cu acea entitate sau a unor prevederi
din actul constitutiv al entității, în cazul în care legislația aplicabilă
filialei îi permite acesteia să fie supusă unor astfel de contracte sau
prevederi;
d) este acționar/asociat sau membru al
unei entități și majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau
de supraveghere ale acelei filiale, aflați în funcție în exercițiul financiar
în curs, în exercițiul financiar anterior și până la data la care sunt
întocmite situațiile financiare anuale consolidate, au fost numiți numai ca
rezultat al exercitării drepturilor sale de vot; această prevedere nu se aplică
în situația în care o altă entitate are față de filială drepturile prevăzute la
lit. a), b) sau c);
e) este acționar/asociat sau membru al
unei entități și controlează singură, în baza unui acord încheiat cu alți
acționari/asociați sau membri ai acelei entități (o filială), majoritatea
drepturilor de vot în acea filială;
f) are dreptul de a exercita sau exercită
în fapt o influență dominantă sau un control asupra altei entități (o filială);
g) societatea-mamă împreună cu o altă
entitate (o filială) sunt conduse pe o bază unică de către societatea-mamă;
20. societate de administrare a investițiilor o societate
de administrare a investițiilor în sensul Legii nr. 297/2004, cu modificările
și completările ulterioare, precum și o societate de administrare a
investițiilor dintr-un stat terț, care ar necesita o autorizație în
conformitate cu prevederile Legii nr. 297/2004, dacă ar avea sediul principal
pe teritoriul României;
21. societate financiară holding o instituție financiară
ale cărei filiale sunt fie exclusiv, fie în principal, instituții de creditori
instituții financiare, iar cel puțin una dintre filiale este instituție de
credit, și fără a se lua în considerare calitatea sa de societate financiară
holding mixtă în înțelesul Ordonanței de urgență nr. 98/2006 privind
supravegherea suplimentară a instituțiilor de credit, a societăților de
asigurare, a societăților de reasigurare, a societăților de servicii de
investiții financiare și a societăților de administrare a investițiilor
dintr-un conglomerat financiar;
22. societate financiară holding-mamă la nivelul Uniunii Europene o
societate, financiară holding-mamă la nivelul unui stat membru care nu este o
filială a unei instituții de credit autorizate în oricare dintre statele membre
sau o filială a unei societăți financiare holding înființate în oricare dintre
statele membre;
23. societate financiară holding-mamă la nivelul unui stat membru o
societate financiară holding înființată într-un stat membru, care nu este ea
însăși o filială a unei instituții de credit autorizate în același stat membru
sau o filială a unei societăți financiare holding înființate în același stat
membru;
24. societate financiară holding-mamă la nivelul României o
societate financiară holding înființată în România, care corespunde definiției
prevăzute la pct. 23;
25. societate holding cu activitate mixtă o societate-mamă,
alta decât o societate financiară holding, o instituție de credit sau o
societate financiară holding mixtă în înțelesul Ordonanței de urgență nr.
98/2006, ale cărei filiale includ cel puțin o instituție de credit;
26. societate prestatoare de servicii auxiliare o entitate
a cărei activitate principală constă în deținerea sau administrarea de bunuri
imobile, în furnizarea de servicii de procesare de date sau orice altă
activitate similară, care este auxiliară activității principale a uneia sau mai
multor instituții de credit;
27. stat membru orice stat membru al Uniunii Europene,
precum și un stat aparținând Spațiului Economic European;
28. stat membru de origine statul membru în care instituția
de credit a fost autorizată;
29. stat membru gazdă statul membru în care instituția de
credit are deschisă o sucursală sau în care prestează servicii în mod direct;
30. stat terț orice stat care nu este stat membru;
31. sucursală orice unitate operațională dependentă din
punct de vedere juridic de o instituție de credit sau de o instituție
financiară, care efectuează în mod direct toate sau unele dintre activitățile
acesteia.
(2) În scopul aplicării
dispozițiilor cuprinse în Capitolul II al Titlului III, Partea I, termenii de
mai jos semnifică după cum urmează:
a) filială o
entitate care este o filială în sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19
lit. a)-e), precum și orice entitate asupra căreia, în opinia autorității
competente, o societate-mamă exercită efectiv o influență dominantă;
b) societate-mamă o
societate-mamă în sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e),
precum și orice entitate care, în opinia autorității competente, exercită efectiv
o influență dominantă asupra altei entități.
(3) În scopul aplicării
dispozițiilor cuprinse în Titlul III, Partea I, participație înseamnă, fie deținerea unor drepturi în capitalul
unei entități, reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea unei
legături durabile cu acea entitate, sunt destinate să contribuie la
activitățile acesteia, fie deținerea, în mod direct sau indirect, a 20% sau mai
mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entități.
(4) În scopul aplicării
dispozițiilor alin. (1) pct. 5 și alin. (2) lit. a), toate filialele unei
societăți-mamă, care la rândul său este o filială a altei societăți-mamă, sunt
considerate filiale ale celei din urmă.
Art. 8. (1) În vederea determinării situațiilor în care o entitate
este societate-mamă potrivit prevederilor art. 7 alin. (1) pct. 19 lit. a), b)
și d), drepturile de vot și drepturile de numire sau de revocare din funcție
deținute de orice filială a societății-mamă, precum și de persoane care
acționează în nume propriu, dar pe contul societății-mamă sau al unei filiale a
acesteia, se adaugă drepturilor deținute de societatea-mamă.
(2) Din drepturile
prevăzute la alin. (1) se exclud următoarele drepturi de vot:
a) drepturile deținute în numele unei
persoane, alta decât societatea-mamă sau o filială a acesteia;
b) drepturile aferente titlurilor de
capital deținute în garanție, cu condiția ca drepturile respective să fie
exercitate în conformitate cu instrucțiunile primite, sau ca deținerea
titlurilor să reprezinte pentru persoana care le deține o operațiune curentă în
cadrul activității sale de creditare, cu condiția ca drepturile de vot să fie
exercitate în interesul persoanei care furnizează garanția.
(3) În vederea
determinării situațiilor în care o entitate este societate-mamă potrivit
prevederilor art. 7 pct. 19 lit. a) și d), din totalul drepturilor de vot
aferente titlurilor de capital deținute de acționarii/asociații sau membrii
într-o filială se exclud drepturile de vot deținute de filiala însăși, de o
filială a acesteia sau de o persoană care acționează în nume propriu, dar pe
contul acestor filiale.
Art. 9. (1) În aplicarea dispozițiilor art. 15 și a celor cuprinse
în Secțiunea 2.2 a Capitolului II din prezentul titlu, persoana care deține o
participație calificată este considerată orice persoană fizică sau juridică sau
grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează în mod concertat
pentru dobândirea participației calificate și/sau pentru înfăptuirea unei
politici comune față de instituția de credit.
(2) Fără a se aduce
atingere obligațiilor care revin, potrivit dispozițiilor la care se face
referire la alin. (1), persoanelor care, acționând în mod individual sau în mod
concertat, intenționează să dobândească o participație calificată la a
instituție de credit, persoană juridică română, Banca Națională a României
poate determina că un grup de persoane acționează în mod concertat luând în
considerare circumstanțele specifice fiecărui caz în parte.
Cerințe minime de acces și de
desfășurare a activității
Secțiunea 1
Cerințe minime de acces la
activitate
1.1. Necesitatea obținerii unei autorizații și condiții minime de
autorizare
Art. 10. (1) În vederea desfășurării activității în România, fiecare instituție de
credit trebuie să dispună de o autorizație potrivit prezentei ordonanță de
urgență.
(2) Fără a se aduce atingere dispozițiilor din prezenta secțiune, Banca
Națională a României stabilește prin reglementări și notifică Comisiei Europene
condițiile în care poate acorda autorizație și documentația care trebuie să
însoțească cererea pentru obținerea autorizației.
Art. 11. Banca Națională a României nu poate acorda autorizație unei instituții de
credit, dacă aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al
capitalului inițial cel puțin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementări,
care nu poate fi mai mic decât echivalentul în lei a 5 milioane euro.
Art. 12. (1) La constituirea unei instituții de credit, persoană juridică română,
capitalul inițial este reprezentat de capitalul social, cu excepția cazurilor
în care instituția de credit care se constituie este rezultată dintr-un proces
de reorganizare prin fuziune sau divizare.
(2) Capitalul social al unei instituții de credit, persoană juridică română,
trebuie vărsat integral și în numerar la momentul subscrierii, inclusiv în
cazul majorării acestuia, aporturile în natură nefiind permise.
Acțiunile/părțile sociale ale unei instituții de credit, persoană juridică
română, pot fi numai nominative. În actele lor constitutive, instituțiile de
credit, persoane juridice române, nu vor putea stabili excepții de la
principiul potrivit căruia o acțiune dă dreptul la un singur vot.
(3) La constituire, aporturile la capitalul social trebuie să fie vărsate
într-un cont deschis la o instituție de credit. Acest cont este blocat până la
înmatricularea instituției de credit, persoană juridică română, în registrul
comerțului.
Art. 13. (1) Conducerea operativă a activității unei instituții de credit trebuie să
fie asigurată de cel puțin două persoane.
(2) Persoanele prevăzute la alin. (1) trebuie să aibă reputație și experiență
adecvate pentru exercitarea responsabilităților încredințate.
Art. 14. (1) Sediul social și, după caz, sediul real, al instituției de credit,
persoană juridică română, trebuie să fie situate pe teritoriul României. Sediul
real reprezintă locația în care se situează centrul de conducere și de gestiune
a activității statutare, în cazul în care acesta nu este situat la sediul
social.
(2) Instituția de credit trebuie să desfășoare efectiv și cu preponderență pe
teritoriul României activitatea pentru care a fost autorizată.
Art. 15. (1) În vederea autorizării unei instituții de credit, persoană juridică
română, Banca Națională a României trebuie să fie informată cu privire la
identitatea acționarilor sau a membrilor, persoane fizice sau juridice, care
urmează să dețină direct sau indirect participații calificate la instituția de
credit, și cu privire la valoarea acestor participații. Banca Națională a
României acordă autorizație numai dacă este încredințată că, din perspectiva
necesității asigurării unui management prudent și sănătos al instituției de
credit, calitatea persoanelor respective este adecvată.
(2) Dacă între instituția de credit, persoană juridică română, și alte
persoane fizice sau juridice există legături strânse, Banca Națională a
României acordă autorizație numai dacă aceste legături ori dispozițiile legale,
măsurile de natură administrativă din jurisdicția unui stat terț ce guvernează
una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituția de credit are
legături strânse sau dificultățile în aplicarea dispozițiilor sau măsurilor
respective nu împiedică exercitarea eficientă a funcțiilor sale de
supraveghere.
Art. 16. La determinarea unei participații calificate în sensul art. 15 alin. (1),
pentru calculul drepturilor de vot ale unei persoane se iau în considerare
următoarele:
a) drepturile de vot deținute de alte persoane sau entități
în nume propriu, dar pe contul persoanei respective;
b) drepturile de vot deținute de o entitate care se află
sub controlul persoanei respective;
c) drepturile de vot deținute de un terț cu care persoana
respectivă a încheiat un acord scris, prin care acestea se obligă să acționeze
în mod concertat, astfel încât prin exercitarea drepturilor de vot pe care le
dețin să realizeze o politică comună cu caracter de continuitate cu privire la
managementul entității în care dețin, aceste drepturi de vot;
d) drepturile de vot deținute de un terț în baza unui acord
scris încheiat cu persoana respectivă sau cu o entitate aflată sub controlul
acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de
vot către terț, în schimbul unei contraprestații;
e) drepturile de vot aferente acțiunilor date în gaj ale
persoanei respective; fac excepție situațiile în care persoana în favoarea
căreia au fost gajate acțiunile deține drepturile de vot și își declară
intenția de a le exercita, caz în care drepturile de vot se consideră ca
aparținând persoanei în favoarea căreia acțiunile au fost gajate;
f) drepturile de vot aferente acțiunilor asupra cărora
persoana respectivă are un drept de uzufruct;
g) drepturile de vot pe care persoana respectivă sau una
dintre celelalte persoane sau entități prevăzute la lit. a)-f) este
îndreptățită să le dobândească din inițiativa sa în baza unui acord formal;
h) drepturile de vot aferente acțiunilor depozitate la
persoana respectivă, pe care aceasta le poate exercita în mod discreționar, în
absența unor instrucțiuni specifice din partea titularului acestor acțiuni.
Art. 17. Orice cerere de autorizare a unei instituții de credit trebuie să fie
însoțită de un plan de activitate, care să cuprindă cel puțin tipurile de
activități propuse a fi desfășurate și structura organizatorică a instituției
de credit, și din care să rezulte capacitatea acesteia de a-și realiza
obiectivele propuse în condiții compatibile cu regulile unei practici bancare
prudente și sănătoase, prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a
mecanismelor interne și a structurii capitalului la tipul, volumul și
complexitatea activităților pe care își propune să le desfășoare.
1.2. Activitățile permise instituțiilor de credit
Art. 18. (1) Instituțiile de credit pot desfășura, în limita autorizației acordate,
următoarele activități:
a) atragere de depozite și de alte fonduri rambursabile;
b) acordare de credite, incluzând printre altele: credite
de consum, credite ipotecare, factoring cu sau fără regres, finanțarea
tranzacțiilor comerciale, inclusiv forfetare;
c) leasing financiar;
d) operațiuni de plăți;
e) emitere și administrare de mijloace de plată, cum ar fi:
cărți de credit, cecuri de călătorie și alte asemenea, inclusiv emitere de
monedă electronică;
f) emitere de garanții și asumare de angajamente;
g) tranzacționare în cont propriu și/sau pe contul
clienților, în condițiile legii, cu:
1. instrumente ale pieței monetare, cum ar fi: cecuri,
cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;
2. valută;
3. contracte futures
și options financiare;
4. instrumente având la bază cursul de schimb și rata
dobânzii;
5. valori mobiliare și alte instrumente financiare
transferabile;
h) participare la emisiunea de valori mobiliare și alte
instrumente financiare, prin subscrierea și plasamentul acestora ori prin
plasament și prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;
i) servicii de consultanță cu privire la structura
capitalului, strategia de afaceri și alte aspecte legate de afaceri comerciale,
servicii legate de fuziuni și achiziții și prestarea altor servicii de
consultanță;
j) administrare de portofolii și consultanță legată de
aceasta;
k) custodie și administrare de instrumente financiare;
l) intermediere pe piața interbancară;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date și
referințe în domeniul creditării;
n) închiriere de casete de siguranță;
o) operațiuni cu metale și pietre prețioase și obiecte
confecționate din acestea;
p) dobândirea de participații la capitalul altor entități;
r) orice alte activități sau servicii, în măsura în care
acestea se circumscriu domeniului financiar, cu respectarea prevederilor legale
speciale care reglementează respectivele activități, dacă este cazul.
(2) Sfera activităților prevăzute la alin. (1) lit. g)-k) acoperă toate
serviciile de investiții financiare prevăzute de Legea nr. 297/2004, cu
modificările și completările ulterioare, atunci când acestea au ca obiect
instrumentele financiare prevăzute în legea respectivă.
(3) Dispozițiile alin. (1) se interpretează și se aplică astfel încât
activitățile enumerate la alin. (1) să acopere orice operațiuni, tranzacții,
produse și servicii care se înscriu în sfera acestor activități sau pot fi
asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activități.
(4) Activitățile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor
autorizări, aprobări sau avize specifice, pot fi desfășurate de instituția de
credit numai după obținerea acestora.
Art. 19. (1) Activitatea de acordare de credite ipotecare finanțate prin emisiune de
obligațiuni ipotecare poate fi desfășurată cu respectarea legislației speciale
în materie.
(2) Activitatea de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul
locativ poate fi desfășurată cu respectarea dispozițiilor cuprinse în Titlul
III al Părții a II-a.
Art. 20. (1) Instituțiile de credit pot desfășura și alte activități, permise potrivit
autorizației acordate de Banca Națională a României, după cum urmează:
a) operațiuni ne-financiare în mandat sau de comision, în
special pe contul altor entități din cadrul grupului din care face parte
instituția de credit;
b) operațiuni de administrare a patrimoniului constând din
bunuri mobile și/sau imobile aflate în proprietatea acestora, dar neafectate
desfășurării activităților financiare;
c) prestarea de servicii clientelei proprii care, deși nu
sunt conexe activității desfășurate, reprezintă o prelungire a operațiunilor
bancare.
(2) Activitățile prevăzute la alin. (1) trebuie să fie compatibile cu
cerințele activității bancare, în special cu cele referitoare la menținerea
bunei reputații a instituției de credit și protejarea intereselor deponenților.
(3) Nivelul total al veniturilor obținute din activitățile prevăzute la alin.
(1), nu poate depăși 10% din veniturile obținute de o instituție de credit din
activitățile prevăzute la art. 18.
Art. 21. Instituțiile de credit se pot angaja în operațiuni cu bunuri mobile și
imobile numai dacă:
a) operațiunile sunt necesare desfășurării în condiții
adecvate a activităților pentru care instituția de credit a fost autorizată, și
în măsura în care bunurile respective sunt necesare în acest scop;
b) operațiunile, au ca obiect bunuri mobile și imobile
destinate perfecționării pregătirii profesionale a salariaților, organizării
unor spații de odihnă și recreare sau asigurării de locuințe pentru salariați
și familiile acestora;
c) operațiunile au ca obiect bunuri mobile și imobile
dobândite în urma executării creanțelor, cu respectarea, în privința
operațiunilor de închiriere a unor asemenea bunuri, a prevederilor art. 20
alin. (2) și (3).
Art. 22. (1) Instituțiile de credit nu pot desfășura alte activități în afara celor
permise potrivit prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Instituțiile de credit nu se pot angaja în operațiuni cum ar fi:
a) gajarea propriilor acțiuni pe contul datoriilor băncii;
b) acordarea de credite garantate cu acțiuni, alte titluri
de capital sau cu obligațiuni emise de instituția de credit însăși sau de o
altă entitate aparținând grupului din care face parte instituția de credit;
c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile,
titluri sau alte valori, de la public, când instituția de credit se află în
stare de insolvență.
Secțiunea a 2-a
Condiții minime de desfășurare a
activității
2.1. Cerințe de capital și de administrare a riscului
Art. 23. (1) Fondurile proprii ale unei instituții de credit nu trebuie să scadă sub
nivelul minim al capitalului inițial prevăzut pentru autorizare.
(2) Dacă nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevăzut la
alin. (1), Banca Națională a României poate, dacă circumstanțele o justifică,
să acorde instituției de credit o perioadă limitată în care aceasta fie să
remedieze această situație, fie să-și înceteze activitatea.
Art. 24. (1) Fiecare instituție de credit trebuie să dispună de un cadru formal de
administrare a activității riguros conceput, care să includă o structură
organizatorică clară cu linii de responsabilitate bine definite, transparente
și coerente, de procese eficiente de identificare, administrare, monitorizare și
raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusă și de mecanisme
adecvate de control intern, care să includă proceduri administrative și
contabile riguroase.
(2) Cadrul de administrare, procesele și mecanismele prevăzute la alin. (1)
trebuie să fie cuprinzătoare și adaptate la natura, extinderea și complexitatea
activității desfășurate de instituția de credit. Criteriile tehnice care
trebuie avute în vedere se stabilesc prin reglementările emise în aplicarea
prezentei ordonanțe de urgență. Mecanismele de control intern trebuie să
asigure cel puțin organizarea funcțiilor de control al riscurilor, de asigurare
a conformității și de audit intern.
2.2. Acționariat
Art. 25. (1) Orice persoană care intenționează să dobândească, direct sau indirect, o
participație calificată într-o instituție de credit, persoană juridică română,
trebuie să notifice în prealabil această intenție Băncii Naționale u României,
informând asupra nivelului participației calificate pe care dorește să o
dobândească.
(2) Orice persoană care intenționează să-și majoreze participația calificată,
astfel încât aceasta să atingă sau să depășească nivelurile de 20%, 33% ori de
50% din capitalul social sau din drepturile de vot ale unei instituții de
credit, persoană juridică română, ori astfel încât instituția de credit să
devină o filială a sa, trebuie să notifice această intenție Băncii Naționale a
României.
(3) Procedura de notificare și documentația corespunzătoare se stabilesc de
Banca Națională a României prin reglementări. În termen de cel mult 3 luni de
la primirea notificării prevăzute la alin. (1) sau, după caz, la alin. (2),
Banca Națională a României evaluează intenția de dobândire a participației
calificate și se poate opune acesteia dacă nu este încredințată că persoanele
respective au calitatea adecvată, având în vedere necesitatea asigurării unei
administrări prudente și sănătoase a instituției de credit. Dacă Banca
Națională a României nu se opune intenției, poate stabili un termen maxim în
care această intenție să se concretizeze.
(4) Evaluarea intenției de dobândire a participației calificate sau de
majorare a acesteia face subiectul consultărilor prealabile prevăzute la art.
37, dacă, în urma dobândirii participației calificate, instituția de credit,
persoană juridică română, ar deveni o filială a persoanei care intenționează să
o dobândească sau ar fi controlată de această persoană și dacă persoana
respectivă este:
a) o instituție de credit autorizată într-un alt stat
membru sau o societate de asigurare ori o firmă de investiții autorizată în
România sau într-un alt stat membru;
b) societatea-mamă a unei instituții de credit autorizate
într-un alt stat membru sau a unei societăți de asigurare ori a unei firme de
investiții autorizate în România sau într-un alt stat membru;
c) o persoană fizică sau juridică ce controlează o
instituție de credit autorizată într-un alt stat membru sau o societate de
asigurare ori o firmă de investiții autorizată în România sau într-un alt stat
membru.
Art. 26. (1) Banca Națională a României are competența de a evalua toate circumstanțele
și informațiile legate de calitatea persoanelor care intenționează să
dobândească participații calificate într-o instituție de credit, persoană
juridică română, și de a decide în ce măsură sunt respectate cerințele
stabilite în prezenta ordonanță de urgență și/sau în reglementările emise în
aplicarea acesteia.
(2) La evaluarea persoanelor care urmează să dețină participații calificate la
o instituție de credit, persoană juridică română, se au în vedere, cel puțin,
următoarele:
a) proveniența fondurilor cu care persoana respectivă
intenționează să participe la capitalul instituției de credit, precum și
transparența acesteia;
b) soliditatea situației financiare a persoanei în cauză și
capacitatea acesteia de a susține financiar instituția de credit dacă este
nevoie;
c) adecvarea cadrului de supraveghere din țara de origine,
dacă este cazul.
Art. 27. Orice persoană care intenționează să renunțe, direct sau indirect, la o
participație calificată sau să-și diminueze participația calificată astfel
încât acesta să se situeze sub nivelurile de 20%, 33% ori de 50% din capitalul
social sau din drepturile de vot ale unei instituții de credit, persoană
juridică română, sau astfel încât instituția de credit să înceteze să mai fie o
filială a sa, trebuie să notifice această intenție Băncii Naționale a României,
conform reglementărilor.
Art. 28. În vederea determinării participațiilor calificate sau a altor niveluri ale
acestora, se iau în considerare drepturile de vot prevăzute la art. 16.
Art. 29. (1) Instituțiile de credit, persoane juridice române, trebuie să informeze
Banca Națională a României, de îndată ce iau cunoștință de orice dobândire sau
înstrăinare a participațiilor în capitalul lor care depășește nivelurile
prevăzute la art. 25 alin. (1) și (2), respectiv se situează sub nivelurile
prevăzute la art. 27.
(2) Cel puțin o dată pe an, instituțiile de credit, persoane juridice române,
trebuie să comunice Băncii Naționale a României identitatea persoanelor care
dețin participații calificate și nivelul acestora, conform informațiilor de
care dispun.
Art. 30. Calitatea acționarilor/membrilor unei instituții de credit și distribuția
capitalului între aceștia trebuie să asigure dezvoltarea și stabilitatea
instituției de credit.
Art. 31. (1) Banca Națională a României poate stabili prin reglementări și alte
criterii specifice de evaluare a calității acționariatului unei instituții de
credit.
(2) Banca Națională a României asigură urmărirea respectării în mod permanent
a cerințelor la care se face referire în prezenta subsecțiune, putând solicita
în acest sens orice informații pe care le consideră necesare și poate dispune
măsuri corespunzătoare, potrivit prezentei ordonanțe de urgență, în cazul în
care aceste cerințe nu sunt respectate.
Autorizarea instituțiilor de credit, persoane juridice
române
Secțiunea 1
Procedura de autorizare și motive de respingere a cererii
Art. 32. (1) Instituțiile de
credit, persoane juridice române, se pot constitui și pot funcționa numai pe
baza autorizației emise de Banca Națională a României.
(2) Instituțiile de
credit, persoane juridice române, se constituie în forma juridică prevăzută
pentru fiecare dintre categoriile de instituții de credit reglementate în
Partea a II-a. Ele nu se pot constitui prin subscripție publică.
(3) Banca Națională a
României acordă autorizație unei instituții de credit, persoane juridice
române, numai dacă este încredințată că instituția de credit poate asigura desfășurarea
unei activități în condiții de siguranță și de respectare a cerințelor unei
administrări prudente și sănătoase, care să asigure protejarea intereselor
deponenților și ale altor creditori și buna funcționare a sistemului bancar,
sens în care trebuie să fie respectate dispozițiile prezentei ordonanțe de
urgență și ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia.
Art. 33. (1) Banca Națională a
României decide cu privire la o cerere de autorizare a unei instituții de
credit în termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii în sensul aprobării
constituirii instituției de credit sau ai respingerii cererii și comunică în
scris solicitantului hotărârea sa.
(2) Instituția de credit
este obligată ca, în termen de maxim 2 luni de la comunicarea aprobării de
constituire, pentru obținerea autorizației de funcționare, să prezinte Băncii
Naționale a României documentele care atestă constituirea legală a instituției
de credit conform dispozițiilor aplicabile.
(3) Banca Națională a
României decide cu privire la autorizarea funcționării unei instituții de
credit în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute
la alin. (2). Prevederile alin. (1) se aplică în mod corespunzător.
(4) În cazul respingerii
unei cereri de autorizare, hotărârea cuprinde și motivele care au stat la baza
acesteia.
Art. 34. În procesul de analiză
a unei cereri de autorizare, Banca Națională a României poate solicita orice
informație și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau
insuficiente pentru evaluarea respectării condițiilor prevăzute pentru
acordarea autorizației.
Art. 35. (1) Autorizația acordată
este valabilă pe o perioadă nedeterminată și nu poate fi transferată unei alte
entități.
(2) Instituțiile de
credit autorizate sunt înregistrate în registrul ținut de Banca Națională a
României conform prevederilor art. 417.
Art. 36. Banca Națională a
României notifică Comisiei Europene orice autorizație acordată, cu excepția
celor acordate instituțiilor emitente de monedă electronică, pentru ca
denumirea instituției de credit să fie inclusă în lista instituțiilor de credit
întocmită și actualizată de Comisia Europeană, care se publică în Jurnalul
Oficial al Uniunii Europene.
Art. 37. (1) Înainte de a autoriza
o instituție de credit, persoană juridică română, Banca Națională a României se
consultă cu autoritățile competente ale unui alt stat membru implicat, dacă:
a) instituția de credit,
persoană juridică română, este o filială a unei instituții de credit autorizate
în statul membru respectiv;
b) instituția de credit,
persoană juridică română, este o filială a societății-mamă a unei instituții de
credit autorizate în statul membru respectiv;
c) instituția de credit,
persoană juridică română, este controlată de aceleași persoane care controlează
o instituție de credit autorizată în statul membru respectiv.
(2) Înainte de a autoriza
o instituție de credit, persoană juridică română, Banca Națională a României se
consultă cu Comisia Națională a Valorilor Mobiliare sau cu Comisia de Supraveghere
a Asigurărilor, respectiv cu autoritatea responsabilă cu supravegherea
societăților de asigurare sau a firmelor de investiții dintr-un alt stat membru
implicat, dacă:
a) instituția de credit,
persoană juridică română, este o filială a unei societăți de asigurare, a unei
societăți de servicii de investiții financiare sau a unei firme de investiții
autorizate într-un alt stat membru;
b) instituția de credit,
persoană juridică română, este o filială a societății-mamă a unei societăți de
asigurare, a unei societăți de servicii de investiții financiare sau a unei
firme de investiții autorizate într-un alt stat membru;
c) instituția de credit,
persoană juridică română, este controlată de aceeași persoană care controlează
o societate de asigurare, o societate de servicii de investiții financiare sau
o firmă de investiții autorizată într-un alt stat membru.
(3) Autoritățile
prevăzute la alin. (1) și (2) trebuie să fie consultate în mod special în
contextul evaluării calității acționarilor/membrilor instituției de credit,
persoană juridică română, și a reputației și experienței persoanelor implicate
în administrarea și/sau conducerea unei altei entități din cadrul aceluiași
grup, cărora urmează să li se încredințeze responsabilități în administrarea și/sau
conducerea operativă a instituției de credit, persoană juridică română. În
acest sens, se asigură schimbul de informații care sunt relevante pentru
acordarea autorizației, dar și pentru evaluarea pe bază continuă a îndeplinirii
condițiilor de desfășurare a activității.
Art. 38. (1) Banca Națională a
României respinge o cerere de autorizare, dacă:
a) documentația
prezentată este incompletă sau nu este întocmită în conformitate cu
dispozițiile legale în vigoare;
b) instituția de credit
nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul inițial se situează sub
nivelul minim stabilit de Banca Națională a României;
c) forma juridică este
alta decât cea prevăzută pentru categoria instituției de credit care se
intenționează a fi constituită;
d) din evaluarea
planului de activitate prezentat rezultă că instituția de credit nu poate
asigura realizarea obiectivelor propuse în condițiile respectării cerințelor
cuprinse în prezenta ordonanță de urgență și în reglementările aplicabile;
e) conducerea operativă
a activității instituției de credit nu este asigurată de cel puțin două
persoane sau Banca Națională a României nu este satisfăcută de calitatea
persoanelor respective, întrucât reputația sau experiență profesională a
acestora nu este adecvată naturii, volumului și complexității activității
instituției de credit sau nu corespunde necesității asigurării unui management
prudent și sănătos;
f) calitatea
acționarilor/membrilor instituției de credit sau distribuția capitalului între
aceștia nu corespunde cerințelor prevăzute în prezenta ordonanță de urgență și
în reglementările emise în baza acesteia;
g) legăturile strânse
dintre instituția de credit și alte persoane fizice sau juridice ori
dispozițiile legale, măsurile de natură administrativă din jurisdicția unui
stat terț ce guvernează una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care
instituția de credit are legături strânse sau dificultăți în aplicarea acestor
dispoziții sau măsuri sunt de natură să împiedice exercitarea eficientă a
supravegherii prudențiale;
h) înainte de obținerea
aprobării de constituire, fondatorii au făcut comunicări publice cu privire la
funcționarea instituției de credit;
i) nu sunt respectate
alte condiții prevăzute de lege sau de reglementările emise în aplicarea
acesteia.
(2) Necesitățile
economice ale pieței nu pot constitui, în nici o situație, un criteriu de
evaluare a unei cereri de autorizare sau un motiv de respingere a acesteia.
Secțiunea a
2-a
Retragerea autorizației
Art. 39. Banca Națională a
României poate retrage autorizația acordată unei instituții de credit în
următoarele situații:
a) instituția de credit
nu și-a început activitatea pentru care a fost autorizată în termen de 1 an de
la data acordării autorizației sau a încetat să mai desfășoare activitate de
mai mult de 6 luni;
b) autorizația a fost
obținută pe baza unor informații false sau prin orice alt mijloc ilegal;
c) instituția de credit
nu mai îndeplinește condițiile care au stat la baza acordării autorizației;
d) instituția de credit
nu mai posedă suficiente fonduri proprii sau există elemente care conduc la
concluzia că într-un termen scurt instituția de credit nu își va mai putea
îndeplini obligațiile față de deponenți sau alți creditori și, în special, nu
mai poate garanta siguranța fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost
încredințate;
e) ca sancțiune potrivit
prevederilor art. 229 alin. (1) lit. e).
Art. 40. (1) Acționarii sau
membrii instituției de credit pot renunța la autorizație, hotărând dizolvarea
și lichidarea instituției de credit.
(2) Lichidarea la
inițiativa acționarilor sau a membrilor este permisă numai în cazul în care
instituția de credit nu se află în vreuna din situațiile de insolvență
prevăzute de lege pentru declanșarea falimentului.
(3) Instituția de credit
va comunica Băncii Naționale a României hotărârea adunării generale a
acționarilor, respectiv, a membrilor privind dizolvarea și lichidarea
instituției de credit, însoțită cel puțin de un plan de lichidare a activului
și de stingere a pasivului, care să asigure plata integrală a creanțelor
deponenților și ale altor creditori.
(4) Pe baza evaluării
planului de lichidare, Banca Națională a României poate confirma instituției de
credit încetarea valabilității autorizației.
Art. 41. (1) Autorizația unei
instituții de credit își încetează de drept valabilitatea în următoarele
situații:
a) a avut loc o fuziune
sau o divizare a instituției de credit în urma căreia aceasta își încetează
existența;
b) a avut loc o
transformare a instituției de credit în altă categorie de institutele credit;
c) s-a pronunțat o
hotărâre de declanșare a procedurii falimentului instituției de credit.
(2) Încetarea
valabilității autorizației unei instituții de credit, atât în situațiile
prevăzute la alin. (1), cât și în situația prevăzută la art. 40, se publică de
către Banca Națională a României în Monitorul Oficial al României, Partea a
IV-a, și în cel puțin două cotidiene de circulație națională.
Art. 42. (1) Hotărârea Băncii
Naționale a României de retragere a autorizației se comunică în scris
instituției de credit, împreună cu motivele care au stat la baza hotărârii, și
se publică în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, și în cel puțin în
două cotidiene de circulație națională.
(2) Hotărârea de
retragere a autorizației produce efecte de la data publicării ei în Monitorul
Oficial al României, Partea a IV-a sau de la o dată ulterioară, specificată în
hotărârea respectivă.
Art. 43. Retragerea
autorizației unei instituții de credit și, după caz, încetarea valabilității
acesteia se notifică de îndată Comisiei Europene și, potrivit art. 88 și art.
259, autorităților competente din statele membre gazdă.
Art. 44. (1) Ca urmare a
retragerii autorizației, dacă instituția de credit nu se află în vreuna dintre
situațiile de insolvență prevăzute de Ordonanța Guvernului nr. 10/2004 privind
falimentul instituțiilor de credit, aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 278/2004 sau, ca urmare a încetării valabilității autorizației
instituției de credit, în situația prevăzută la art. 40 alin. (1), aceasta
intră în lichidare, dispozițiile cuprinse în secțiunea a 3-a a Capitolului VIII
din Titlul III, Partea I, referitoare la lichidare fiind aplicabile în
consecință.
(2) De la data intrării
în vigoare a hotărârii de retragere a autorizației, respectiv a încetării
valabilității autorizației în cazurile prevăzute la art. 40 alin. (1) și la
art. 41 lit. c), instituția de credit nu poate desfășura alte activități decât
cele strict legate de lichidare.
Regimul instituțiilor de credit și
al instituțiilor financiare
din alte state membre
Secțiunea 1
Instituțiile de credit din alte
state membre
Art. 45. (1) Instituțiile de credit autorizate și supravegheate de
autoritatea competentă dintr-un alt stat membru pot desfășura în România
activitățile prevăzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin înființarea de
sucursale sau prin furnizarea de servicii în mod direct, dacă activitățile
respective se regăsesc în autorizația acordată de autoritatea competentă din statul
membru de origine și se asigură respectarea legislației românești adoptate în
scopul protejării interesului general.
(2) Toate sucursalele înființate pe teritoriul României de
către o instituție de credit cu sediul în alt stat membru sunt considerate o
singură sucursală.
Art. 46. (1) Pentru înființarea unei sucursale de către o instituție
de credit dintr-un stat membru nu este necesară obținerea unei autorizații din
partea Băncii Naționale a României și nici asigurarea unui capital de dotare la
nivelul sucursalei. Supravegherea sucursalei se realizează potrivit
dispozițiilor cuprinse în Capitolul III și V din Titlul III, Partea I.
(2) Banca Națională a României efectuează înregistrarea în
registrul instituțiilor de credit a sucursalelor prevăzute la alin. (1) pe baza
notificării prevăzute la art. 48.
Art. 47. (1) Instituțiile emitente de monedă electronică autorizate
și supravegheate în alte state membre beneficiază de regimul prevăzut în
prezentul capitol numai în ceea ce privește desfășurarea activității de emitere
de monedă electronică.
(2) Instituțiile emitente de monedă electronică care sunt
exceptate total sau parțial de către autoritatea competentă din statul membru
de origine de la respectarea cerințelor aplicabile acestei categorii de instituții
de credit, nu beneficiază de regimul prevăzut în prezenta secțiune.
Art. 48. (1) O instituție de credit autorizată și supravegheată
într-un alt stat membru poate înființa o sucursală în România pe baza
notificării transmise Băncii Naționale a României de către autoritatea
competentă din statul membru de origine. Înainte de începerea activității, în
termen de 2 luni de la primirea notificării, Banca Națională a României
comunică instituției de credit în cauză, dacă este cazul, lista actelor normative
din România, adoptate în scopul protejării interesului general, care
reglementează condiții specifice în care anumite activități pot fi desfășurate.
(2) Notificarea prevăzută la alin. (1) trebuie să fie
însoțită de următoarele date și informații:
a) un program de activitate al sucursalei, incluzând cei
puțin tipurile de activități care urmează să fie desfășurate de aceasta și
structura organizatorică a sucursalei;
b) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obținute
documente;
c) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea
operativă a activității sucursalei;
d) nivelul fondurilor proprii și suma cerințelor de capital
ale instituției de credit.
(3) De la data primirii comunicării Băncii Naționale a
României cu privire la lista actelor normative prevăzute la alin. (1) sau, în
lipsa unei comunicări, de la data expirării termenului de 2 luni prevăzut la
alin. (1), sucursala poate să înceapă activitatea.
(4) Orice intenție de modificare a informațiilor prevăzute
la alin. (2) lit. a)-c), se notifică în scris Băncii Naționale a României de
către instituția de credit în cauză, cu cel puțin o lună înainte de data la
care modificarea urmează să fie efectuată; în acest termen Banca Națională a
României comunică instituției de credit, dacă este necesar, noile condiții în
care activitatea urmează să fie desfășurată pe teritoriul României.
Art. 49. Furnizarea de servicii în mod direct de către o instituție de credit
autorizată și supravegheată într-un alt stat membru poate fi realizată pe baza
notificării transmise Băncii Naționale a României de către autoritatea
competentă din statul membru de origine, cuprinzând activitățile pe care
instituția de credit intenționează să le desfășoare în România.
Art. 50. În scopul exercitării activităților specifice, instituția de credit
dintr-un alt stat membru poate utiliza pe teritoriul României denumirea pe care
o utilizează și în statul membru de origine. Dacă există pericolul unor
confuzii, în scopul asigurării unei clarificări corespunzătoare, Banca Națională
a României poale solicita ca denumirea să fie însoțită de o mențiune
explicativă.
Art. 51. (1) Sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din
alte state membre le sunt aplicabile:
a) dispozițiile privind secretul profesional în domeniul bancar
cuprinse în Capitolul II din Titlul II, Partea I;
b) dispozițiile art. 102 alin. (2) privind deschiderea
contului curent la Banca Națională a României;
c) dispozițiile art. 103 privitoare la elementele de
identificare a instituției de credit;
d) reglementările Băncii Naționale a României în materia
supravegherii lichidității instituțiilor de credit;
e) reglementările în domeniul statistic și cel al politicii
monetare emise de Banca Națională a României.
(2) Dispozițiile alin. (1) lit. a) se aplică și
instituțiilor de credit din alte state membre care furnizează servicii în mod
direct în România.
Art. 52. (1) Sucursalele instituțiilor de credit din alte state
membre publică în limba română documentele contabile ale instituției de credit
de care aparțin situațiile-financiare anuale, situațiile financiare
anuale consolidate, raportul administratorilor, raportul consolidat al
administratorilor, opiniile persoanelor responsabile pentru auditarea
situațiilor financiare anuale și a situațiilor financiare anuale consolidate întocmite
și auditate conform legislației din statul membru de origine.
(2) Sucursalele prevăzute la alin. (1) nu sunt obligate să
publice situații financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Totuși
acestor sucursale li se poate solicita să publice anumite date și informații
legate de activitatea proprie, conform reglementărilor specifice emise în
domeniu.
Art. 53. (1) Instituțiile de credit din alte state membre notifică
Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentanțe în România potrivit
reglementările emise de aceasta.
(2) Reprezentanțele sunt obligate să-și limiteze activitatea
la acte de cercetare a pieței, de reprezentare și de publicitate și nu pot
efectua nici un fel de activități supuse dispozițiilor prezentei ordonanțe de
urgență.
Secțiunea a 2-a
Instituțiile financiare din alte
state membre
Art. 54. (1) Instituțiile financiare cu sediul într-un alt stat
membru pot desfășura în România, activitățile prevăzute la art. 18 alin. (1)
lit. b)-n), prin înființarea de sucursale sau prin furnizarea de servicii în
mod direct, dacă aceste instituții financiare sunt filiale ale uneia sau mai
multor instituții de credit, dacă activitățile respective sunt prevăzute în
actele lor constitutive și dacă sunt îndeplinite în mod cumulativ următoarele
condiții:
a) societatea-mamă sau societățile-mamă ale instituției
financiare sunt autorizate ca instituții de credit în statul membru a cărui
legislație guvernează statutul instituției financiare-filială;
b) activitățile în cauză sunt efectiv desfășurate pe
teritoriul aceluiași stat membru;
c) societatea-mamă sau societățile-mamă ale instituției
financiare dețin 90% sau mai mult din drepturile de vot atașate acțiunilor la
capitalul social al acesteia;
d) societatea-mamă sau societățile-mamă ale instituției
financiare trebuie să îndeplinească cerințele autorității competente din statul
membru de origine cu privire la administrarea prudentă a instituției
financiare-filială și trebuie să declare, cu acordul acestei autorități, că
garantează în solidar obligațiile asumate de instituția financiară-filială;
e) instituția financiară-filială este inclusă, în special
în ceea ce privește activitățile pe care urmează să le desfășoare în România,
în supravegherea pe bază consolidată a societății-mamă sau, după caz, a
fiecărei societăți-mamă, în mod deosebit pentru calculul cerințelor, de fonduri
proprii pentru acoperirea riscurilor prevăzute la art. 126, pentru controlul
expunerilor mari și în scopul limitării participațiilor calificate potrivit
dispozițiilor art. 143.
(2) Dispozițiile art. 45 alin. (2), 48 și 49 se aplică în
mod corespunzător și în cazul înființării unei sucursale, respectiv al
furnizării de servicii în mod direct în România de către o instituție
financiară dintr-un alt stat membru. Notificarea transmisă Băncii Naționale a
României include în acest caz și atestarea îndeplinirii condițiilor prevăzute
la alin. (f).
(3) În cazul înființării unei sucursale, prin excepție de la
dispozițiile art. 48 alin. (2) lit. d), informațiile care se notifică sunt cele
referitoare la nivelul fondurilor proprii ale instituției financiare-filială și
nivelul fondurilor proprii și al cerințelor de capital, la nivel consolidat,
ale instituției de credit, societate-mamă.
Art. 55. Supravegherea instituției financiare-filială, inclusiv a sucursalei
înființate pe teritoriul României, se asigură de către autoritatea competentă
din statul membru de origine, în condițiile prevăzute în Capitolul III și
Capitolul V din Titlul III, Partea I și cu aplicarea corespunzătoare a
secțiunii a 3-a din prezentul capitol.
Art. 56. În cazul în care Banca Națională a României este informată de către
autoritatea competentă din statul membru de origine cu privire la faptul că o
instituție financiară nu mai îndeplinește oricare dintre condițiile prevăzute
la art. 54 alin. (1), activitățile desfășurate în România de respectiva
instituție financiară nu mai beneficiază de regimul prevăzut în prezenta
secțiune, intrând sub incidența legislației românești care reglementează
desfășurarea respectivelor activități, dacă este cazul.
Art. 57. Dispozițiile prezentei secțiuni se aplică în mod corespunzător și
filialelor dintr-un stat membru ale instituțiilor financiare prevăzute la art.
54.
Art. 58. Nu beneficiază de dispozițiile prezentei secțiuni instituțiile financiare
care sunt filiale ale unei instituții emitente de monedă electronică autorizate
și supravegheate într-un alt stat membru.
Secțiunea a 3-a
Competențele Băncii Naționale a
României
Art. 59. (1) Instituțiile de credit din alte state membre care au
deschis o sucursală pe teritoriul României trebuie să raporteze periodic Băncii
Naționale a României, pentru scopuri statistice, date și informații privind
activitățile desfășurate în România, potrivit reglementărilor emise de aceasta.
(2) În exercitarea competențelor privind supravegherea
lichidității și a celor privind adoptarea măsurilor necesare pentru
implementarea politicii monetare, prevăzute la art. 209, Banca Națională a
României poate solicita ca sucursalele instituțiilor de credit din alte state
membre să furnizeze aceleași informații ca și instituțiile de credit, persoane
juridice române, pentru aceste scopuri.
Art. 60. (1) Dacă Banca Națională a României constată că o instituție
de credit din alt stat membru, care are o sucursală sau furnizează servicii în
mod direct în România, nu respectă dispozițiile legale adoptate în România în
legătură cu care este competentă Banca Națională a României, aceasta solicită
instituției de credit în cauză să ia măsuri de remediere a situației, stabilind
și termenul de remediere a acesteia.
(2) Dacă instituția de credit în cauză nu întreprinde
măsurile necesare pentru conformare, Banca Națională a României informează în
consecință autoritatea competentă din statul membru de origine în vederea
dispunerii de către aceasta a măsurilor considerate corespunzătoare.
(3) Dacă instituția de credit persistă în încălcarea
legislației românești în vigoare, contrar măsurilor luate în statul membru de
origine, comunicate Băncii Naționale a României, sau datorită faptului că
aceste măsuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica în România,
Banca Națională a României, după informarea autorității competente din statul
membru de origine, poate dispune măsurile corespunzătoare pentru a preveni sau
sancționa faptele de încălcare a dispozițiilor legale și, dacă este cazul,
pentru împiedicarea instituției de credit în culpă de a iniția noi tranzacții
pe teritoriul României. Banca Națională a României comunică aceste măsuri
instituției de credit în cauză.
Art. 61. Dispozițiile art. 59 și 60 nu afectează competențele altor autorități
române de a dispune măsurile corespunzătoare pentru prevenirea sau sancționarea
faptelor comise pe teritoriul României, care sunt contrare dispozițiilor legale
în vigoare adoptate în scopul protejării interesului general și altor
dispoziții de ordine publică, astfel de măsuri putând include interzicerea
desfășurării de către instituția de credit în culpă a oricăror activități
viitoare pe teritoriul României.
Art. 62. (1) Orice măsură adoptată conform dispozițiilor art. 60 sau
art. 61 ce implică sancțiuni sau restricții ale exercitării liberei prestări de
servicii trebuie să fie motivată corespunzător și comunicată instituției de
credit în cauză.
(2) Măsurile dispuse de Banca Națională a României potrivit
alin. (1) pot fi contestate în condițiile prevăzute în Capitolul IX din Titlul
III, Partea I.
Art. 63. (1) Înainte de a urma procedura prevăzută la art. 60, Banca
Națională a României poate lua, în cazuri de urgență, orice măsuri preventive
necesare protejării intereselor deponenților, investitorilor și ale altor
persoane care beneficiază de serviciile furnizate de instituția de credit.
Aceste măsuri se comunică, de îndată, Comisiei Europene și autorităților
competente din alte state membre interesate.
(2) Banca Națională a României este obligată să modifice sau
să revoce măsurile adoptate potrivit alin. (1) ca urmare a unei decizii a
Comisiei Europene în acest sens, luată după consultarea autorităților
competente din alte state membre implicate.
Art. 64. Dacă Banca Națională a României este informată de autoritatea competentă
din statul membru de origine asupra faptului că autorizația unei instituții de
credit care desfășoară activitate pe teritoriul României a fost retrasă sau
și-a încetat valabilitatea în orice alt mod, Banca Națională a României
întreprinde măsurile necesare pentru a împiedica instituția de credit în cauză
să mai inițieze noi tranzacții pe teritoriul României și pentru a asigura
protejarea interesului deponenților și al altor creditori.
Art. 65. Banca Națională a României informează Comisia Europeană cu privire la
numărul și natura cazurilor în care au fost dispuse măsuri potrivit
dispozițiilor art. 60.
Art. 66. Dispozițiile prezentei secțiuni nu împiedică instituțiile de credit cu
sediul în alte state membre să-și facă publicitate în România prin intermediul
oricăror mijloace de comunicare disponibile, în condițiile respectării
prevederilor legale de interes general din România privind forma și conținutul
publicității.
Regimul instituțiilor de credit din state terțe
Art. 67. (1) Instituțiile de
credit având sediul social în state terțe pot desfășura activități în România
numai dacă sunt îndeplinite în mod cumulativ următoarele condiții:
a) activitatea se
desfășoară prin înființarea unei sucursale, cu aplicarea corespunzătoare a
dispozițiilor art. 45 alin. (2);
b) sucursala este
autorizată de Banca Națională a României;
c) autoritatea competentă
din statul de origine nu se opune înființării sucursalei în România;
d) sunt respectate
dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență și ale reglementărilor emise în
aplicarea acesteia.
(2) Activitățile ce pot
fi desfășurate prin intermediul sucursalei din România sunt prevăzute în
autorizația acordată de Banca Națională a României, cu respectarea
dispozițiilor Secțiunii 1 a Capitolului II din prezentul Titlul și nu pot
excede obiectului de activitate al instituției de credit, autorizat de
autoritatea competentă din statul terț de origine.
(3) Activitatea
sucursalei din România este supusă supravegherii prudențiale a Băncii Naționale
a României, în condițiile prevăzute în Capitolul IV din Titlul III, Partea I.
Art. 68. Sucursala înființată
în România poate utiliza denumirea instituției de credit utilizată în statui
terț de origine. Dacă există pericolul unor confuzii, în scopul asigurării unei
clarificări corespunzătoare, Banca Națională a României poate solicita ca
această denumire să fie însoțită de o mențiune explicativă.
Art. 69. (1) Cerințele de
autorizare și cele privind desfășurarea activității cuprinse în Capitolele II
și III din prezentul titlu se aplică în mod corespunzător sucursalelor
instituțiilor de credit din state terțe, cu precizările cuprinse în
dispozițiile care urmează.
(2) Banca Națională a
României acordă autorizație sucursalei din România a unei instituții de credit
dintr-un stat terț numai dacă este încredințată că instituția de credit poate
asigura desfășurarea activității pe teritoriul României în condiții de
siguranță și cu respectarea cerințelor unei administrări prudente și sănătoase
și că sunt asigurate condiții adecvate pentru realizarea supravegherii.
(3) Banca Națională a
României notifică Comisiei Europene și Comitetului Bancar European orice
autorizație acordată unei sucursale a unei instituții de credit cu sediul
într-un stat terț.
Art. 70. Capitalul inițial al
sucursalei se asigură prin punerea la dispoziția acesteia, în formă bănească, a
capitalului de dotare de către instituția de credit din statul terț, la nivelul
prevăzut prin reglementările Băncii Naționale a României, care nu poate fi mai
mic decât echivalentul în lei a 5 milioane euro.
Art. 71. (1) Instituția de credit
din statul terț trebuie să desemneze cel puțin două persoane care să asigure
conducerea operativă a activității sucursalei din România și care sunt
împuternicite să angajeze legal în România instituția de credit. Aceste
persoane trebuie să dispună de reputație și experiență adecvate pentru
exercitarea responsabilităților încredințate. Dispozițiile cuprinse în
Capitolul I din Titlul II, Partea I referitoare la persoanele care asigură
conducerea operativă a instituțiilor de credit se aplică în mod corespunzător.
(2) Conducerea sucursalei
și documentele necesare pentru realizarea supravegherii trebuie să fie situate
pe teritoriul României, la adresa sediului înregistrat.
Art. 72. (1) La evaluarea
calității instituției de credit din statul terț, se au în vedere criteriile de
evaluare a persoanelor care dețin participații calificate la respectiva
instituție de credit, prevăzute la art. 26 alin. (2), care se aplică în mod
corespunzător, precum și cel puțin următoarele:
a) nivelul fondurilor
proprii, al cerințelor de capital și lichiditatea instituției de credit:
b) dispozițiile legale
sau măsuri de natură administrativă existente în statul de origine al
instituției de credit sau dificultăți în aplicarea acestor dispoziții sau
măsuri, din perspectiva eventualelor impedimente în exercitarea de către Banca
Națională a României a supravegherii sucursalei.
(2) Dacă între instituția
de credit din statul terț și alte persoane fizice sau juridice există legături
strânse, Banca Națională a României acordă autorizație numai dacă aceste
legături nu împiedică exercitarea eficientă a funcțiilor sale de supraveghere.
Art. 73. Orice modificări
semnificative la nivelul acționariatului instituției de credit din statul terț
sau ale persoanelor aflate în legături strânse cu aceasta, inclusiv cele
decurgând dintr-un proces de fuziune sau de divizare în care este implicată
instituția de credit din statul terț, implică o nouă evaluare din partea Băncii
Naționale a României, putând atrage retragerea autorizației acordate sucursalei
din România, dacă nu mai sunt îndeplinite condițiile care au stat la baza
autorizării acesteia.
Art. 74. Autorizația acordată
unei sucursale a unei instituții de credit dintr-un stat terț poate fi retrasă
de Banca Națională a României în condițiile prevăzute la art. 39.
Art. 75. (1) Autorizația
sucursalei unei instituții de credit dintr-un stat terț își încetează
valabilitatea în următoarele situații:
a) instituția de credit
în cauză sau, în situația în care aceasta este implicată într-un proces de
fuziune/divizare În urma căreia își încetează existența, entitatea, rezultată,
renunță la autorizație, hotărând dizolvarea și lichidarea sucursalei;
b) în urma unor procese
de reorganizare la nivelul instituției de credit sau al grupului din care face
parte, inclusiv procese de fuziune sau de divizare, activitatea sucursalei din
România este preluată de o altă instituție de credit sau de o sucursală din
România a unei instituții de credit dintr-un alt stat membru sau dintr-un stat
terț;
c) autorizația acordată
instituției de credit este retrasă de autoritatea competentă din statul de
origine sau își încetează valabilitatea în orice mod;
d) s-a pronunțat o
hotărâre de deschidere a procedurii falimentului instituției de credit sau o
altă procedură care implică lichidarea acesteia.
(2) În cazurile prevăzute
la lit. a) și b), instituția de credit trebuie să notifice Băncii Naționale a
României decizia sa privind dizolvarea și lichidarea sucursalei din România și
să transmită acesteia cel puțin un plan de lichidare a activului și de stingere
a pasivului, care să asigure plata integrală a creanțelor deponenților și ale
altor creditori.
(3) Hotărârea de
dizolvare și lichidare nu produce efecte decât după confirmarea de către Banca
Națională a României a încetării valabilității autorizației, care se comunică
instituției de credit în cauză.
(4) Dispozițiile art. 41
alin. (2) se aplică în mod corespunzător.
Art. 76. (1) Sucursalele
instituțiilor de credit din state terțe trebuie să publice în limba română
documentele contabile ale instituției de credit de care aparțin situațiile
financiare anuale, situațiile financiare anuale consolidate, raportul
administratorilor, raportul consolidat al administratorilor, opiniile
persoanelor responsabile cu auditarea situațiilor financiare anuale și a situațiilor
financiare anuale consolidate întocmite și auditate conform
legislației din statul terț.
(2) Dacă cerințele din
statul terț cu privire la întocmirea documentelor contabile prevăzute la alin.
(1) sunt conforme sau echivalente cu cele aplicabile în România, sucursala din
România a instituției de credit din statul terț respectiv nu este obligată să
publice situațiile financiare anuale referitoare la activitatea proprie, dacă,
în condiții de reciprocitate, instituțiile de credit din statele membre beneficiază
de același tratament în statul terț respectiv. Acestor sucursale li se poate
solicita să publice anumite date și informații legate de activitatea proprie,
conform reglementărilor specifice emise în domeniu.
(3) În cazul
neîndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. (2), sucursalele instituțiilor de
credit din state terțe trebuie să publice situații financiare anuale
referitoare la activitatea proprie.
Art. 77. (1) Dispozițiile cuprinse
în Titlul II, Partea I se aplică în mod corespunzător sucursalelor
instituțiilor de credit din state terțe cărei au fost autorizate să-și
desfășoare activitatea în România, în condițiile prevăzute prin reglementările
emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Banca Națională a
României poate excepta de la aplicarea unor cerințe prudențiale, sucursalele
instituțiilor de credit din unele state terțe, dacă în urma evaluării efectuate
se constată că în statul terț de origine există un cadru de reglementare
prudențial echivalent celui stabilit prin prezenta ordonanță de urgență și prin
reglementările emise în aplicarea acesteia și că autoritatea competentă din
acest stat exercită o supraveghere adecvată a instituției de credit, inclusiv
în ceea ce privește activitatea sucursalei din România.
(3) Regimul prevăzut la
alin. (2) poate fi aplicat numai în condiții de reciprocitate și fără ca prin
acesta să se instituie un tratament mai favorabil decât cel prevăzut pentru
instituțiile de credit din alte state membre care desfășoară activitate în
România.
Art. 78. (1) Instituțiile de
credit din state terțe notifică Băncii Naționale a României deschiderea de
reprezentanțe în România, în condițiile prevăzute prin reglementările emise de
aceasta.
(2) Reprezentanțele
trebuie să-și limiteze activitatea la cercetarea pieței, reprezentare și
publicitate și nu pot efectua nici un fel de activități prevăzute de prezenta
ordonanță de urgență.
Art. 79. Dacă prin acordurile
încheiate, la nivelul Uniunii Europene cu state terțe este prevăzut un alt
regim în privința instituțiilor de credit din aceste state care desfășoară
activitate în statele membre, decât cel prevăzut în prezenta ordonanță de
urgență, prevederile acestor acorduri se aplică cu prioritate.
Desfășurarea activității în afara
teritoriului României
Secțiunea 1
Înființarea de sucursale și
prestarea de servicii
în alte state membre
Art. 80. (1) Instituțiile de credit autorizate și supravegheate de
Banca Națională a României pot desfășura în alte state membre, activitățile
prevăzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin înființarea de sucursale sau
prin prestarea de servicii în mod direct, fără a fi necesară autorizarea lor de
către autoritatea competentă din statul membru gazdă, dacă activitățile
respective se regăsesc în autorizația acordată de Banca Națională a României.
(2) Dispozițiile art. 45 alin. (2) se aplică în mod
corespunzător.
Art. 81. (1) Instituția de credit, persoană juridică română, care
intenționează să înființeze o sucursală într-un alt stat membru, trebuie să
transmită Băncii Naționale a României o notificare în acest sens, însoțită de
următoarele date și informații:
a) statul membru pe teritoriul căruia urmează să fie
înființată sucursala;
b) un program de activitate al sucursalei, incluzând cel
puțin tipurile de activități care urmează să fie desfășurate de aceasta și
structura organizatorică a sucursalei;
c) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obținute
documente;
d) identitatea persoanelor desemnate să asigure conducerea
operativă a sucursalei și informații privind reputația și experiența
profesională a acestora.
(2) În termen de 3 luni de la primirea notificării, Banca
Națională a României transmite autorității competente din statul membru gazdă
informațiile primite și informează în consecință instituția de credit, cu
excepția cazului în care, având în vedere activitățile ce urmează să fie
desfășurate de sucursală, are motive să considere că structura administrativă
sau situația financiară a instituției de credit sunt inadecvate; în acest caz,
poate să se opună înființării sucursalei, refuzând, în consecință, să transmită
informații către autoritatea competentă din statul membru gazdă.
(3) Pe lângă informațiile furnizate de instituția de credit
potrivit alin. (1), Banca Națională a României comunică autorității competente
din statul membru gazdă și informații privind nivelul fondurilor proprii și al
cerințelor de capital ale instituției de credit.
(4) Dacă Banca Națională a României refuză transmiterea
informațiilor către autoritatea competentă din statul membru gazdă informează
în consecință instituția de credit și comunică acesteia motivele care au stat
la baza deciziei sale, în termenul prevăzut la alin. (2).
(5) Actul prin care se comunică refuzul transmiterii
informațiilor, precum și lipsa unui răspuns din partea Băncii Naționale a
României în termen de 3 luni de la primirea notificării din partea instituției
de credit, pot fi contestate în condițiile prevăzute în Capitolul IX din Titlul
III, Partea I.
Art. 82. (1) Sucursala poate să înceapă activitatea de la data la
care instituției de credit, persoană juridică română, i se comunică de către
autoritatea competentă din statul membru gazdă, dacă este cazul, condițiile în
care, în scopul protejării interesului general, activitățile pot fi desfășurate
în statul membru gazdă sau, în lipsa unei asemenea comunicări, la expirarea
unui termen de 2 luni de la primirea de către autoritatea competentă respectivă
a informațiilor comunicate de Banca Națională a României.
(2) Orice intenție de modificare a informațiilor furnizate
de instituția de credit, persoană juridică română, potrivit art. 81 alin. (1)
lit. b)-d) se notifică de către aceasta Băncii Naționale a României și
autorității competente din statul membru gazdă, cu cel puțin o lună înainte de
data la care modificarea urmează să fie efectuată; în acest termen, Banca
Națională a României decide potrivit art. 81 alin. (2), putând să se opună
continuării activității sucursalei în noile condiții.
Art. 83. (1) Instituția de credit, persoană juridică română, care
intenționează să presteze pentru prima dată servicii în mod direct într-un alt
stat membru, notifică acest lucru Băncii Naționale a României. Notificarea
trebuie să indice statul membru gazdă și activitățile prevăzute la art. 18
alin. (1) lit. a)-n) pe care instituția de credit intenționează să le
desfășoare în acest stat membru.
(2) Instituția de credit, persoană juridică română, poate să
presteze servicii în mod direct într-un alt stat membru din momentul efectuării
notificării prevăzute la alin. (1).
(3) În termen de o lună de la primirea notificării conform
alin. (1), Banca Națională a României o transmite autorității competente din
statul membru gazdă.
Art. 84. Banca Națională a României informează Comisia Europeană cu privire la
numărul și natura cazurilor în care aceasta s-a opus înființării de către o
instituție de credit, persoană juridică română, a unei sucursale într-un alt
stat membru sau continuării desfășurării activității unei astfel de sucursale.
Art. 85. (1) Dacă Banca Națională a României este sesizată de către
autoritatea competentă din statul membru gazdă asupra faptului că, deși
avertizată, o instituție de credit, persoană juridică română, care are o
sucursală sau care prestează în mod direct servicii pe teritoriul statului membru
respectiv nu respectă prevederile legale adoptate în acei stat membru, care
implică competențele autorității în cauză, Banca Națională a României
întreprinde, de îndată, măsurile necesare pentru a se asigura că instituția de
credit în culpă încetează comiterea faptelor sesizate. Natura acestor măsuri se
comunică autorității competente din statul membru gazdă.
(2) În situația în care, contrar măsurilor dispuse de Banca
Națională a României sau datorită faptului că astfel de măsuri se dovedesc a fi
inadecvate sau nu se pot aplica în statul membru gazdă, instituția de credit,
persoană juridică română, în culpă persistă în încălcarea prevederilor legale
prevăzute la alin. (1), aceasta este supusă măsurilor sau sancțiunilor dispuse
de către autoritatea competentă din statul membru respectiv, cu informarea
prealabilă a Băncii Naționale a României, inclusiv, dacă este cazul,
restricției de a iniția noi tranzacții pe teritoriul acelui stat membru.
(3) Actele emise de autoritățile competente din statul
membru gazdă prin care sunt dispuse măsuri sau sunt aplicate sancțiuni asupra
instituției de credit, persoană juridică română, potrivit alin. (2) sunt
recunoscute și produc efecte de plin drept în România.
Art. 86. Instituția de credit, persoană juridică română, care desfășoară activitate
pe teritoriul altui stat membru este supusă dispozițiilor legale în vigoare în
statul membru gazdă, adoptate în scopul protejării interesului general și
măsurilor sau sancțiunilor dispuse de autoritățile statului membru respectiv,
astfel de măsuri putând să includă interzicerea desfășurării de către
instituția de credit în culpă a oricăror activități viitoare pe teritoriul
statului membru gazdă.
Art. 87. (1) Înainte de a urma procedura prevăzută la art. 85,
autoritatea competentă din statul membru gazdă poate lua, în cazuri de urgență,
măsuri preventive necesare protejării intereselor deponenților, investitorilor
și altor persoane care beneficiază de serviciile furnizate de o instituție de
credit, persoană juridică română, care-și desfășoară activitatea pe teritoriul
statului membru respectiv, asupra cărora Banca Națională a României este
informată în cel mai scurt timp.
(2) La solicitarea Comisiei Europene, Banca Națională a
României comunică opinia sa cu privire la măsurile preventive adoptate potrivit
alin. (1).
Art. 88. Banca Națională a României informează autoritățile competente din statele
membre gazdă cu privire la retragerea autorizației unei instituții de credit
persoană juridică română, care desfășoară activitate pe teritoriul altor state
membre, inclusiv cu privire la consecințele retragerii autorizației sau cu
privire la încetarea valabilității autorizației, după caz.
Art. 89. (1) Instituțiile financiare, persoane juridice române, pot
desfășura în alte state membre, activitățile prevăzute la art. 18 alin. (1)
lit. b)-n), prin deschiderea de sucursale sau prin prestarea de servicii în mod
direct, dacă:
a) aceste instituții financiare sunt filiale ale uneia sau
mai multor instituții de credit, persoane juridice române;
b) activitățile respective sunt prevăzute în actele
constitutive ale instituției financiare;
c) sunt îndeplinite în mod cumulativ condițiile prevăzute
la art. 54 alin. (1) lit. a)-e), care se aplică în mod corespunzător.
(2) Dispozițiile art. 45 alin. (2) și 81-83 se aplică în mod
corespunzător instituțiilor financiare din România prevăzute la alin. (1).
(3) Verificarea îndeplinirii condițiilor prevăzute la alin.
(1) se realizează de către Banca Națională a României, care atestă îndeplinirea
acestora concomitent cu efectuarea notificării potrivit dispozițiilor art. 81,
respectiv ale art. 83. Prin excepție de la dispozițiile art. 81 alin. (3),
notificarea cuprinde informații privind nivelul fondurilor proprii ale
instituției financiare-filială și nivelul fondurilor proprii și al cerințelor
de capital, la nivel consolidat, ale instituției de credit, persoană juridică
română, societate-mamă.
(4) Supravegherea instituției financiare-filială se asigură
de către Banca Națională a României în conformitate cu dispozițiile art. 23-31,
172-174, 234-223 și 225.
(5) În situația în care instituția financiară nu mai
îndeplinește una dintre condițiile prevăzute la alin. (1), Banca Națională a
României notifică autoritatea competentă din statul membru gazdă, caz în care
activitățile desfășurate în statul membru gazdă de către respectiva instituție
financiară intră sub incidența legislației acelui stat, dispozițiile prezentei
ordonanțe de urgență nemaifiind incidente.
(6) Dispozițiile prezentului articol se aplică în mod
corespunzător și filialelor din România ale instituțiilor financiare prevăzute
la alin. (1).
(7) Nu beneficiază de regimul prevăzut în prezentul articol,
instituțiile financiare a căror instituție de credit-mamă este o instituție
emitentă de monedă electronică, persoană juridică română.
Art. 90. Dispozițiile art. 84-88 se aplică în mod corespunzător și în cazul
înființării de sucursale sau prestării de servicii într-un alt stat membru de
către instituțiile financiare cu sediul în România prevăzute la art. 89.
Secțiunea a 2-a
Deschiderea de sucursale în state
terțe
Art. 91. (1) Instituțiile de credit, persoane juridice române, pot
desfășura activitățile prevăzute în autorizația acordată de Banca Națională a
României pe teritoriul unui stat terț, numai prin înființarea unei sucursale.
Pentru scopurile prezentei ordonanțe de urgență, toate unitățile operaționale
înființate pe teritoriul unui stat terț sunt considerate o singură sucursală.
(2) Înființarea unei sucursale într-un stat terț este supusă
aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementărilor
emise de aceasta.
(3) Banca Națională a României poate respinge cererea de
aprobare a înființării sucursalei dacă, pe baza informațiilor deținute și a
documentației prezentate de instituția de credit, persoană juridică română,
consideră ca:
a) instituția de credit nu dispune de un management adecvat
sau de o situație financiară corespunzătoare, în raport cu activitatea propusă
a fi desfășurată prin intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent în statul terț și/sau modul
de aplicare a acestuia împiedică exercitarea de către Banca Națională a
României a funcțiilor sale de supraveghere;
c) instituția de credit înregistrează o evoluție
necorespunzătoare a indicatorilor de prudență bancară sau nu îndeplinește alte
cerințe stabilite prin prezenta ordonanță de urgență sau prin reglementările
emise în aplicarea acesteia.
(4) Orice modificare a elementelor care sunt avute în vedere
la aprobarea înființării sucursalei este supusă aprobării prealabile a Băncii
Naționale a României.
Autorizarea în situații speciale
Secțiunea 1
Fuziunea și divizarea
Art. 92. Fuziunea sau divizarea
instituțiilor de credit, persoane juridice române, se efectuează potrivit dispozițiilor
legale în materie și cu respectarea reglementărilor Băncii Naționale a
României.
Art. 93. (1) Fuziunea se poate
realiza:
a) între două sau mai
multe instituții de credit;
b) între instituții de
credit și instituții financiare;
c) între instituții de
credit și societăți prestatoare de servicii auxiliare.
(2) Operațiunile de
fuziune și de divizare sunt supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a
României potrivit reglementărilor emise de aceasta.
(3) Fuziunea sau
divizarea pot fi înregistrate în Registrul Comerțului numai după obținerea
aprobării prealabile din partea Băncii Naționale a României.
(4) În cadrul procesului
de aprobare prealabilă, Banca Națională a României analizează documentele
prezentate, precum și toate celelalte informații disponibile pentru a se
asigura că sunt îndeplinite cerințele prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 94. La evaluarea unei
operațiuni de fuziune sau de divizare se au în vedere, fără a fi limitative,
următoarele:
a) îndeplinirea
condițiilor pentru autorizarea unei instituții de credit;
b) adecvarea capitalului
la nivelul instituției/instituțiilor de credit rezultate;
c) transparența
structurii instituției/instituțiilor de credit rezultate, astfel încât aceasta
să permită desfășurarea unei supravegheri eficiente;
d) calitatea persoanelor
care asigură conducerea instituției/instituțiilor de credit rezultate.
Art. 95. (1) Instituțiile de
credit, persoane juridice române, care se înființează ca rezultat al fuziunii
sau al divizării, precum și instituțiile de credit care continuă să existe în
urma unei asemenea operațiuni, trebuie să îndeplinească toate condițiile
prevăzute de prezenta ordonanță de urgență și de reglementările emise în
aplicarea acesteia.
(2) Instituțiile de
credit, persoane juridice române, care se înființează trebuie să obțină
autorizație din partea Băncii Naționale a României.
Art. 96. Dispozițiile prezentei
secțiuni se aplică în mod corespunzător oricărei operațiuni în care este
implicată o instituție de credit, persoană juridică română, care are drept
rezultat un transfer total sau semnificativ al patrimoniului acesteia,
indiferent de modalitatea în care se realizează o astfel de operațiune.
Secțiunea a
2-a
Transformarea unei alte entități în instituție de credit
Art. 97. În cazul transformării
unei alte entități în instituție de credit se au în vedere condițiile prevăzute
pentru autorizare la paragraful 1.1 al Secțiunii I a Capitolului II al Titlului
I.
Art. 98. O instituție de credit
din una din categoriile prevăzute la art. 3 se poate transforma într-o
instituție de credit din altă categorie, numai dacă satisface toate cerințele
specifice aplicabile respectivei categorii.
Art. 99. Instituțiile
financiare se pot transforma în instituții, de credit, în condițiile
respectării tuturor dispozițiilor cu caracter general și special aplicabile
respectivei categorii de instituție de credit.
Art. 100. Procesul de
transformare este supus aprobării Băncii Naționale a României, iar instituția
de credit rezultată este supusă autorizării acesteia. Prevederile referitoare
la fuziune se aplică în mod corespunzător.
TITLUL II
CERINȚE OPERAȚIONALE
Capitolul I
Organizare și conducere
Art. 101. (1) În activitatea lor,
instituțiile de credit se supun reglementărilor și măsurilor adoptate de Banca
Națională a României în exercitarea atribuțiilor sale prevăzute de Legea nr.
312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României.
(2) Instituțiile de
credit trebuie să-și organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile
unei practici bancare prudente și sănătoase, cu cerințele legii și ale
reglementărilor emise în aplicarea acesteia.
Art. 102. (1) Instituțiile de
credit se constituie și funcționează în condițiile prevăzute de legislația
aplicabilă societăților comerciale și cu respectarea prezentei ordonanțe de
urgență.
(2) Fiecare instituție de
credit are obligația de a deschide cont curent la Banca Națională a României,
înainte de începerea activității, conform reglementărilor emise de aceasta.
Art. 103. În toate actele sale
oficiale, instituția de credit se identifică printr-un minim de date, conform
legislației aplicabile, cu menționarea numărului și datei de înmatriculare în
registrul instituțiilor de credit prevăzut la art. 417.
Art. 104. Cadrul de administrare
al unei instituții de credit, procesele de identificare, administrare,
monitorizare și raportare a riscurilor și mecanismele de control intern ale
acesteia se stabilesc prin actele constitutive și reglementările sale interne,
în conformitate cu legislația aplicabilă societăților comerciale și cu
respectarea dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență și ale reglementărilor
emise în aplicarea acesteia.
Art. 105. Actul constitutiv și
reglementările interne ale instituției de credit se transmit Băncii Naționale a
României, în condițiile prevăzute prin reglementări.
Art. 106. Consiliul de
administrație și directorii instituției de credit au competențele și
atribuțiile prevăzute de legislația aplicabilă societăților comerciale și sunt
responsabili de aducerea la îndeplinire a tuturor cerințelor prevăzute de
prezenta ordonanță de urgență și de reglementările emise în aplicarea acesteia.
Art. 107. (1) Conducerea operativă
a activității instituției de credit este delegată de către consiliul de administrație
la cel puțin 2 directori, în conformitate cu legislația aplicabilă societăților
comerciale.
(2) Directorii
instituției de credit prevăzuți la alin. (1) trebuie să exercite exclusiv
funcția pentru care au fost numiți.
Art. 108. (1) Persoanele desemnate
să exercite responsabilități de administrare și de conducere operativă a unei
instituții de credit trebuie să dispună de reputație și experiență adecvate
naturii, extinderii și complexității activității instituției de credit și
responsabilităților încredințate.
(2) În cazul
instituțiilor de credit, responsabilitățile de administrare prevăzute la alin.
(1) pot fi exercitate numai de persoane fizice.
(3) Fiecare dintre
persoanele prevăzute la alin. (1) trebuie să fie aprobată de Banca Națională a
României înainte de începerea exercitării responsabilităților.
(4) Membrii consiliului
de administrație trebuie să dispună, la nivel colectiv, de calificare și
competență adecvate pentru a fi în măsură să se pronunțe în deplină cunoștință
de cauză cu privire la toate aspectele legate de activitatea desfășurată de
instituția de credit, asupra cărora trebuie să decidă potrivit competențelor
lor.
Art. 109. Banca Națională a
României are autoritatea de a analiza în ce măsură sunt respectate condițiile
minime prevăzute în prezenta ordonanță de urgență și reglementările emise în
aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstanțele și informațiile legate de
activitatea, reputația, integritatea morală și de experiența persoanelor
prevăzute la art. 108 și de a decide dacă, atât la nivel individual, cât și la
nivel colectiv, cerințele prevăzute sunt îndeplinite.
Art. 110. (1) În afara de
condițiile prevăzute de legislația în vigoare referitoare la administratorii
unei societăți comerciale, o persoană nu poate fi aleasă în consiliul de
administrație al unei instituții de credit, iar dacă a fost aleasă, decade din
mandatul său, în următoarele, situații:
a) persoana îndeplinește
o altă funcție în cadrul instituției de credit în cauza, cu excepția cazului în
care este și director al acesteia;
b) în ultimii 5 ani,
persoanei i s-a retras de către autoritatea de supraveghere aprobarea de a
administra sau conduce o instituție de credit, o instituție financiară sau o
societate de asigurare/reasigurare sau o altă entitate care desfășoară
activitate în sectorul financiar ori a fost înlocuită din funcția exercitată în
astfel de entități din motive care îi pot fi imputate;
c) îi este interzis,
printr-o dispoziție legală, o hotărâre judecătorească sau o decizie a unei alte
autorități, să administreze sau să conducă o entitate de natura celor prevăzute
la lit. b) ori să desfășoare activitate într-unul dintre domeniile specifice
acestor entități.
(2) Dispozițiile
legislației în vigoare, referitoare la situațiile de incompatibilitate și
interdicțiile prevăzute pentru administratori, inclusiv cele prevăzute la alin.
(1) se aplică, în mod corespunzător, și directorilor care nu sunt membri ai
consiliului de administrație.
Capitolul II
Secretul profesional în domeniul bancar
și relația cu clientela
Art. 111. (1) Instituția de credit
este obligată să păstreze confidențialitatea asupra tuturor faptelor, datelor
și informațiilor referitoare la activitatea desfășurată, precum și asupra
oricărui fapt, dată sau informație, aflate la dispoziția sa, care privesc
persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relațiile personale sau de
afaceri ale clienților ori informații referitoare la conturile clienților solduri,
rulaje, operațiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele
încheiate cu clienții.
(2) În înțelesul
prezentului capitol se consideră client al unei instituții de credit, orice
persoană cu care, în desfășurarea activităților prevăzute la art. 18 și la art.
20, instituția de credit a negociat o tranzacție, chiar dacă respectiva
tranzacție nu s-a finalizat și orice persoană care beneficiază de serviciile
unei instituții de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat în trecut de
serviciile unei instituții de credit.
Art. 112. (1) Orice membru al
consiliului de administrație al unei instituții de credit, directorii,
angajații acesteia și orice persoană care, sub o formă sau alta, participă la
administrarea, conducerea ori activitatea instituției de credit au obligația să
păstreze confidențialitatea asupra oricărui fapt, date sau informații la care
se referă art. 111 de care au luat cunoștință în cursul exercitării
responsabilităților lor în legătură cu instituția de credit.
(2) Persoanele prevăzute
la alin. (1) nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui nici în timpul
activității și nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar
deveni publice, ar dăuna intereselor ori prestigiului unei instituții de credit
sau ale unui client al acesteia.
(3) Prevederile alin. (1)
și (2) se aplică și persoanelor care obțin informații de natura celor arătate,
din rapoarte ori alte documente ale instituției de credit.
Art. 113. (1) Obligația de păstrare
a secretului profesional în domeniul bancar nu poate fi opusă unei autorități
competente în exercitarea atribuțiilor sale de supraveghere la nivel individual
sau, după caz, consolidat ori subconsolidat.
(2) Informații de natura
secretului bancar pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate
de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în următoarele situații:
a) la solicitarea
titularului de cont sau a moștenitorilor acestuia, inclusiv a reprezentanților
legali și/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora;
b) în cazurile în care
instituția de credit justifică un interes legitim;
c) la solicitarea scrisă
a altor autorități sau instituții ori din oficiu, dacă prin lege specială
aceste autorități sau instituții sunt îndrituite, în scopul îndeplinirii
atribuțiilor lor specifice, să solicite și/sau să primească astfel de
informații și sunt identificate clar informațiile care pot fi furnizate de
către instituțiile de credit în acest scop;
d) la solicitarea scrisă
a soțului titularului de cont, atunci când face dovada că a introdus în
instanța o cerere de împărțire a bunurilor comune, sau la solicitarea
instanței;
e) la solicitarea
instanței, în scopul soluționării diferitelor cauze deduse judecății.
(3) În cererea scrisă
adresată instituției de credit, conform alin. (2) lit. c), trebuie să se
precizeze temeiul legal al solicitării de informații, identitatea clientului la
care se referă informațiile confidențiale care se solicită, categoria
informațiilor solicitate și scopul pentru care se solicită acestea.
(4) Personalul
instituției de credit nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia,
direct ori indirect, informații confidențiale de natura celor prevăzute la art.
111, pe care le deține sau de care a luat cunoștință în orice mod.
Art. 114. Instituțiile de credit
sunt obligate să furnizeze informații de natura secretului bancar, după
începerea urmăririi penale împotriva unui client, la solicitarea scrisă a
procurorului sau a instanței judecătorești ori, după caz, a organelor de
cercetare penală, cu autorizarea procurorului.
Art. 115. Nu se consideră
încălcări ale obligației de păstrare a secretului bancar:
a) furnizarea de date
agregate, astfel încât identitatea și informațiile privind activitatea fiecărui
client nu pot fi identificate;
b) furnizarea de date
structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei
incidentelor de plată sau fondului de garantare a depozitelor, organizate în
condițiile legii;
c) furnizarea de date
auditorului financiar al instituției de credit;
d) furnizarea de
informații la cererea instituțiilor de credit corespondente, dacă aceste
informații au legătură cu operațiunile derulate prin conturile de corespondent;
e) furnizarea de date și
informații entităților aparținând grupului din care face parte instituția de
credit, necesare pentru organizarea supravegherii pe bază consolidată și pentru
combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului.
Art. 116. Persoanele abilitate
să solicite și/sau să primească informații de natura secretului bancar potrivit
prezentului capitol, sunt obligate să păstreze confidențialitatea acestora și
le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost
furnizate, potrivit legii.
Art. 117. (1) Instituțiile de
credit pot derula tranzacții cu clienții doar pe baze contractuale, acționând
într-o manieră prudentă și cu respectarea legislației specifice în domeniul
protecției consumatorului.
(2) Documentele
contractuale trebuie să fie redactate astfel încât să permită clienților
înțelegerea tuturor termenilor și condițiilor contractuale, în special a
prestațiilor la care aceștia se obligă potrivit contractului încheiat.
Instituțiile de credit nu pot pretinde clientului dobânzi, penalități,
comisioane, ori alte costuri și speze bancare, dacă plata acestora nu este
stipulată în contract.
(3) Instituțiile de
credit care emit monedă electronică trebuie să asigure respectarea
dispozițiilor art. 320.
Art. 118. (1) Instituțiile de
credit trebuie să asigure identificarea în mod corespunzător a clientelei, în
condițiile prevăzute de legislația în materie, oferirea de servicii care implică
deschiderea și operarea de conturi sau închirierea de casele de siguranță către
persoane anonime fiind interzisă.
(2) În vederea
îndeplinirii obligațiilor care le revin potrivit prezentei ordonanțe de urgență
sau altor dispoziții legale, instituțiile de credit pot prelucra date cu
caracter personal, fără consimțământul expres al persoanei vizate.
Art. 119. Instituțiile de credit
nu pot condiționa acordarea de credite sau furnizarea altor produse/servicii
clienților de vânzarea sau cumpărarea, acțiunilor sau a altor titluri de
capital/instrumentelor financiare emise de instituția de credit sau de o altă
entitate aparținând grupului din care face parte instituția de credit ori de
acceptarea de către client a unor alte produse/servicii oferite de instituția
de credit sau de o entitate aparținând grupului acesteia, care nu au legătură
cu operațiunea de creditare sau cu produsul/serviciul solicitat.
Art. 120. Contractele de credit,
inclusiv contractele de garanție reală sau personală, încheiate de o instituție
de credit constituie titluri executorii.
Art. 121. Fiecare instituție de
credit întocmește și păstrează la sediul social sau la sucursalele acesteia un
exemplar al documentelor contractuale, documentația internă aferentă
tranzacțiilor derulate, evidența zilnică a înregistrărilor pentru fiecare
client din care să rezulte cel puțin caracteristicile tranzacțiilor derulate și
soldul datorat clientului sau instituției de credit și orice informații
privitoare la relațiile sale de afaceri cu clienții și cu alte persoane pe care
Banca Națională a României le poate prevedea prin reglementări.
Capitolul III
Cerințe pentru acoperirea riscurilor
Secțiunea 1
Nivelul de aplicare
Art. 122. Instituțiile de credit
trebuie să respecte cerințele prevăzute la art. 24 și art. 126, în secțiunile a
6-a, a 7-a și a 8-a din prezentul capitol și cele prevăzute în Capitolul V din
prezentul titlu, la nivel individual și/sau, după caz, consolidat ori
sub-consolidat. Aplicarea de către o instituție de credit a acestor cerințe, la
nivel individual și/sau, după caz, consolidat ori sub-consolidat, se stabilește
prin reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
Secțiunea a
2-a
Fondurile proprii și nivelul minim al acestora pentru acoperirea
riscurilor
Art. 123. În scopul asigurării
stabilității și siguranței activității desfășurate și/sau a îndeplinirii
obligațiilor asumate, fiecare instituție de credit trebuie să mențină un nivel
adecvat al fondurilor sale proprii.
Art. 124. Elementele care intră
în calculul fondurilor proprii, condițiile și limitele în care acestea pot fi
luate în considerare și situațiile în care pot fi depășite aceste limite,
elementele care se deduc la calculul fondurilor proprii și orice alte cerințe
de determinare a acestora, sunt stabilite prin reglementările emise în
aplicarea prezentei ordonanțe de urgență, atât la nivel individual, cât și la
nivel consolidat.
Art. 125. Orice referire la
noțiunea de fonduri proprii cuprinsă în prezenta ordonanță de urgență, în reglementările
sau în alte acte de aplicare emise în baza acestei ordonanțe de urgență se
consideră a fi făcută la conceptul de fonduri proprii stabilit prin
reglementările emise în acest sens.
Art. 126. (1) Fără a se aduce
atingere dispozițiilor art. 23 și competențelor Băncii Naționale a României
prevăzute la art. 226, instituțiile de credit trebuie să dispună, în măsura și
condițiile prevăzute prin reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe
de urgență, de un nivel al fondurilor proprii, care să se situeze în permanență
cel puțin la nivelul cerințelor de capital stabilite pentru acoperirea, după
caz, a riscului de credit, inclusiv a riscului de credit al contrapartidei, a
riscului de diminuare a valorii creanței, a riscului de poziție, a riscului de
decontare/livrare, a riscului valutar, a riscului de marfă și a riscului
operațional.
(2) Prin reglementări se
stabilesc metodologiile de determinare a nivelului cerințelor de capital pentru
acoperirea riscurilor prevăzute la alin. (1), criteriile în funcție de care
acestea se aplică și segmentele de activitate vizate de respectivele
metodologii.
Secțiunea a
3-a
Riscul de credit
Art. 127. La calculul cerințelor
de capital pentru acoperirea riscului de credit, instituțiile de credit pot
utiliza, pentru determinarea valorii ponderate la risc a expunerilor, abordarea
standard sau, cu aprobarea Băncii Naționale a României, abordarea bazată pe
modele interne de rating.
Art. 128. Metodologia de
determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea abordării
standard se stabilește prin reglementări emise în aplicarea prezentei ordonanțe
de urgență.
Art. 129. (1) În cazul abordării
standard, calitatea creditului, inclusiv pentru expunerile provenite din
securitizare, se poate determina prin raportarea la evaluările realizate de
instituții externe de evaluare a creditului sau de către agenții de creditare a
exportului, recunoscute ca eligibile de către Banca Națională a României, pe
baza unor criterii specifice prevăzute în reglementările emise în aplicarea
prezentei ordonanțe de urgență.
(2) O instituție externă
de evaluare a creditului care a fost recunoscută ca eligibilă în acest scop de
către autoritatea competentă dintr-un alt stat membru sau de către Comisia
Națională a Valorilor Mobiliare, poate fi recunoscută ca eligibilă de Banca
Națională în România, fără a mai fi necesară o altă evaluare.
(3) Banca Națională a
României face publică o prezentare a procesului de evaluare și lista
instituțiilor externe de evaluare a creditului recunoscute ca eligibile.
Art. 130. (1) Metodologia de
determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea abordării
bazate pe modele interne de rating și condițiile minime în care poate fi
aprobată utilizarea acestei metode se stabilesc prin reglementări emise în
aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Instituțiile de
credit pot obține aprobarea în vederea utilizării abordării bazate pe modele
interne de rating, numai dacă demonstrează Băncii Naționale a României că
sistemele implementate, de administrare și de rating pentru riscul de credit,
sunt conforme standardelor și cerințelor minime de evaluare a conformității,
stabilite prin reglementări emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
(3) Dacă o instituție de
credit nu mai îndeplinește condițiile în care a obținut aprobarea pentru
utilizarea abordării bazate pe modele interne de rating trebuie să prezinte
Băncii Naționale a României un plan adecvat de înlăturare a deficiențelor sau
să probeze că efectele generate de neîndeplinirea condițiilor nu sunt
semnificative.
Art. 131. Dacă o instituție de
credit, persoană juridică romană, este instituție de credit-mamă la nivelul
Uniunii Europene sau este o filială a unei instituții de credit-mamă la nivelul
Uniunii Europene ori a unei societăți financiare holding-mamă la nivelul
Uniunii Europene, iar la nivelul grupului din care face parte se utilizează în
mod unitar abordarea bazată pe modele interne de rating, Banca Națională a
României poate permite ca îndeplinirea cerințelor minime stabilite să fie
asigurată de către societatea-mamă și filialele acesteia considerate împreună.
Art. 132. Dacă o instituție de
credit, persoană juridică română, este instituție de credit-mamă la nivelul
Uniunii Europene sau este filială a unei instituții de credit-mamă la nivelul
Uniunii Europene ori a unei societăți financiare holding-mamă la nivelul
Uniunii Europene și dacă se intenționează utilizarea la nivel de grup a
abordării bazate pe modele interne de rating, Banca Națională a României
cooperează cu autoritățile competente ale diferitelor entități care fac parte
din grup, inclusiv în vederea acordării aprobării pentru utilizarea abordării
respective, în condițiile prevăzute la art. 182-188.
Art. 133. (1) Instituția de credit
care a obținut aprobarea pentru utilizarea abordării bazate pe modele interne
de rating, trebuie să implementeze această abordare pentru toate expunerile.
(2) Prin excepție de la
dispozițiile alin. (1), Banca Națională a României poate aproba implementarea
graduală a abordării bazate pe modele interne de rating, în condițiile
stabilite prin reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de
urgență. Aceste condiții trebuie să asigure că acest tratament nu este utilizat
în mod selectiv de către instituția de credit, în scopul de a obține un nivel
mai redus al cerințelor sale de capital.
(3) Prin excepție de la
dispozițiile alin. (1), instituțiile de credit care au obținut aprobarea pentru
utilizarea abordării bazate pe modele interne de rating, pot utiliza, cu
aprobarea Băncii Naționale a României, abordarea standard pentru anumite clase
de expuneri, în condițiile prevăzute prin reglementări.
Art. 134. Atât în cazul
utilizării abordării standard, cât și în cazul utilizării abordării bazate pe
modele interne de rating, tratamentul specific aplicabil următoarelor categorii
de expuneri se stabilește prin reglementări emise în aplicarea prezentei
ordonanțe de urgență:
a) expuneri care
beneficiază de o protecție a creditului;
b) expuneri care fac
obiectul securitizării și poziții din securitizare;
c) expuneri din
tranzacții cu instrumente financiare derivate, din tranzacții de răscumpărare,
din tranzacții cu termen lung de decontare, din tranzacții de împrumutări
marjă, din operațiuni de dare de titluri/mărfuri cu împrumut și din operațiuni
de luare de titluri/mărfuri cu împrumut.
Secțiunea a
4-a
Riscurile de piață
Art. 135. Metodele de
determinare a cerințelor de capital pentru acoperirea riscurilor de poziție, a
riscului de decontare/livrare, a riscului valutar și a riscului de marfă se
stabilesc prin reglementări emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 136. (1) Banca Națională a
României poate permite unei instituții de credit să-și calculeze cerințele de
capital pentru riscul de poziție, riscul valutar și/sau riscul de marfă
utilizând propriile modele interne sau o combinație a acestora cu metodele
stabilite prin reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență
și stabilește condițiile în care pot fi utilizate astfel de modele.
(2) Fiecare instituție de
credit trebuie să solicite și să obțină aprobarea Băncii Naționale a României
pentru utilizarea propriilor modelelor interne, în condițiile stabilite prin
reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
Secțiunea a
5-a
Riscul operațional
Art. 137. Instituțiile de credit
trebuie să dispună în permanență de fonduri proprii pentru acoperirea riscului
operațional la care sunt expuse.
Art. 138. (1) În vederea
determinării cerinței de capital pentru acoperirea riscului operațional,
instituțiile de credit pot utiliza abordarea de bază sau, cu aprobarea Băncii
Naționale a României, abordarea standard, abordarea standard alternativă sau
abordarea avansată de evaluare.
(2) Metodologia de
determinare a cerinței de capital pentru acoperirea riscului operațional
potrivit abordărilor prevăzute la alin. (1) și, după caz, condițiile pe care
trebuie să le îndeplinească instituțiile de credit pentru utilizarea
abordărilor respective sunt prevăzute în reglementările emise în aplicarea
prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 139. Instituțiile de credit
pot să utilizeze, cu acordul Băncii Naționale a României, o combinație a
abordărilor prevăzute la art. 138 alin. (1), în condițiile stabilite prin
reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 140. Dispozițiile art. 131
și 132 se aplică în mod corespunzător în cazul utilizării abordării avansate de
evaluare la determinarea cerințelor de capital pentru acoperirea riscului
operațional.
Secțiunea a
6-a
Expuneri mari
Art. 141. Instituțiile de credit
sunt obligate să respecte în permanență cerințele privind expunerile mari
stabilite prin reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de
urgență.
Art. 142. Fiecare instituție de credit
trebuie să dispună de proceduri administrative și contabile riguroase și de
mecanisme adecvate de control intern pentru identificarea și înregistrarea
tuturor expunerilor mari și a modificărilor ulterioare ale acestora, conform
dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență și ale reglementărilor aplicabile,
și pentru monitorizarea acestor expuneri în conformitate cu politicile proprii
privind expunerile.
Secțiunea a
7-a
Participații calificate ale instituțiilor de credit
Art. 143. (1) Valoarea unei
participații calificate a unei instituții de credit, persoană juridică română,
într-o entitate, alta decât o instituție de credit, o instituție financiară, o
societate de asigurare, o societate de reasigurare sau o societate ce
desfășoară activități care reprezintă o prelungire directă a activității
bancare, cum ar fi leasing, factoring, administrare de fonduri de investiții,
sau care prestează servicii auxiliare activității bancare, cum ar fi servicii
de procesare de date, ori desfășoară alte activități similare, nu poate să
depășească 15% din fondurile sale proprii.
(2) Valoarea totală a
participațiilor calificate ale instituției de credit, persoană juridică română,
în entitățile prevăzute la alin. (1) nu poate depăși 50% din fondurile sale
proprii.
(3) Limitele prevăzute la
alin. (1) și (2) nu pot fi depășite decât în situații excepționale, caz în care
Banca Națională a României dispune instituției de credit să-și majoreze
fondurile proprii sau să întreprindă alte măsuri similare.
Art. 144. Instituțiile de
credit, persoane juridice române, nu pot dobândi participații calificate într-o
entitate de natura celor prevăzute la art. 143 alin. (1), dacă în acest fel
instituția de credit poate exercita controlul asupra entității respective.
Art. 145. Deținerile temporare
de acțiuni în cursul unei operațiuni de asistență sau restructurare financiară
ori în cursul normal al unei operațiuni de subscriere sau deținerile temporare
de acțiuni în numele instituției de credit, persoană juridică română, dar pe contul
altor persoane, nu se consideră participații calificate și nu sunt luate în
calculul limitelor prevăzute la art. 143 alin. (1) și (2). De asemenea,
investițiile în acțiuni care nu întrunesc caracteristicile unei imobilizări
financiare nu sunt incluse în acest calcul.
Art. 146. (1) Este supusă aprobării
prealabile a Băncii Naționale a României dobândirea de către instituția de
credit, persoană juridică română, a oricărei participații calificate într-o
entitate dintr-un stat terț dacă, în urma dobândirii, entitatea ar intra în
sfera de consolidare prudențială a instituției de credit, persoană juridică
română, conform reglementărilor aplicabile.
(2) Criteriile care stau
la baza evaluării intenției de dobândire a participațiilor calificate prevăzute
la alin. (1), au în vedere următoarele:
a) dobândirea
participației calificate să nu supună instituția de credit, persoană juridică
română, la riscuri nejustificate sau să nu împiedice realizarea unei
supravegheri eficiente pe bază consolidată;
b) instituția de credit,
persoană juridică română, să dispună de suficiente resurse financiare și de
natură organizatorică pentru dobândirea și administrarea participației
calificate.
Art. 147. Participațiile
calificate, altele decât cele supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a
României conform art. 146, inclusiv cele care, în situații excepționale
depășesc limitele stabilite în condițiile art. 143 alin. (3), se notifică
acesteia în termen de 5 zile de la data dobândirilor de către instituția de
credit, persoană juridică română.
Secțiunea a
8-a
Procesul intern de evaluare a adecvării
capitalului la riscuri
Art. 148. (1) Fiecare instituție de
credit trebuie să dispună de strategii și procese interne formalizate, solide,
eficiente și complete de evaluare și menținere în permanență a nivelului,
structurii și distribuției capitalului, care, din perspectiva instituției de
credit, sunt considerate adecvate pentru acoperirea tuturor riscurilor la care
aceasta este sau poate fi expusă, într-un mod corespunzător naturii și
nivelului acestor riscuri. În acest sens, instituția de credit trebuie să aibă
în vedere, pe lângă riscurile prevăzute la art. 126, orice alte riscuri
aferente activității desfășurate, precum și cele datorate unor factori externi
acesteia.
(2) Procesele și
strategiile prevăzute la alin. (1) trebuie să fie supuse unor revizuiri interne
regulate de către instituția de credit, astfel încât să se asigure că ele rămân
în permanență cuprinzătoare și proporționale în raport cu natura, extinderea și
complexitatea activităților desfășurate de respectiva instituție de credit.
Art. 149. Fiecare instituție de
credit este responsabilă pentru procesul intern de evaluare a adecvării
capitalului la profilul său de risc.
Secțiunea a
9-a
Alte cerințe prudențiale
Art. 150. (1) Banca Națională a
României poate stabili prin reglementări și alte cerințe de natură prudențială,
precum și nivelul de aplicare al acestora la instituțiile de credit. Aceste
cerințe pot viza, fără a fi limitative, următoarele:
a) riscul de
lichiditate;
b) operațiunile
instituției de credit cu persoanele aflate în relații speciale cu aceasta;
c) externalizarea
activităților instituției de credit;
d) calitatea activelor
și provizioane;
e) modificările operate
la nivelul instituției de credit față de condițiile care au stat la baza
autorizării acesteia.
(2) În aplicarea
dispozițiilor alin. (1) lit. e), modificările pentru care este necesară
obținerea aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, respectiv cele
pentru care notificarea ulterioară este suficientă se stabilesc prin
reglementările emise în baza prezentei ordonanțe de urgență. Înregistrarea în
registrul comerțului a mențiunilor corespunzătoare modificărilor supuse
aprobării prealabile, se realizează numai după obținerea acestei aprobări.
Art. 151. Înființarea de
sucursale pe teritoriul României de către instituțiile de credit, persoane
juridice române, și deschiderea de reprezentanțe în țară sau în străinătate de
către acestea se realizează în condițiile prevăzute de reglementările Băncii
Naționale a României. Dispozițiile art. 53 alin. (2) se aplică în mod
corespunzător.
Capitolul IV
Situații financiare și audit
Art. 152. (1) Instituțiile de
credit trebuie să organizeze și să conducă contabilitatea în conformitate cu
prevederile Legii contabilității nr. 82/1991, republicată, și să întocmească
situații financiare anuale și, după caz, situații financiare anuale
consolidate, care să ofere o imagine fidelă a poziției financiare, a
performanței financiare, a fluxurilor de trezorerie și a celorlalte aspecte
legate de activitatea desfășurată. Evidența contabilă și situațiile financiare
ale unei instituții de credit trebuie să reflecte, de asemenea, operațiunile și
situația financiară a sucursalelor și a filialelor, pe bază individuală și,
respectiv, pe bază consolidată.
(2) Situațiile financiare
anuale ale instituțiilor de credit și, după caz, situațiile financiare anuale
consolidate, trebuie să fie auditate de auditori financiari, în conformitate cu
standarde și practici acceptate pe plan internațional.
(3) Administratorii și
directorii instituției de credit sunt responsabili pentru respectarea
dispozițiilor alin. (1) și (2).
Art. 153. Instituțiile de credit
sunt obligate să prezinte Băncii Naționale a României situațiile lor
financiare, precum și alte date și informații cerute la termenele și în forma
stabilite prin reglementări și instrucțiuni de către Banca Națională a
României, în calitate de autoritate de supraveghere.
Art. 154. Banca Națională a
României poate stabili prin reglementări efectuarea de activități de audit la
instituțiile de credit în alte scopuri decât cel prevăzut la art. 152 alin. (2)
și standardele aplicabile în aceste cazuri.
Art. 155. (1) Auditorii financiari
ai instituțiilor de credit trebuie să fie aprobați de Banca Națională a
României.
(2) Banca Națională a
României poate respinge numirea unui auditor financiar dacă apreciază că acesta
nu dispune de experiență și/sau independență adecvate pentru îndeplinirea
sarcinilor specifice sau dacă există constatări potrivit cărora acesta nu a
respectat cerințele de conduită etică și profesională specifice.
(3) Instituțiile de
credit au obligația să înlocuiască periodic auditorul financiar sau să solicite
auditorului financiar înlocuirea periodică a coordonatorului echipei care
realizează auditul financiar, conform cerințelor Băncii Naționale a României.
Art. 156. (1) Auditorul financiar
al unei instituții de credit trebuie să informeze Banca Națională a României de
îndată ce, în exercitarea atribuțiilor sale, a luat cunoștință despre orice
fapt sau decizie în legătură cu instituția de credit care:
a) reprezintă o
încălcare semnificativă a legii și/sau a reglementărilor ori a altor acte emise
în aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condițiile de autorizare sau
cerințe privind desfășurarea activității;
b) este de natură să
afecteze capacitatea instituției de credit de a funcționa în continuare;
c) poate conduce la un
refuz din partea auditorului financiar de a-și exprima opinia asupra
situațiilor financiare sau la exprimarea de către acesta a unei opinii cu
rezerve.
(2) La solicitarea Băncii
Naționale a României, auditorul financiar al instituției de credit are
obligația să furnizeze orice detalii, clarificări, explicații legate de
activitatea de audit financiar desfășurată.
(3) Obligațiile prevăzute
la alin. (1) și (2) revin auditorului financiar al instituției de credit și în
situația în care exercită sarcini specifice într-o entitate care are legături
strânse decurgând dintr-o relație de control cu instituția de credit.
(4) Îndeplinirea cu
bună-credință de către auditorul financiar a obligației de a informa Banca
Națională a României conform alin. (1)-(3) nu constituie o încălcare a
obligației de păstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit
legii sau clauzelor contractuale, și nu poate atrage răspunderea de orice
natură a acestuia.
(5) Banca Națională a
României are acces la orice documente întocmite de auditorii financiari pe
parcursul acțiunii de audit.
Art. 157. Banca Națională a
României poate retrage aprobarea acordată unui auditor financiar, în situația
în care acesta nu își îndeplinește în mod corespunzător atribuțiile prevăzute
de lege sau nu respectă cerințele de conduită etică și profesională specifice.
Art. 158. Banca Națională a
României poate emite reglementări specifice cu privire la relația auditor
financiar autoritate competentă.
Capitolul V
Cerințe de publicare pentru instituțiile de credit
Art. 159. (1) În scopul asigurării disciplinei
și transparenței pieței, instituțiile de credit trebuie să facă publice date și
informații referitoare la activitatea desfășurată, în măsura și condițiile
prevăzute în reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Instituțiile de
credit trebuie să adopte politici formale pentru asigurarea respectării
cerințelor de publicare stabilite și pentru evaluarea adecvării datelor și
informațiilor publicate.
Art. 160. Întreprinderile mici
și mijlocii sau orice alte societăți, solicitante ale unui credit, pot cere
instituției de credit să le furnizeze o explicație în scris cu privire la
încadrarea lor într-un anumit rating.
Art. 161. (1) Instituțiile de
credit trebuie să facă publice datele și informațiile prevăzute la art. 159 cel
puțin anual, imediat ce acestea sunt disponibile.
(2) Pe baza criteriilor
prevăzute în reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență,
instituțiile de credit trebuie să determine dacă este necesară publicarea cu o
frecventă mai mare decât cea prevăzută la alin. (1).
Art. 162. (1) Modalitățile de
publicare a datelor și informațiilor necesare, locația unde acestea sunt
disponibile și mijloacele de verificare a respectării cerințelor de publicare
se stabilesc de către fiecare instituție de credit. În măsura în care este
posibil, instituțiile de credit trebuie să asigure utilizarea acelorași
mijloace sau a aceleiași locații pentru publicarea tuturor datelor și
informațiilor.
(2) Prezentările
echivalente de date și informații realizate de instituția de credit către piață
în baza cerințelor privind publicarea situațiilor financiare, listarea la bursă
sau alte asemenea cerințe, pot fi considerate ca asigurând respectarea
cerințelor de publicare potrivit prezentei ordonanțe de urgență. Dacă datele și
informațiile nu sunt incluse în situațiile financiare, instituțiile de credit
trebuie să indice unde pot fi găsite.
Art. 163. (1) Pentru asigurarea
transparenței și disciplinei de piață, Banca Națională a României poate impune
unei instituții de credit măsuri specifice referitoare la:
a) conținutul datelor și
informațiilor pe care trebuie să le publice;
b) frecvența cu care
trebuie să publice unele date și informații și stabilirea termenelor de
publicare;
c) mijloacele și
locațiile de publicare, altele decât cele utilizate pentru publicarea
situațiilor financiare;
d) utilizarea anumitor
mijloace de verificare a datelor și informațiilor publicate care nu intră în
sfera auditului financiar.
TITLUL III
SUPRAVEGHEREA ȘI CERINȚE DE PUBLICARE PENTRU
BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI
Capitolul I
Supravegherea instituțiilor de credit, persoane juridice
române
Art. 164. În scopul protejării
intereselor deponenților și al asigurării stabilității și viabilității
întregului sistem bancar, Banca Națională a României asigură supravegherea
prudențială a instituțiilor de credit persoane juridice române, inclusiv a
sucursalelor acestora înființate în alte state membre ori în state terțe, prin
stabilirea unor norme și indicatori de prudență bancară și urmărirea
respectării acestora și a altor cerințe prevăzute de lege și de reglementările
aplicabile, atât la nivel individual, cât și la nivel consolidat sau
sub-consolidat, după caz, în vederea prevenirii și limitării riscurilor
specifice activității bancare.
Art. 165. Instituțiile de
credit, persoane juridice române, sunt obligate să raporteze Băncii Naționale a
României datele și informațiile necesare pentru evaluarea respectării
dispozițiilor cuprinse în prezenta ordonanță de urgență și în reglementările
emise în aplicarea acesteia, la termenele și în forma stabilite de aceasta.
Art. 166. (1) Banca Națională a
României asigură verificarea cadrului de administrare, a strategiilor,
proceselor și mecanismelor implementate de fiecare instituție de credit,
persoană juridică română, pentru respectarea dispozițiilor prezentei ordonanțe
de urgență și ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia și realizează
propria evaluare a riscurilor la care instituția de credit este sau poate fi
expusă.
(2) Pe baza verificării
și evaluării efectuate, Banca Națională a României determină în ce măsură
cadrul de administrare, strategiile, procesele și mecanismele implementate de
instituția de credit, persoană juridică română, și fondurile proprii deținute
de aceasta asigură o administrare prudentă și o acoperire adecvată a riscurilor
în raport cu profilul de risc ai instituției de credit.
(3) Banca Națională a
României stabilește frecvența și gradul de detaliere a verificărilor și
evaluărilor, având în vedere mărimea, importanța sistemică, natura, extinderea
și complexitatea activităților desfășurate de fiecare instituție de credit,
persoană juridică română, și cu luarea în considerare a principiului
proporționalității. Verificările și evaluările se actualizează cel puțin o dată
pe an.
Art. 167. Banca Națională a
României urmărește realizarea unei comunicări eficiente cu fiecare instituție
de credit, persoană juridică română, care să asigure o cunoaștere aprofundată a
activității, organizării și procesului intern al instituției de credit de
evaluare a adecvării capitalului la profilul său de risc.
Art. 168. (1) Banca Națională a
României poate face recomandări instituției de credit, persoană juridică
română, în vederea adoptării de măsuri corespunzătoare de către acesta pentru
îmbunătățirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor și
mecanismelor implementate, pentru asigurarea unei organizări adecvate a
activității desfășurate ori pentru restabilirea sau susținerea situației sale
financiare. Instituția de credit trebuie să comunice Băncii Naționale a
României măsurile întreprinse, în termenele stabilite de aceasta.
(2) Independent de
formularea unor recomandări, Banca Națională a României poate dispune măsuri de
supraveghere și/sau aplicarea de sancțiuni potrivit prezentei ordonanțe de
urgență.
Art. 169. Urmărirea respectării
de către instituțiile de credit, persoane juridice române, a cerințelor de
natură prudențială și a altor cerințe prevăzute, de prezenta ordonanța de
urgență și de reglementările aplicabile se realizează de către Banca Națională
a României pe baza raportărilor transmise de instituțiile de credit și prin
verificări la fața locului desfășurate la sediul instituțiilor de credit și al
sucursalelor acestora din țară și din străinătate.
Art. 170. (1) Verificările la fața
locului se efectuează de către personalul Băncii Naționale a României,
împuternicit în acest sens, sau de către auditori financiari sau experți numiți
de Banca Națională a României.
(2) Banca Națională a
României poate stabili, în anumite situații, scopul auditului financiar și
standardele ce trebuie luate în considerare, în condițiile menținerii acestuia
în aria de competență a auditorului financiar.
Art. 171. (1) Instituțiile de
credit, persoane juridice române, sunt obligate să permită personalului Băncii
Naționale a României și altor persoane împuternicite să efectueze verificarea
să le examineze evidențele, conturile și operațiunile și să furnizeze toate
documentele și informațiile legate de desfășurarea activității, după cum sunt
solicitate de către aceștia.
(2) Instituțiile de
credit, persoane juridice române, sunt obligate să transmită Băncii Naționale a
României orice informații solicitate de aceasta, în scopul exercitării
competențelor sale prevăzute de lege.
Art. 172. (1) Supravegherea
prudențială a instituțiilor de credit, persoane juridice române, care
desfășoară activități în alte state membre în condițiile prevăzute în Capitolul
VI din Titlul I, Partea I, în special prin înființarea unei sucursale, este
asigurată de Banca Națională a României, având în vedere dispozițiile prezentei
ordonanțe de urgență.
(2) Dispozițiile alin.
(1) nu împiedică exercitarea de către autoritatea competentă din statul membru
gazdă a competențelor ce îi revin pe linia implementării politicii sale
monetare, a cerințelor de raportare în scopuri statistice și a celor care
rezultă din dispozițiile alin. (3).
(3) Supravegherea
cerințelor de lichiditate la nivelul sucursalelor înființate în alte state
membre de instituțiile de credit, persoane juridice române, este asigurată de
autoritatea competentă din statul membru gazdă în cooperare cu Banca Națională
a României.
Art. 173. (1) Pentru supravegherea
prudențială a instituțiilor de credit din România, care desfășoară activitate în
alte state membre, în special printr-o sucursală, Banca Națională a României
colaborează cu autoritățile competente din statele membre gazdă.
(2) În cadrul colaborării
prevăzute la alin. (1) se asigură schimbul tuturor informațiilor referitoare la
administrarea și la acționariatul instituției de credit, persoană juridică
română de natură să faciliteze supravegherea acesteia și evaluarea îndeplinirii
condițiilor care au stat la baza autorizării, precum și schimbul tuturor
informațiilor de natură să faciliteze verificarea pe o bază continuă a
activității instituției fie credit, în special în ceea ce privește,
lichiditatea, solvabilitatea, schema de garantare a depozitelor, limitarea
expunerilor mari, procedurile administrative și contabile și mecanismele de
control intern.
Art. 174. (1) Pentru verificarea
activității sucursalelor înființate în alte state membre de către instituțiile
de credit, persoane juridice române, Banca Națională a României poate efectua
verificări la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabilă a
autorităților competente din statele membre gazdă sau poate solicita efectuarea
verificării de către aceste autorități, situație în care poate participa la
efectuarea verificării, dacă consideră necesar.
(2) Autoritatea
competentă din statul membru gazdă poate efectua, în exercitarea competențelor
sale, verificări la sediul sucursalelor înființate pe teritoriul statului
membru respectiv de instituțiile de credit, persoane juridice române.
Art. 175. Pentru supravegherea
activității sucursalelor înființate în state terțe de instituțiile de credit,
persoane juridice române, Banca Națională a României cooperează cu autoritățile
competente din aceste state, în condițiile prevăzute prin acorduri de cooperare
încheiate cu acestea.
Capitolul II
Supravegherea pe bază consolidată
Secțiunea 1
Autoritatea competentă cu supravegherea pe bază
consolidată
Art. 176. (1) Supravegherea pe bază
consolidată a unei instituții de credit, persoană juridică română, este
exercitată de Banca Națională a României în următoarele situații:
a) instituția de credit
autorizată de Banca Națională a României este instituție de credit-mamă la
nivelul României sau instituție de credit-mamă la nivelul Uniunii Europene;
b) instituția de credit
autorizată de Banca Națională a României are ca societate-mamă o societate
financiară holding-mamă la nivelul României sau o societate financiară
holding-mamă la nivelul Uniunii Europene, fără ca, în acest din urmă caz,
societatea-mamă să mai aibă ca filiale alte instituții de credit în statele
membre;
c) instituția de credit
autorizată de Banca Națională a României are ca societate-mamă, înființată în
România, o societate financiară holding-mamă la nivelul României sau o
societate financiară holding-mamă la nivelul Uniunii Europene și care este
societate-mamă pentru cel puțin încă o instituție de credit autorizată într-un
alt stat membru;
d) există instituții de
credit autorizate în două sau mai multe state membre, printre care și România,
ce au ca societăți-mamă mai multe societăți financiare holding având sediul
social în state membre diferite și există o instituție de credit filială în
fiecare dintre aceste state, iar dintre aceste filiale, instituția de credit,
persoană juridică română, are cel mai mare total al activului bilanțier;
e) instituția de credit
autorizată de Banca Națională a României are ca societate-mamă o societate
financiară holding care este societate-mamă și pentru cel puțin o altă
instituție de credit autorizată în oricare alt stat membru, niciuna dintre
aceste instituții de credit nefiind autorizată în statul membru în care este
înființată societatea financiară holding, iar instituția de credit autorizată
în România are cel mai mare total al activului bilanțier; această instituție de
credit este considerată, pentru scopurile supravegherii pe bază consolidată,
instituție de credit controlată de către o societate financiară holding-mamă la
nivelul Uniunii Europene.
(2) În anumite cazuri,
Banca Națională a României poate, de comun acord cu autoritățile competente din
alte state membre, să nu aplice criteriile prevăzute la alin. (1) lit. c)-e),
dacă aplicarea acestora ar fi necorespunzătoare, având în vedere instituțiile
de credit respective și importanța relativă a activității desfășurate de
acestea în diferite state, și să desemneze o altă autoritate responsabilă cu
exercitarea supravegherii pe bază consolidată. În aceste cazuri, înaintea
luării unei decizii, autoritățile competente trebuie să acorde posibilitatea de
a-și exprima opinia asupra deciziei respective, instituției de credit-mamă la
nivelul Uniunii Europene sau societății financiare holding-mamă la nivelul
Uniunii Europene ori instituției de credit cu cel mai mare total al activului
bilanțier, după caz. Autoritățile competente notifică Comisiei Europene orice
acord încheiat potrivit prevederilor prezentului alineat.
Art. 177. Instituțiile de
credit, persoane juridice române, filiale în România, sunt supravegheate pe
bază sub-consolidată de către Banca Națională a României, dacă ele însele sau
societățile-mamă ale acestora, în cazul în care acestea sunt societăți
financiare holding și supravegherea pe bază consolidată este exercitată de
Banca Națională a României, potrivit dispozițiilor art. 176 alin. (1) lit. c), d)
sau e), au într-un stat terț o filială instituție de credit, instituție
financiară sau societate de administrare a investițiilor sau dețin o
participație în astfel de entități.
Art. 178. Aria de cuprindere a
consolidării prudențiale, inclusiv cazurile de excludere din consolidare,
precum și metodele de consolidare utilizate în scop prudențial se stabilesc
prin reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 179. (1) Societățile
financiare holding sunt incluse în supravegherea pe bază consolidată.
(2) Fără a se aduce
atingere prevederilor art. 196 alin. (1), dispozițiile alin. (1) nu pot fi
interpretate în sensul că Banca Națională a României are atribuții de
supraveghere pe bază individuală a societății financiare holding.
Art. 180. (1) În cazul în care o
instituție de credit filială, persoană juridică română, nu este inclusă în aria
de cuprindere a supravegherii pe bază consolidată exercitată de o autoritate
competentă dintr-un alt stat membru, Banca Națională a României poate solicita
societății-mamă informații care pot facilita supravegherea respectivei
instituții de credit.
(2) În cazul în care, în
supravegherea pe bază consolidată a unei instituții de credit, persoană
juridică română, nu este inclusă o instituție de credit filială dintr-un alt
stat membru, instituția de credit-mamă la nivelul României sau societatea
financiară holding-mamă la nivelul României, după caz, trebuie să furnizeze
informații care pot facilita supravegherea respectivei instituții de credit
filială, la solicitarea autorităților competente din acel stat membru.
(3) Banca Națională a
României, în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază
consolidată, poate solicita filialelor unei instituții de credit sau ale unei
societății financiare holding, care nu sunt incluse în aria de cuprindere a
consolidării prudențiale, informații de natura celor prevăzute la art. 194. În
acest caz, se aplică procedurile pentru transmiterea și verificarea
informațiilor prevăzute la art. 194 și 195.
(4) Filialele, persoane
juridice române, ale unei instituții de credit sau ale unei societăți
financiare holding, care nu sunt incluse în aria de cuprindere a consolidării
prudențiale, trebuie să furnizeze informații de natura celor prevăzute la art.
194, la solicitarea autorității responsabile cu supravegherea pe bază
consolidată, inclusiv în situația în care aceasta este o autoritate competentă
dintr-un alt stat membru.
Art. 181. Banca Națională a
României, în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază
consolidată a instituțiilor de credit-mamă la nivelul Uniunii Europene,
persoane juridice române și a instituțiilor de credit, persoane juridice
române, controlate de societăți financiare holding-mamă la nivelul Uniunii
Europene, are următoarele atribuții:
a) coordonează
colectarea și difuzarea informațiilor relevante sau esențiale în condițiile
desfășurării normale a activității și în situații de urgență;
b) planifică și
coordonează activitățile de supraveghere în condițiile desfășurării normale a
activității și în situații de urgență, inclusiv în legătură cu activitățile
prevăzute la art. 166, în colaborare cu autoritățile competente implicate.
Art. 182. (1) În cazul cererilor
pentru obținerea aprobării în vederea utilizării modelelor interne pentru
calculul cerințelor de capital, depuse de o instituție de credit-mamă la
nivelul Uniunii Europene și filialele acesteia, sau depuse împreună de
filialele unei societăți financiare holding-mamă la nivelul Uniunii Europene,
în condițiile în care din grup face parte cel puțin o instituție de credit,
persoană juridică română, Banca Națională a României și autoritățile competente
cooperează pentru a decide sau nu aprobarea, precum și, dacă este cazul,
termenii și condițiile în care se acordă aprobarea.
(2) Orice cerere formulată
în condițiile prevăzute la alin. (1) trebuie depusă doar la Banca Națională a
României, dacă aceasta este autoritatea competentă în sensul art. 181.
(3) Banca Națională a
României trebuie să depună diligențe pentru a ajunge la o decizie comună cu celelalte
autorități competente într-un termen de 6 luni. Decizia comună trebuie motivată
în scris și comunicată solicitantului de către Banca Națională a României, dacă
aceasta este autoritatea competentă în sensul art. 181.
(4) Termenul de 6 luni
prevăzut la alin. (3) începe să curgă de la data primirii de către Banca
Națională a României, în calitate de autoritate competentă în sensul art. 181,
a cererii de aprobare, însoțită de documentația completă. Banca Națională a
României transmite fără întârziere respectiva cerere celorlalte autorități
competente.
(5) În cazul în care nu
se ajunge la o decizie comună între autoritățile competente în termen de 6
luni, Banca Națională a României, în calitate de autoritate competentă în
sensul art. 181, trebuie să decidă singură cu privire la cererea depusă.
Decizia adoptată trebuie motivată în scris, luând în considerare și punctele de
vedere și rezervele exprimate de celelalte autorități competente pe parcursul
perioadei de 6 luni. Decizia este definitivă și se comunică solicitantului și
celorlalte autorități competente de către Banca Națională a României.
(6) Deciziile luate în
conformitate cu prevederile alin. (3), precum și cele luate de autoritățile
competente cu supravegherea pe bază consolidată, în situația în care nu s-a
ajuns la o decizie comună, sunt definitive și opozabile Băncii Naționale a
României, care trebuie să le aplice în mod corespunzător prin acordarea
aprobării utilizării respectivelor modele.
Art. 183. (1) În cazul apariției
unei situații de criză la nivelul unui grup bancar, care ar putea pune în
pericol stabilitatea sistemului financiar din oricare stat membru în care
entitățile din grup au fost autorizate, Banca Națională a României în calitate
de autoritate competentă responsabilă cu exercitarea supravegherii pe bază
consolidată, alertează în cel mai scurt timp posibil, cu respectarea cerințelor
referitoare la păstrarea secretului profesional, băncile centrale sau alte
autorități similare cu competențe pe linia implementării politicii monetare și
structurile din cadrul administrațiilor centrale din alte state membre, cu
atribuții în domeniul legislației privind supravegherea instituțiilor de
credit, a instituțiilor financiare, a firmelor de investiții și a societăților
de asigurare. Dacă este posibil, se utilizează în acest scop canalele de
comunicare existente.
(2) În situația în care
informații care au fost furnizate deja altei autorități competente sunt
necesare Băncii Naționale a României, în calitate de autoritate responsabilă cu
supravegherea pe bază consolidată, aceasta contactează, dacă este posibil,
autoritatea competentă respectivă pentru a evita duplicarea raportărilor către
diversele autorități implicate în procesul de supraveghere.
Secțiunea a
2-a
Cooperarea cu alte autorități competente
Art. 184. (1) Pentru a pune bazele
și a facilita o supraveghere eficientă, Banca Națională a României, în calitate
de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază consolidată și/sau
individuală, încheie acorduri scrise de coordonare și cooperare cu autoritățile
competente din alte state membre.
(2) Aceste acorduri pot
prevedea că Banca Națională a României, în calitate de autoritate responsabilă
cu supravegherea pe bază consolidată, poate reține în sarcina sa atribuții
suplimentare și pot include proceduri privind procesul decizional și cooperarea
cu celelalte autorități competente.
Art. 185. (1) Banca Națională a
României, în calitate de autoritate competentă responsabilă cu autorizarea unei
instituții de credit, persoană juridică română, filială a unei instituții de
credit dintr-un alt stat membru, poate, prin acorduri bilaterale, să delege
responsabilitatea de supraveghere autorității competente care a autorizat și
supraveghează societatea-mamă, astfel încât responsabilitățile ce revin pe
linia supravegherii filialei respective potrivit prezentei ordonanțe de urgență
să revină acesteia din urmă.
(2) Banca Națională a
României notifică Comisiei Europene existența și conținutul acestor acorduri.
Art. 186. (1) Banca Națională a
României cooperează în mod strâns cu celelalte autorități competente. În acest
sens, pentru exercitarea atribuțiilor de supraveghere pe bază individuală
și/sau consolidată ale respectivelor autorități, sunt furnizate la cerere toate
informațiile relevante și din oficiu toate informațiile esențiale.
(2) Informațiile
prevăzute la alin. (1) sunt considerate esențiale dacă pot influența în mod
semnificativ evaluarea stabilității financiare a unei instituții de credit sau
a unei instituții financiare dintr-un alt stat membru.
(3) În cazul în care
Banca Națională a României este autoritate responsabilă cu supravegherea pe
bază consolidată a unei instituții de credit-mamă la nivelul Uniunii Europene
sau a unei instituții de credit controlată de o societate financiară holding-mamă
la nivelul Uniunii Europene, aceasta furnizează autorităților competente din
alte state membre, care supraveghează filialele acestor societăți-mamă, toate
informațiile relevante. Pentru a determina gradul de detaliere al informațiilor
relevante este luată în considerare importanța acestor filiale în cadrul
sistemelor financiare din respectivele state membre.
(4) Informațiile
esențiale la care se referă alin. (2) includ, în special, următoarele elemente:
a) identificarea
structurii grupului, a tuturor instituțiilor de credit semnificative din grup,
precum și a autorităților competente ale instituțiilor de credit din grup;
b) procedurile pentru
colectarea informațiilor de la instituțiile de credit din grup și pentru
verificarea acestor informații;
c) evoluțiile
nefavorabile în cadrul instituțiilor de credit sau în cadrul altor entități din
grup, care ar putea afecta în mod semnificativ instituțiile de credit din
cadrul grupului;
d) principalele
sancțiuni și măsurile excepționale luate de Banca Națională a României,
potrivit prevederilor prezentei ordonanțe de urgență, inclusiv cele constând în
impunerea, potrivit art. 226, a unei cerințe suplimentare de capital, precum și
în impunerea oricărei limitări în utilizarea abordării avansate de evaluare
pentru calculul cerințelor de capital pentru acoperirea riscului operațional.
Art. 187. Banca Națională a
României, în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază
individuală a unei instituții de credit, persoană juridică română, controlate
de o instituție de credit-mamă la nivelul Uniunii Europene, contactează, ori de
câte ori este posibil, autoritatea competentă cu exercitarea supravegherii pe
bază consolidată dacă îi sunt necesare informații referitoare la implementarea
abordărilor și metodologiilor prevăzute în prezenta ordonanță de urgență și în
reglementările emise în aplicarea acesteia, informații pe care respectiva
autoritate le-ar putea deține deja.
Art. 188. (1) Banca Națională a
României se consultă cu celelalte autorități responsabile cu supravegherea pe
bază individuală și/sau consolidată a instituțiilor de credit, înaintea luării
unei decizii care este importantă pentru exercitarea atribuțiilor de
supraveghere ale autorităților competente respective. Consultarea are în vedere
următoarele elemente:
a) modificări în
structura acționariatului, în structura organizatorică și de conducere a
instituțiilor de credit dintr-un grup, care necesită aprobare sau autorizare
din partea Băncii Naționale a României;
b) principalele sancțiuni
și măsurile excepționale ce urmează a fi luate de Banca Națională a României,
inclusiv cele constând în impunerea, potrivit art. 226, a unei cerințe
suplimentare de capital, precum și în impunerea oricărei limitări în utilizarea
abordării avansate de evaluare pentru calculul cerințelor de capital pentru
acoperirea riscului operațional.
(2) În aplicarea
prevederilor alin. (1) lit. b), autoritatea competentă responsabilă cu
supravegherea pe bază consolidată trebuie să fie consultată în toate cazurile.
(3) Banca Națională a
României poate decide să nu consulte celelalte autorități în cazuri de urgență
sau dacă o astfel de consultare poate periclita eficiența deciziilor. În acest
caz, Banca Națională a României informează fără întârziere asupra deciziilor
luate celelalte autorități competente.
Secțiunea a
3-a
Colaborarea între Banca Națională a României și Comisia
Națională a Valorilor Mobiliare
și atribuțiile acestor autorități la nivel național
Art. 189. (1) Pentru a pune bazele
și pentru a facilita o supraveghere eficientă la nivel național a instituțiilor
de credit și a societăților de servicii de investiții financiare, Banca
Națională a României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare încheie
acorduri scrise de coordonare și cooperare.
(2) Aceste acorduri pot
prevedea atribuții suplimentare în sarcina autorității responsabile cu
supravegherea pe bază consolidată și pot include proceduri privind procesul
decizional.
(3) Banca Națională a
României, respectiv Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, în calitate de
autorități responsabile cu autorizarea unei instituții de credit, respectiv a
unei societăți de servicii de investiții financiare, care sunt filiale ale unei
instituții de credit, persoană juridică română, sau ale unei societăți de servicii
de investiții financiare persoană juridică română, pot să-și delege reciproc,
pe bază de acord, responsabilitatea de supraveghere individuală a filialei
respective. Delegarea responsabilității se face întotdeauna către autoritatea
competentă cu supravegherea consolidată.
Art. 190. Pentru exercitarea
atribuțiilor lor de supraveghere pe bază individuală și/sau consolidată, Banca
Națională a României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare își furnizează,
la cerere, toate informațiile relevante și din oficiu toate informațiile
esențiale. Prevederile art. 186 se aplică în mod corespunzător.
Art. 191. (1) Banca Națională a
României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare se consultă reciproc,
înaintea luării unei decizii care este importantă pentru exercitarea
atribuțiilor lor de supraveghere pe bază individuală și/sau consolidată.
Consultarea are în vedere următoarele elemente:
a) modificări în
structura acționariatului, în structura organizatorică și de conducere a
instituțiilor de credit, respectiv a societăților de servicii de investiții
financiare dintr-un grup, care necesită aprobare sau autorizare din partea
Băncii Naționale a României, respectiv a Comisiei Naționale a Valorilor
Mobiliare;
b) principalele
sancțiuni și măsurile excepționale ce urmează a fi luate de Banca Națională a
României, respectiv de Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, inclusiv cele
constând în impunerea, potrivit art. 226, a unei cerințe suplimentare de
capital, precum și a oricărei limitări în utilizarea abordării avansate de
evaluare pentru calculul cerințelor de capital pentru acoperirea riscului
operațional.
(2) Banca Națională a
României sau Comisia Națională a Valorilor Mobiliare poate să nu îndeplinească
cerința referitoare la consultarea prealabilă, prevăzută la alin. (1), în
cazuri de urgență sau dacă o astfel de consultare poate periclita eficiența
deciziilor. În acest caz, se procedează la informarea fără întârziere a
celeilalte autorități asupra deciziilor luate.
Art. 192. Banca Națională a
României, în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază
consolidată a instituțiilor de credit-mamă la nivelul României și a
instituțiilor de credit, persoane juridice române, controlate de societăți
financiare holding-mamă la nivelul României, respectiv Comisia Națională a
Valorilor Mobiliare în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea pe
bază consolidată a firmelor de investiții-mamă la nivelul României au
următoarele atribuții:
a) coordonează, la nivel
național, colectarea și diseminarea informațiilor relevante sau esențiale în
condițiile desfășurării normale a activității și în situații de urgență;
b) planifică și
coordonează activitățile de supraveghere la nivel național, în condițiile
desfășurării normale a activității și în situații de urgență, inclusiv în
legătură cu activitățile prevăzute la art. 166, colaborând în acest sens.
Art. 193. (1) În cazul cererilor
pentru obținerea aprobării în vederea utilizării modelelor interne pentru
calculul cerințelor de capital, depuse de o instituție de credit-mamă la
nivelul României și filialele acesteia, dintre care cel puțin o societate de
servicii de investiții financiare, respectiv depuse de o firmă de
investiții-mamă la nivelul României și filialele acesteia, dintre care cel puțin
o instituție de credit persoană juridică română sau depuse împreună de
filialele, instituții de credit și firme de investiții, ale unei societăți
financiare holding-mamă la nivelul României, atunci când entitățile de mai sus
sunt exclusiv persoane juridice române, Banca Națională a României și Comisia
Națională a Valorilor Mobiliare cooperează pentru a decide sau nu aprobarea,
precum și termenii și condițiile în care aceasta se acordă, dacă este cazul.
(2) Orice cerere
formulată în condițiile prevăzute la alin. (1) trebuie depusă doar la Banca
Națională a României sau doar la Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, după
caz, în calitatea acestora de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază
consolidată.
(3) Banca Națională a
României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare trebuie să depună
diligențele necesare pentru a ajunge la o decizie comună într-un termen de 6
luni. Decizia comună trebuie motivată în scris și comunicată solicitantului de
către autoritatea competentă cu supravegherea pe bază consolidată.
(4) Termenul de 6 luni
prevăzut la alin. (3) începe să curgă de la momentul primirii cererii de
aprobare, însoțită de documentația completă. Autoritatea competentă cu
supravegherea pe bază consolidată transmite fără întârziere cererea primită
potrivit alin. (2), autorității competente cu supravegherea la nivel
individual.
(5) În cazul în care nu
se ajunge la o decizie comună în privința cererii depuse potrivit alin. (3),
autoritatea competentă cu supravegherea pe bază consolidată decide singură cu
privire la cererea depusă. Decizia adoptată este definitivă și trebuie motivată
în scris, luând în considerare și punctul de vedere și rezervele exprimate de
cealaltă autoritate competentă din România pe parcursul perioadei de 6 luni și
trebuie comunicată solicitantului și acestei autorități de către autoritatea
responsabilă cu supravegherea pe bază consolidată.
(6) Deciziile luate în
conformitate cu prevederile alin. (3) și cele luate de autoritatea responsabilă
cu supravegherea pe bază consolidată în situația în care nu s-a ajuns la o
decizie comună sunt definitive și opozabile celeilalte autorități și trebuie
aplicate în mod corespunzător de către aceasta, prin acordarea aprobării
respectivelor modele.
Secțiunea a
4-a
Furnizarea de informații
Art. 194. (1) Dacă societatea-mamă
a uneia sau a mai multor instituții de credit, persoane juridice române, este
societate holding cu activitate mixtă, Banca Națională a României solicită
societății holding cu activitate mixtă și filialelor acesteia, inclusiv în
situația în care sunt situate pe teritoriul unui alt stat membru, direct sau
prin intermediul instituțiilor de credit filiale, orice informații care ar
putea fi relevante pentru scopul supravegherii instituțiilor de credit,
persoane juridice române, filiale ale societății holding cu activitate mixtă.
(2) O societate holding
cu activitate mixtă, persoană juridică română, și filialele acesteia, persoane
juridice române, trebuie să furnizeze informații de natura celor prevăzute la
alin. (1), atât la solicitarea Băncii Naționale a României, în calitate de
autoritate responsabilă cu autorizarea și supravegherea unei instituții de
credit, persoană juridică română, filială a societății holding cu activitate
mixtă, cât și la solicitarea autorității responsabilă cu autorizarea și
supravegherea unei instituții de credit dintr-un alt stat membru, filială a
societății holding cu activitate mixtă.
Art. 195. Banca Națională a
României poate efectua inspecții, pentru a verifica informațiile furnizate de
societățile holding cu activitate mixtă și filialele acestora, direct sau prin
intermediul unor terțe persoane împuternicite în acest scop. Dacă societatea
holding cu activitate mixtă sau una dintre filialele acesteia este o societate
de asigurare poate fi utilizată și procedura prevăzută la art. 202. Dacă
societatea holding cu activitate mixtă sau una dintre filialele acesteia au
sediul într-un alt stat membru, verificarea informațiilor se efectuează
potrivit procedurii prevăzute la art. 203.
Secțiunea a
5-a
Societățile financiare holding
Art. 196. (1) Conducerea operativă
a unei societăți financiare holding persoană juridică română trebuie să fie
asigurată de cel puțin 2 persoane, care să aibă reputație adecvată și
experiență suficientă pentru a exercita acele atribuții.
(2) Societățile
financiare holding prevăzute la alin. (1) trebuie să notifice Băncii Naționale
a României în calitate de autoritate responsabilă cu exercitarea supravegherii
pe bază consolidată, numirea în funcție a persoanelor prevăzute la alin. (1),
în condițiile stabilite prin reglementările emise în aplicarea prezentei
ordonanțe de urgență.
(3) Banca Națională a
României urmărește în permanență îndeplinirea cerințelor de la alin. (1),
dispunând măsurile sau sancțiunile care se impun în caz de nerespectare a
acestora, prevăzute la art. 204.
Art. 197. Dispozițiile
Capitolului IV din Titlul II, Partea I, precum și reglementările aplicabile
instituțiilor de credit, emise de Banca Națională a României în temeiul
prevederilor Legii contabilității nr. 82/1991, republicată, se aplică în mod
corespunzător și societăților financiare holding persoane juridice române care
sunt societăți-mamă ale unor instituții de credit ce sunt supravegheate la
nivel consolidat de Banca Națională a României în calitate de autoritate
competentă sau de către o autoritate competentă dintr-un alt stat membru,
pentru situațiile financiare anuale consolidate.
Secțiunea a
6-a
Tranzacțiile intra-grup cu societățile holding cu
activitate mixtă
Art. 198. Fără a se aduce
atingere cerințelor prudențiale referitoare la expunerile mari, dacă
societatea-mamă a uneia sau mai multor instituții de credit, persoane juridice
române, este o societate holding cu activitate mixtă, Banca Națională a
României exercită o supraveghere generală a tranzacțiilor dintre respectivele
instituții de credit, pe de o parte, și societatea holding cu activitate mixtă
și filialele acesteia, pe de altă parte, în condițiile stabilite prin
reglementările emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență.
Secțiunea a
7-a
Măsuri de facilitare a supravegherii pe bază consolidată
Art. 199. Entitățile incluse în
aria de cuprindere a consolidării prudențiale, societățile holding ou
activitate mixtă și filialele acestora, sau filialele prevăzute la art. 180
alin. (3) trebuie să-și comunice reciproc orice informații care ar putea fi
relevante pentru scopurile supravegherii individuale și/sau pe bază
consolidată.
Art. 200. (1) Banca Națională a
României, în calitate de autoritate competentă cu supravegherea pe bază
consolidată, solicită entităților incluse în aria de cuprindere a consolidării
prudențiale, orice informații care ar putea fi relevante pentru scopul
supravegherii pe bază consolidată a instituțiilor de credit, persoane juridice
române.
(2) Entitățile, persoane
juridice române, incluse în aria de cuprindere a consolidării prudențiale a
unei instituții de credit, trebuie să furnizeze, la cerere, orice informații
care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe bază consolidată exercitate
de Banca Națională a României sau de o autoritate competentă dintr-un alt stat
membru.
(3) În cazul în care
societatea-mamă și oricare dintre filialele acesteia, instituții de credit,
sunt situate în state membre diferite, iar cel puțin una este persoană juridică
română, Banca Națională a României comunică, în condiții de reciprocitate,
autorităților competente din celelalte state membre toate informațiile
relevante care pot permite sau facilita exercitarea supravegherii pe bază
consolidată.
(4) În cazul în care
societatea-mamă are sediul pe teritoriul unui alt stat membru, iar Banca
Națională a României exercită supravegherea pe bază consolidată, aceasta poate
cere autorității competente din respectivul stat membru să solicite
societății-mamă orice informații care ar putea fi relevante pentru scopurile
supravegherii pe bază consolidată și să le transmită Băncii Naționale a
României.
(5) În cazul în care
societatea-mamă are sediul în România, iar Banca Națională a României nu
exercită supravegherea pe bază consolidată, aceasta din urmă la cererea
autorității competente responsabile cu exercitarea supravegherii pe bază
consolidată solicită societății-mamă orice informații care ar putea fi
relevante pentru scopurile supravegherii pe bază consolidată și le transmite
respectivei autorități.
(6) Colectarea și
deținerea de informații potrivit dispozițiilor alin. (1), (4) și (5) nu implică
în nici un fel obligația pentru Banca Națională a României de a exercita un rol
de supraveghere pe bază individuală a societăților financiare holding, a
instituțiilor financiare sau a societăților prestatoare de servicii auxiliare.
Art. 201. (1) Banca Națională a
României comunică autorităților competente din celelalte state membre, în
condiții de reciprocitate, informațiile prevăzute la art. 194.
(2) Colectarea și
deținerea de informații potrivit alin. (1) nu implică în niciun fel obligația
pentru Banca Națională a României de a exercita un rol de supraveghere pe bază
individuală a societăților holding cu activitate mixtă, a filialelor acestora
care nu sunt instituții de credit sau a filialelor prevăzute la art. 80 alin.
(3).
Art. 202. (1) În cazul în care o
instituție de credit, o societate financiară holding sau o societate holding cu
activitate mixtă controlează una sau mai multe filiale, care sunt societăți de
asigurare sau alte entități care furnizează servicii de investiții financiare,
care sunt supuse autorizării, Banca Națională a României cooperează cu Comisia
Națională a Valorilor Mobiliare și cu Comisia de Supraveghere a Asigurărilor,
precum și cu autoritățile din alte state membre, responsabile cu supravegherea
societăților de asigurare sau a altor entități care furnizează servicii de
investiții financiare. Fără a se aduce atingere responsabilităților Băncii
Naționale a României, aceasta furnizează celorlalte autorități menționate orice
informație care ar facilita îndeplinirea atribuțiilor ce le revin și care ar
permite supravegherea activității și a situației financiare generale a
entităților pe care le supraveghează.
(2) Informațiile primite
de Banca Națională a României în cadrul supravegherii pe bază consolidată
precum și orice schimb de informații la care aceasta participă, potrivit
prezentei ordonanțe de urgență, sunt supuse obligației de păstrare a secretului
profesional conform dispozițiilor Capitolului V din Titlul III, Partea I.
(3) Banca Națională a
României, în calitate de autoritate responsabilă pentru exercitarea
supravegherii pe bază consolidată, întocmește o listă a societăților financiare
holding-mamă la nivelul României, care este transmisă autorităților competente
din celelalte state membre și Comisiei Europene.
Art. 203. (1) Dacă în aplicarea
prevederilor prezentei ordonanțe de urgență și a reglementărilor emise în
aplicarea acesteia, Banca Națională a României dorește, în anumite cazuri, să
verifice informațiile privitoare la o instituție de credit, o societate
financiară holding, o instituție financiară, o societate prestatoare de
servicii auxiliare, o societate holding cu activitate mixtă, o filială de tipul
celor prevăzute la art. 194 sau o filială de tipul celor prevăzute la art. 180
alin. (3), situate într-un alt stat membru, aceasta solicită autorităților
competente din respectivul stal membru efectuarea verificării.
(2) Verificarea prevăzută
la alin. (1) poate fi efectuată fie de către autoritatea competentă din
respectivul stat membru, fie, cu acordul acesteia, de către Banca Națională a
României. Banca Națională a României poate efectua verificarea în mod direct
sau prin intermediul unui auditor financiar sau expert împuternicit în acest
scop.
(3) Când nu efectuează
verificarea ea însăși, Banca Națională a României poate participa la
verificarea efectuată de autoritatea competentă din respectivul stat membru.
(4) În cazul în care
Banca Națională a României primește o solicitare referitoare la verificarea,
pentru aspecte determinate, a informațiilor privind entitățile prevăzute la
alin. (1), situate în România, aceasta, în limitele competențelor ce îi revin,
fie efectuează verificarea în mod direct, fie permite autorității competente
solicitante sau unui auditor financiar sau expert împuternicit să efectueze
verificarea. Autoritatea competentă solicitantă poate, dacă nu efectuează
verificarea ea însăși, să participe la verificarea efectuată de Banca Națională
a României.
Art. 204. (1) În cazul în care o
societate financiară holding, o societate holding cu activitate mixtă sau
persoanele care asigură conducerea operativă a acestora nu se conformează
dispozițiilor art. 166 și art. 176-203 și ale reglementărilor sau măsurilor
adoptate în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență, Banca Națională a
României, în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea pe bază
consolidată, poate dispune, în ceea ce privește respectiva societate,
următoarele măsuri, prevăzute la lit. a)-c), sau sancțiuni, prevăzute la lit. d)-h):
a) încheierea unui acord
cu administratorii societății, care să cuprindă un program de măsuri de
remediere;
b) solicitarea de
informații auditorului financiar;
c) dispunerea înlocuirii
auditorului financiar de către societate;
d) avertisment scris;
e) suspendarea din
funcție a uneia sau a mai multor persoane care asigură conducerea operativă a
societății;
f) dispunerea
înlocuirii, de către societatea financiară holding sau de către societatea
holding cu activitate mixtă, după caz, a persoanei/persoanelor care asigură
conducerea operativă a societății;
g) amendă aplicată
societății, între 0,05% și 1% din capitalul inițial minim reglementat al
instituției, filială a societății financiare holding sau a societății holding
cu activitate mixtă, supuse supravegherii pe bază consolidată sau individuală;
h) amendă aplicată
persoanelor care asigură conducerea operativă a societății, între 1-6
remunerații nete, conform nivelului acestora în luna precedentă datei la care
s-a constatat fapta.
(2) Cuantumul amenzii
trebuie să fie raportat la gravitatea faptei săvârșite. Amenzile încasate se
fac venit la bugetul de stat.
(3) Pe perioada
suspendării din funcție, dispusă de Banca Națională a României în baza alin.
(1) lit. e), se asigură de către societatea financiară holding, respectiv de
către societatea holding cu activitate mixtă desemnarea, cu respectarea prevederilor
art. 196, a unei persoane care să asigure interimar conducerea operativă.
Art. 205. Banca Națională a
României cooperează cu celelalte autorități competente implicate pentru ca
măsurile sau sancțiunile luate potrivit prevederilor prezentei ordonanțe de
urgentă, împotriva societăților financiare holding, a societăților holding cu
activitate mixtă, sau a persoanelor care asigură conducerea operativă a
acestora, să producă efectele urmărite, mai ales în cazul în care o societate
financiară holding, respectiv o societate holding cu activitate mixtă, având
sediul social pe teritoriul României, au administrația centrală sau sediul
principal pe teritoriul altui stat membru.
Secțiunea a
8-a
Societăți-mamă în state terțe
Art. 206. (1) În cazul în care o
instituție de credit, persoană juridică română, care are drept societate-mamă o
instituție de credit sau o societate financiară holding cu sediul într-un stat
terț, nu face obiectul supravegherii pe bază consolidată exercitată de o
autoritate competentă dintr-un stat membru, Banca Națională a României verifică
dacă instituția de credit respectivă este supusă unei supravegheri pe bază
consolidată exercitată de autoritatea competentă din statul terț, echivalentă
cu cea guvernată de principiile prevăzute în prezenta ordonanță de urgență.
(2) Verificarea este
efectuată la solicitarea societății-mamă sau a oricărei entități reglementate
și autorizate într-un stat membru sau din oficiu, de către Banca Națională a
României, dacă, potrivit dispozițiilor art. 207, aceasta ar fi autoritatea
responsabilă cu supravegherea pe bază consolidată. Banca Națională a României
se consultă cu celelalte autorități competente implicate.
(3) Pentru efectuarea
verificării potrivit prevederilor alin. (1), Banca Națională a României are în
vedere principiile generale de evaluare a echivalenței supravegherii pe bază
consolidată exercitate de autoritățile competente din state terțe asupra
instituțiilor de credit având societate-mamă într-un stat terț, principii
elaborate de Comitetul European Bancar la solicitarea Comisiei Europene. Banca
Națională a României consultă Comitetul European Bancar înaintea luării unei
decizii.
Art. 207. (1) În absența unei
supravegheri echivalente potrivit art. 206, prevederile referitoare la
supravegherea pe bază consolidată cuprinse în prezenta ordonanță de urgență și
în reglementările emise în aplicarea acesteia se aplică, prin analogie,
instituției de credit prevăzute la art. 206 alin. (1) sau Banca Națională a
României poate să aplice alte tehnici de supraveghere adecvate pentru atingerea
obiectivelor supravegherii pe bază consolidată a instituției de credit.
(2) Banca Națională a
României, în situația în care ar fi autoritate competentă cu supravegherea pe
bază consolidată decide aplicarea tehnicilor de supraveghere alternative
prevăzute la alin. (1), după consultarea cu celelalte autorități competente
implicate.
(3) În situația prevăzută
la alin. (2), Banca Națională a României poate solicita constituirea unei
societăți financiare holding cu sediul central pe teritoriul României sau al
altui stat membru și, în situația în care, după constituirea acesteia rămâne
autoritate competentă cu supravegherea pe bază consolidată, aplică prevederile
referitoare la supravegherea pe bază consolidată poziției consolidate a
respectivei societăți financiare holding.
(4) Tehnicile de
supraveghere trebuie să permită atingerea obiectivelor supravegherii pe bază
consolidată, potrivit prezentei ordonanțe de urgență și reglementărilor emise
în aplicarea acesteia și trebuie să fie comunicate celorlalte autorități
competente implicate și Comisiei Europene.
Capitolul III
Supravegherea instituțiilor de credit din alte state
membre
care desfășoară activitate în România
Art. 208. (1) Supravegherea
prudențială a instituțiilor de credit din alte state membre, inclusiv în ceea
ce privește activitățile desfășurate pe teritoriul României, în condițiile
prevăzute în Capitolul IV din Titlul I, Partea I, se asigură de autoritatea
competentă din statul membru de origine, fără a se aduce atingere competențelor
Băncii Naționale a României prevăzute de prezenta ordonanța de urgență.
(2) Dispozițiile alin.
(1) nu împiedică exercitarea supravegherii pe baze consolidate potrivit
prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 209. (1) Banca Națională a
României asigură, în cooperare cu autoritățile competente din statele membre de
origine, supravegherea cerințelor de lichiditate la nivelul sucursalelor din
România ale instituțiilor de credit din alte state membre.
(2) Fără a se aduce
atingere măsurilor întreprinse în vederea consolidării Sistemului Monetar
European, Banca Națională a României are competențe depline în stabilirea
măsurilor necesare pentru implementarea politicii sale monetare. Prin astfel de
măsuri nu poate fi instituit un tratament discriminator sau restrictiv pe
considerente legate de faptul că o instituție de credit este autorizată în alt
stat membru.
Art. 210. (1) Pentru supravegherea
prudențială a instituțiilor de credit dintr-un alt stat membru, care desfășoară
activitate în România, în special printr-o sucursală, Banca Națională a
României colaborează cu autoritățile competente din statul membru de origine și
din alte state membre în care instituția de credit desfășoară activitate.
(2) În cadrul colaborării
prevăzute la alin. (1), se asigură schimbul de informații în condițiile
prevăzute la art. 173 alin. (2), care se aplică în mod corespunzător.
Art. 211. (1) Autoritatea
competentă din statul membru de origine al unei instituții de credit poate
realiza verificarea informațiilor primite potrivit art. 210 alin. (2) la sediul
sucursalei din România a instituției de credit. Verificarea poate fi realizată
direct sau prin intermediul unor terțe persoane împuternicite în acest scop și
cu informarea prealabilă a Băncii Naționale a României.
(2) Autoritatea
competentă din statul membru de origine poate solicita Băncii Naționale a
României să efectueze verificări la sediul sucursalei din România a unei
instituții de credit autorizată în statul membru respectiv, caz în care Banca
Națională a României procedează la efectuarea acestei verificări, în mod direct
sau prin intermediul unei terțe persoane împuternicite în acest sens.
Autoritatea competentă solicitantă poate participa la efectuarea verificării
respective, dacă nu o realizează ea însăși potrivit alin. (1).
(3) Dispozițiile alin.
(1) și (2) nu afectează dreptul Băncii Naționale a României de a efectua
verificări asupra sucursalelor înființate pe teritoriul României, în
exercitarea competențelor ce îi revin potrivit prezentei ordonanțe de urgență.
Capitolul IV
Supravegherea sucursalelor din România ale
instituțiilor de credit din state terțe
Art. 212. (1) Pentru supravegherea
activității din România a sucursalelor instituțiilor de credit din state terțe,
Banca Națională a României cooperează cu autoritățile competente din aceste
state. În acest sens, Banca Națională a României încheie acorduri de cooperare
cu autoritatea competentă din statul terț de origine al instituției de credit.
Prin aceste acorduri se stabilesc cel puțin condițiile în care se realizează
schimbul de informații, cu respectarea dispozițiilor privind secretul
profesional.
(2) La verificările
efectuate la sediul sucursalei din România a instituției de credit din statul
terț pot participa și reprezentanți ai autorității competente din statul terț
de origine, conform acordurilor de cooperare încheiate de Banca Națională a
României cu autoritatea respectivă.
Art. 213. Dispozițiile art.
164-171 se aplică în mod corespunzător pentru realizarea supravegherii
sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din state terțe de către
Banca Națională a României.
Capitolul V
Schimbul de informații și secretul profesional
Art. 214. (1) Membrii consiliului
de administrație, salariații Băncii Naționale a României, precum și auditorii
financiari sau experții numiți de Banca Națională a României pentru efectuarea
de verificări la sediul instituțiilor de credit, potrivit prevederilor art.
170, sunt obligați să păstreze secretul profesional asupra oricărei informații
confidențiale de care iau cunoștință în cursul exercitării atribuțiilor lor.
Membrii consiliului de administrație și salariații Băncii Naționale a României
sunt obligați să păstreze secretul profesional și după încetarea activității în
cadrul băncii.
(2) Persoanele prevăzute
la alin. (1) nu pot divulga informații confidențiale niciunei persoane sau
autorități, cu excepția furnizării acestor informații în formă sumară sau
agregată, astfel încât instituția de credit să nu poată fi identificată.
(3) Dacă o instituție de
credit a fost declarată în faliment sau este supusă lichidării forțate,
informațiile confidențiale care nu se referă la terții implicați în acțiuni de
salvgardare a instituției de credit pot fi divulgate în cadrul procedurilor civile
sau comerciale.
(4) Dispozițiile alin.
(1)-(3) nu aduc în niciun fel atingere prevederilor legislației penale potrivit
cărora se poate impune divulgarea de informații confidențiale în anumite
situații.
Art. 215. (1) Banca Națională a
României poate să schimbe informații cu autorități competente din celelalte
state membre, potrivit prevederilor prezentei ordonanțe de urgență și ale altor
acte normative aplicabile instituțiilor de credit.
(2) Informațiile primite
de Banca Națională a României potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse
cerințelor referitoare la secretul profesional prevăzute la art. 214.
(3) Banca Națională a
României poate furniza informații autorităților competente din alte state
membre, potrivit dispozițiilor alin. (1), dacă informațiile primite de
respectivele autorități sunt supuse unor cerințe de păstrare a secretului
profesional similare celor prevăzute la art. 214.
Art. 216. Banca Națională a
României poate utiliza informațiile primite potrivit art. 214 și art. 215 doar
în exercitarea atribuțiilor sale de supraveghere a instituțiilor de credit și
numai în următoarele situații:
a) examinarea
îndeplinirii condițiilor de autorizare a instituțiilor de credit și facilitarea
verificării, pe bază individuală și/sau consolidată, a condițiilor de
desfășurare a activității instituțiilor de credit, în special cu privire la
lichiditate, solvabilitate, expuneri mari, proceduri administrative și
contabile și mecanisme de control intern;
b) aplicarea de
sancțiuni;
c) contestarea actelor emise
de Banca Națională a României;
d) în cadrul unor
proceduri judiciare inițiate în baza prevederilor art. 275 alin. (2) sau a
prevederilor altor legi aplicabile instituțiilor de credit.
Art. 217. (1) Banca Națională a
României poate încheia acorduri de colaborare referitoare la schimbul de
informații cu autoritățile competente din state terțe sau cu alte autorități
ori organisme din state terțe prevăzute la art. 218-220, în condițiile în care
informațiile furnizate sunt supuse unor cerințe de păstrare a secretului
profesional cel puțin echivalente celor prevăzute la art. 214. Schimbul de
informații trebuie să fie circumscris scopului îndeplinirii atribuțiilor de
supraveghere ale autorităților sau organismelor menționate.
(2) Informațiile primite
de Banca Națională a României de la o autoritate competentă dintr-un alt stat
membru pot fi furnizate potrivit prevederilor alin. (1) numai cu acordul expres
al respectivei autorități și, dacă este cazul, doar pentru scopurile pentru
care acordul a fost obținut.
Art. 218. (1) Banca Națională a
României poate să schimbe informații cu:
a) autoritățile
responsabile cu supravegherea altor organizații financiare, a societăților de
asigurare și a piețelor financiare din România și din celelalte state membre;
b) organismele din
România și din celelalte state membre, implicate în falimentul și lichidarea
instituțiilor de credit, precum și în alte proceduri similare;
c) auditorii financiari,
din România și din celelalte state membre, ai instituțiilor de credit și ai
altor instituții financiare.
(2) Autoritățile,
organismele și auditorii financiari din România, prevăzuți la alin. (1) pot să
schimbe informații cu autorități competente din celelalte state membre.
(3) Schimbul de
informații prevăzut la alin. (1) și (2) are în vedere exercitarea atribuțiilor
de supraveghere ale Băncii Naționale a României, ale autorităților competente
din alte state membre și ale autorităților, organismelor și auditorilor
financiari prevăzuți la alin. (1).
(4) Banca Națională a
României poate să furnizeze organismelor care administrează scheme de garantare
a depozitelor din România și din alte state membre informații necesare
exercitării funcțiilor acestora.
(5) Informațiile primite
de autoritățile, organismele și auditorii financiari din România potrivit
prevederilor alin. (1) și (3) sunt supuse cerințelor referitoare la secretul
profesional prevăzute la art. 214.
(6) Banca Națională a
României schimbă informații cu autoritățile, organismele și auditorii
financiari din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (1) și (3), numai
dacă informațiile primite de respectivele autorități, organisme sau de
auditorii financiari sunt supuse unor cerințe de păstrare a secretului
profesional similare celor prevăzute la art. 214.
(7) Autoritățile,
organismele și auditorii financiari din România schimbă informații cu
autoritățile competente din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (2)
și (3), numai dacă informațiile primite de respectivele autorități competente
sunt supuse unor cerințe de păstrare a secretului profesional similare celor
prevăzute la art. 214.
Art. 219. (1) Banca Națională a
României poate schimba informații cu autorități din România sau din alte state
membre, responsabile cu:
a) supravegherea
organismelor implicate în falimentul și lichidarea instituțiilor de credit sau
în alte proceduri similare;
b) supravegherea
auditorilor financiari ai instituțiilor de credit, ai firmelor de investiții,
ai societăților de asigurare și ai altor instituții financiare.
(2) Schimbul de
informații prevăzut la alin. (1) se realizează cu respectarea următoarelor
condiții:
a) informațiile trebuie
să fie destinate îndeplinirii atribuțiilor de supraveghere prevăzute la alin.
(1);
b) informațiile primite
de autoritățile din România sunt supuse cerințelor referitoare la secretul
profesional prevăzute la art. 214, respectiv informațiile primite de
autoritățile din alte state membre sunt supuse unor cerințe de păstrare a
secretului profesional similare celor prevăzute la art. 214;
c) dacă informațiile
provin de la o autoritate competentă dintr-un alt stat membru, ele pot fi
furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autorități și
doar în scopurile pentru care acest acord a fost obținut.
(3) Autoritățile din
România prevăzute la alin. (1) pot schimba informații cu autoritățile
competente din alte state membre, cu respectarea condițiilor prevăzute la alin.
(2).
Art. 220. (1) În scopul întăririi
stabilității sistemului financiar, inclusiv integrității acestuia, Banca Națională
a României poate schimba informații cu autoritățile sau organismele din România
sau din celelalte state membre cu competențe legale în domeniul depistării și
investigării încălcărilor legislației privind societățile comerciale.
(2) Schimbul de informații
prevăzut la alin. (1) se realizează cu respectarea următoarelor condiții:
a) informațiile trebuie
să fie destinate exercitării competențelor prevăzute la alin. (1);
b) informațiile primite
de autoritățile sau organismele din România sunt supuse cerințelor referitoare
la secretul profesional prevăzute la art. 214, respectiv informațiile primite
de autoritățile sau organismele din alte state membre sunt supuse unor cerințe
de păstrare a secretului profesional similare celor prevăzute la art. 214;
c) dacă informațiile
provin de la o autoritate competentă dintr-un alt stat membru, ele pot fi
furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autorități și
doar în scopurile pentru care acordul a fost obținut, dacă acesta vizează
furnizarea de informații doar în anumite scopuri.
(3) Autoritățile sau
organismele din România având competențele prevăzute la alin. (1) pot schimba
informații cu autoritățile competente din alte state membre, cu respectarea
condițiilor prevăzute la alin. (2), inclusiv în situația în care aceste
autorități sau organisme desfășoară activitatea de detectare și investigare cu
ajutorul unor persoane anume desemnate în acest scop, care nu au calitatea de
angajat în sectorul public.
(4) Autoritățile sau
organismele din România, prevăzute la alin. (1) comunică autorităților
competente care le furnizează informații, numele și responsabilitățile precis
determinate ale persoanelor cărora li se transmit respectivele informații.
Art. 221. Ministerul Finanțelor
Publice transmite Comisiei Europene și celorlalte state membre numele
autorităților din România care pot primi informații potrivit prevederilor art.
219 și 220.
Art. 222. (1) În exercitarea
atribuțiilor de supraveghere a instituțiilor de credit, Banca Națională a României
poate transmite următoarelor autorități informații destinate îndeplinirii
atribuțiilor acestora:
a) bănci centrale și
alte organisme cu funcții similare, în calitate de autorități monetare;
b) dacă este cazul,
altor autorități publice responsabile cu monitorizarea sistemelor de plăți.
(2) Banca Națională a
României poate primi informații de la autoritățile prevăzute la alin. (1), În
măsura în care îi sunt necesare în situațiile prevăzute la art. 216.
(3) În îndeplinirea
atribuțiilor sale în calitate de autoritate monetară și a celor privind
monitorizarea sistemelor de plăți, Banca Națională a României poate transmite
autorităților competente din celelalte state membre informații care le-ar fi
necesare respectivelor autorități în situații similare celor prevăzute la art.
216.
(4) Informațiile primite
potrivit prevederilor alin. (2) sunt supuse cerințelor referitoare la secretul
profesional prevăzute la art. 214.
(5) Banca Națională a
României furnizează informații potrivit prevederilor alin. (1) numai dacă
informațiile primite de respectivele autorități sunt supuse unor cerințe de
păstrare a secretului profesional similare celor prevăzute la art. 214.
Art. 223. (1) Banca Națională a
României poate să furnizeze informațiile la care se referă prevederile art.
214-217 caselor de compensare sau altor structuri similare constituite în
conformitate cu prevederile legii în vederea asigurării serviciilor de
compensare și decontare pentru orice piață din România, dacă consideră că este
necesar să comunice aceste informații în scopul asigurării funcționării
corespunzătoare a respectivelor structuri, având în vedere riscurile ca
participanții pe piață să nu-și îndeplinească obligațiile de plată.
(2) Informațiile primite
potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse cerințelor referitoare la secretul
profesional prevăzute la art. 214.
(3) În situațiile
prevăzute la alin. (1), informațiile primite potrivit dispozițiilor art. 215 nu
pot fi divulgate de Banca Națională a României fără acordul expres al
autorității competente de la care s-au primit.
Capitolul VI
Cerințe de publicare pentru Banca Națională a României
Art. 224. (1) Banca Națională a
României trebuie să facă publice următoarele informații:
a) textul legilor și
reglementărilor adoptate în domeniul reglementării prudențiale a instituțiilor
de credit și al instrucțiunilor și precizărilor emise în aplicarea acestora;
b) modul de exercitare a
opțiunilor prevăzute în legislația comunitară în domeniu;
c) criteriile generale
și metodologiile utilizate pentru analizarea cadrului de administrare, a
strategiilor, proceselor și mecanismelor implementate de instituțiile de credit
în vederea respectării dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență și ale
reglementărilor emise în aplicarea acesteia și pentru evaluarea riscurilor la
care instituțiile de credit sunt sau pot fi expuse;
d) date statistice
agregate privind aspectele principale ale aplicării cadrului legal și de
reglementare în domeniul prudențial.
(2) Informațiile
publicate de Banca Națională a României potrivit alin. (1) trebuie să fie
suficiente, astfel încât să permită o comparare semnificativă a abordărilor
adoptate de autoritățile competente din diferite state membre. Informațiile se
publică și sunt accesibile pe pagina de Internet a Băncii Naționale a României
și se actualizează periodic.
Capitolul VII
Măsuri de supraveghere și sancțiuni
Art. 225. Banca Națională a
României este competentă să dispună, față de o instituție de credit, persoană
juridică română, sau față de persoanele responsabile, care încalcă dispozițiile
legii, ale reglementărilor sau ale altor acte emise în aplicarea legii,
referitoare la supraveghere sau la condițiile de desfășurare a activității,
măsurile necesare și/sau să aplice sancțiuni, în scopul înlăturării deficiențelor
și a cauzelor acestora.
Art. 226. (1) Banca Națională a
României dispune ca orice instituție de credit, persoană juridică română, care
nu respectă cerințele prevăzute în prezenta ordonanță de urgență, în
reglementările ori în alte acte emise în aplicarea acesteia sau nu dă curs unei
recomandări a Băncii Naționale a României, să întreprindă măsurile necesare
pentru a asigura redresarea situației în cel mai scurt timp.
(2) Banca Națională a
României poate să dispună, fără a se limita la acestea, următoarele măsuri:
a) să oblige instituția
de credit să dispună de fonduri proprii la un nivel mai mare decât cel prevăzut
la art. 126;
b) să solicite
instituției de credit îmbunătățirea cadrului de administrare, a strategiilor,
proceselor și mecanismelor implementate în vedere respectării dispozițiilor
art. 24 și 148;
c) să solicite
instituției de credit să aplice o politică specifică de provizionare sau un
tratament specific al expunerilor din perspectiva cerințelor de fonduri
proprii;
d) să restricționeze sau
să limiteze activitatea, operațiunile sau rețeaua de sucursale ale instituției
de credit, inclusiv prin retragerea aprobării acordate pentru înființarea
sucursalelor din străinătate;
e) să solicite
instituției de credit reducerea riscurilor aferente operațiunilor, produselor
și/sau sistemelor acesteia;
f) să dispună
instituției de credit înlocuirea persoanelor desemnate să asigure conducerea
compartimentelor din cadrul instituției de credit și/sau a sucursalelor
acesteia;
g) să instituie supravegherea
specială sau, după caz, administrarea specială, asupra instituției de credit,
potrivit dispozițiilor cuprinse în Capitolul VIII din prezentul titlu;
h) să limiteze
participațiile calificate în entități financiare sau nefinanciare, situație în
care instituția de credit este obligată la înstrăinarea acestora.
(3) Măsura prevăzută la
alin. (2) lit. a) este dispusă de Banca Națională a României cu privire la o
instituție de credit, persoană juridică română, cel puțin în cazul în care
aceasta nu îndeplinește cerințele prevăzute la art. 24, 142 și 148 și ale
reglementărilor emise în aplicarea acestora sau în legătură cu care, pe baza
verificării și evaluării efectuate conform art. 166 alin. (3), Banca Națională
a României consideră că nivelul fondurilor proprii deținute de instituția de
credit nu asigură o administrare prudentă și acoperirea adecvată a riscurilor
în raport cu profilul de risc al acesteia. Această măsura se dispune doar
atunci când numai aplicarea altor măsuri nu este susceptibilă să conducă la o
îmbunătățire satisfăcătoare și în timp util a cadrului de administrare, a
strategiilor, a proceselor și a mecanismelor implementate de instituția de
credit, persoană juridică română.
(4) În cazul instituirii
administrării speciale, Banca Națională a României decide și cu privire la
retragerea aprobărilor acordate directorilor, administratorilor și auditorului
financiar ai instituției de credit, persoană juridică română, și, dacă este
cazul, cu privire la suspendarea drepturilor de vot ale acționarilor/membrilor.
(5) Adoptarea măsurilor
prevăzute la alin. (2) este supusă dispozițiilor privind schimbul de informații
și secretul profesional, potrivit Capitolului V din prezentul titlu.
Art. 227. Banca Națională a
României urmărește să prevină reducerea nivelului capitalului unei instituții
de credit, persoană juridică română, sub nivelul minim necesar pentru
acoperirea riscurilor specifice activității desfășurate de aceasta și solicită
adoptarea de către instituția de credit a unor măsuri urgente de remediere,
dacă acest nivel nu este menținut sau restabilit.
Art. 228. (1) Banca Națională a
României poate aplica sancțiuni potrivit prezentei ordonanțe de urgență în
cazurile prevăzute la art. 126 alin. (1) ori în cazurile în care constată că o
instituție de credit, persoană juridică română, și/sau oricare dintre
administratorii sau directorii instituției de credit sau persoanele desemnate
să asigure conducerea compartimentelor sau a sucursalelor instituției de credit
se fac vinovați de următoarele fapte:
a) nerespectarea
măsurilor dispuse de Banca Națională a României;
b) încălcarea oricărei
condiții sau restricții prevăzute în autorizația acordată;
c) efectuarea de
operațiuni fictive și fără acoperire reală, în scopul prezentării incorecte a
poziției financiare sau a expunerii instituției de credit;
d) neraportarea,
raportarea cu întârziere sau raportarea de date și informații eronate către
Banca Națională a României.
Art. 229. (1) În cazurile prevăzute
la art. 226 alin. (1) și la art. 228, Banca Națională a României poate aplica
următoarele sancțiuni:
a) avertisment scris;
b) amendă aplicabilă
instituției de credit, între 0,05% și 1% din capitalul social al acesteia;
c) amendă aplicabilă
administratorilor, directorilor și persoanelor desemnate să asigure conducerea
compartimentelor și a sucursalelor instituției de credit, între 1-6 remunerații
nete, conform nivelului remunerației în luna precedentă datei la care s-a
constatat fapta;
d) retragerea aprobării
acordate directorilor și/sau administratorilor instituției de credit;
e) retragerea
autorizației acordate instituției de credit.
(2) Sancțiunile prevăzute
la alin. (1) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de măsuri conform art.
226 alin. (3) și art. 230 sau independent de acestea.
(3) La individualizarea
sancțiunii se ține seama de gravitatea faptei săvârșite, precum și de
circumstanțele personale și reale ale săvârșirii faptei.
(4) Sancțiunile prevăzute
la alin. (1) lit. c) și d) în privința administratorilor și directorilor instituției
de credit se aplică persoanelor având această calitate cărora le poate fi
imputată fapta, întrucât aceasta nu s-ar fi produs dacă persoanele respective
și-ar fi exercitat în mod corespunzător responsabilitățile care decurg din
îndatoririle funcției lor stabilite conform legislației aplicabile societăților
comerciale, reglementărilor emise în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență
și cadrului intern de administrare.
Art. 230. (1) În cazul în care
persoanele care dețin participații calificate la instituția de credit, persoană
juridică română, nu mai îndeplinesc cerințele prevăzute de lege și de
reglementările emise în aplicarea acesteia privind calitatea acționariatului
unei instituții de credit sau exercită asupra acesteia o influență de natură să
pericliteze administrarea prudentă a instituției de credit, Banca Națională a
României dispune măsurile adecvate pentru încetarea acestei situații. În acest
sens, independent de alte măsuri sau sancțiuni care pot fi aplicate instituției
de credit ori administratorilor și directorilor acesteia, Banca Națională a
României poate dispune suspendarea exercitării drepturilor de vot aferente
acțiunilor deținute de acționarii sau membrii respectivi.
(2) Acționarii față de
care s-au dispus măsura prevăzută la alin. (1) nu mai pot achiziționa noi
acțiuni ale instituției de credit, persoană juridică română, dispozițiile art.
232 fiind aplicabile în mod corespunzător.
Art. 231. Exercițiul dreptului
de vot al persoanelor care nu s-au conformat obligației de notificare a
intenției de dobândire sau de majorare a unei participații calificate într-o
instituție de credit, persoană juridică română, conform art. 25 alin. (1) și
(2), ori al persoanelor care au dobândit o participație calificată fără a ține
seama de opoziția formulată de Banca Națională a României potrivit art. 25
alin. (3), este suspendat de drept.
Art. 232. (1) Acționarii aflați în
situațiile prevăzute la art. 230 și 231 trebuie să-și vândă, în termen de 3
luni, acțiunile aferente participației calificate pentru care le este suspendat
dreptul de vot. După expirarea acestui termen, dacă acțiunile nu au fost
vândute, Banca Națională a României dispune instituției de credit, persoană
juridică română, anularea acțiunilor respective, emiterea unor noi acțiuni purtând
același număr și vânzarea acestora, urmând ca prețul încasat din vânzare să fie
consemnat la dispoziția deținătorului inițial, după reținerea cheltuielilor
ocazionate de vânzare.
(2) Consiliul de
administrație al instituției de credit este răspunzător de îndeplinirea
măsurilor necesare pentru anularea acțiunilor, potrivit alin. (2), și vânzarea
acțiunilor nou-emise.
(3) Dacă din lipsă de
cumpărători, vânzarea nu avut loc sau s-a realizat numai o vânzare parțială a
acțiunilor nou-emise, instituția de credit procedează de îndată la reducerea
capitalului social cu diferența dintre capitalul social înregistrat și cel
deținut de acționarii cu drept de vot.
(4) Acționarii cu drept
de vot pot ține o adunare generală și pot să ia orice hotărâre de competența
acesteia, cu majoritatea prevăzută de lege sau, după caz, de actul constitutiv
pentru adoptarea hotărârilor adunării generale, această majoritate
raportându-se în acest caz la capitalul deținut de acționarii respectivi.
Art. 233. (1) Constatarea faptelor
descrise în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei
bancare, se face de către personalul Băncii Naționale a României, împuternicit
în acest sens, pe baza raportărilor făcute de instituția de credit, persoană
juridică română, potrivit legii sau la solicitarea expresă a Băncii Naționale a
României ori în cursul verificărilor desfășurate la sediile acestora.
(2) Actele cu privire la
o instituție de credit, prin care sunt dispuse măsuri sau sunt aplicate
sancțiuni potrivit prezentului capitol se emit de către guvernatorul,
prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naționale a României, cu
excepția măsurilor prevăzute la art. 226 alin. (2) lit. g) și a sancțiunilor
prevăzute la art. 229 alin. (1) lit. d) și e), a căror aplicare este de
competența consiliului de administrație.
Art. 234. (1) Aplicarea
sancțiunilor se prescrie în termen de un an de la data comunicării, dar nu mai
mult de 3 ani de la data săvârșirii faptei.
(2) Amenzile încasate se
fac venit la bugetul de stat.
(3) Aplicarea
sancțiunilor nu înlătură răspunderea materială, civilă sau penală, după caz.
Art. 235. Banca Națională a
României poate lua, în privința instituțiilor de credit din alte state membre
care desfășoară activitate în România, măsurile corespunzătoare pentru
prevenirea faptelor de încălcare a legii comise pe teritoriul României și/sau
pentru sancționarea unor asemenea fapte, în condițiile prevăzute în Secțiunea a
3-a din Capitolul IV al Titlului I, Partea I. Astfel de măsuri pot include
interzicerea inițierii de noi tranzacții pe teritoriul României de către
instituția de credit în culpă.
Art. 236. (1) Dispozițiile
prezentului capitol se aplică în mod corespunzător și sucursalelor din România
ale instituțiilor de credit din state terțe.
(2) Faptele de încălcare
a legislației speciale în materia acordării de credite ipotecare finanțate din
emisiune de obligațiuni ipotecare intră, de asemenea, sub incidența
dispozițiilor prezentului capitol, în măsura în care legislația specială nu
cuprinde prevederi de sancționare a faptelor respective.
Proceduri speciale
Secțiunea 1
Supravegherea specială
Art. 237. (1) Banca Națională a
României poate dispune instituirea măsurii de supraveghere specială asupra unei
instituții de credit, persoană juridică română, pentru încălcarea legii sau a
reglementărilor emise în aplicarea acesteia, constatată în urma verificărilor
efectuate la fața locului și/sau a analizării raportărilor transmise de
instituția de credit, precum și în cazul constatării unei situații financiare
precare a acesteia.
(2) Supravegherea
specială se asigură printr-o comisie instituită în acest scop, formată din
maximum 7 specialiști din cadrul Băncii Naționale a României, dintre care unul
asigură îndeplinirea funcției de președinte al comisiei și unul, pe cea de
vicepreședinte al acesteia.
Art. 238. (1) Atribuțiile comisiei
de supraveghere specială se stabilesc de către Banca Națională a României și se
referă, în principal, la:
a) urmărirea modului în
care consiliul de administrație și/sau directorii instituției de credit
acționează pentru stabilirea și aplicarea măsurilor necesare remedierii
deficiențelor sau, după caz, a recomandărilor formulate sau a măsurilor dispuse
de Banca Națională a României potrivit prezentei ordonanțe de urgență;
b) suspendarea sau
desființarea unor acte de decizie ale organelor statutare ale instituției de
credit, contrare cerințelor prudențiale sau care conduc la deteriorarea
situației financiare a acesteia;
c) formularea de
solicitări privind modificarea/completarea cadrului de conducere, a
strategiilor, proceselor și mecanismelor implementate de instituția de credit;
d) limitarea și/sau
suspendarea unor activități și operațiuni pe o anumită perioadă;
e) orice alte măsuri
considerate necesare pentru remedierea situației instituției de credit;
f) formularea de
propuneri către Banca Națională a României pentru dispunerea anumitor măsuri
sau pentru aplicarea sancțiunilor prevăzute de lege, în situația în care
consiliul de administrație sau directorii instituției de credit nu respectă
măsurile dispuse de comisie.
(2) Comisia de
supraveghere specială nu se substituie directorilor instituției de credit în
ceea ce privește administrarea curentă a activității și competența de a angaja
instituția de credit. Răspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea
și oportunitatea operațiunilor efectuate și a documentelor întocmite de
instituția de credit revine exclusiv directorilor instituției de credit și/sau
persoanelor care întocmesc și semnează documentele în cauză, potrivit
atribuțiilor și competențelor acestora.
(3) În perioada
exercitării supravegherii speciale, adunarea generală a acționarilor, consiliul
de administrație și directorii instituției de credit nu pot hotărî măsuri
contrare celor dispuse de comisia de supraveghere specială.
(4) Membrii comisiei de
supraveghere specială au acces la toate documentele și registrele instituției
de credit, fiind obligați să păstreze secretul profesional privind operațiunile
acesteia.
Art. 239. (1) Comisia de
supraveghere specială prezintă rapoarte periodice Băncii Naționale a României
asupra situației instituției de credit.
(2) În funcție de
concluziile rezultate din aceste rapoarte, Banca Națională a României decide cu
privire la continuarea sau încetarea supravegherii speciale, fără a se depăși
însă o perioadă de 3 luni de la data instituirii măsurii de supraveghere
specială.
(3) În cazul în care în
activitatea instituției de credit se constată în continuare deficiențe grave,
Banca Națională a României poate hotărî, de la caz la caz, instituirea măsurii
de administrare specială a instituției de credit sau adoptarea altor măsuri
prevăzute de lege, inclusiv retragerea autorizației.
Secțiunea a
2-a
Administrarea specială
Art. 240. (1) Banca Națională a
României poate dispune instituirea măsurii de administrare specială asupra unei
instituții de credit, persoană juridică română, inclusiv cu privire la
activitatea sucursalelor sale din România și din străinătate. Măsura
administrării speciale se poate dispune în cazurile în care:
a) instituirea măsurii
de supraveghere specială nu a dat rezultate într-o perioadă de până la 3 luni;
b) fondurile proprii se
situează la un nivel care nu depășește jumătate din nivelul minim al cerințelor
de capital calculate potrivit reglementărilor emise în aplicarea art. 126 și
148;
c) instituția de credit
a încălcat în mod repetat dispozițiile legii și/sau ale reglementărilor ori
altor acte emise în aplicarea acesteia;
d) nu mai este
îndeplinită cerința privind asigurarea conducerii operative a activității
instituției de credit de către cel puțin 2 persoane.
(2) Un anunț privind
instituirea administrării speciale se publică de către Banca Națională a
României în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.
(3) Instituirea măsurilor
de administrare specială se dispune de Banca Națională a României și în cazul
sesizării de către aceasta a instanței competente pentru declanșarea procedurii
falimentului unei instituții de credit, până la numirea de către judecătorul-sindic
a lichidatorului.
Art. 241. (1) Administrarea
specială se instituie pe o perioadă de 1 an de la data hotărârii Băncii
Naționale a României, cu excepția cazului în care prin hotărâre se stabilește o
perioadă mai scurtă sau când Banca Națională a României hotărăște încetarea
administrării speciale, potrivit art. 252 alin. (4).
(2) În situații
excepționale Banca Națională a României poate prelungi, în condițiile prevăzute
pentru instituirea administrării speciale, perioada prevăzută la alin. (1), cu
maxim 6 luni.
Art. 242. (1) Administrarea
specială se exercită de către un administrator special, desemnat de Banca
Națională a României prin hotărârea de instituire a acestei măsuri.
Administrator special poate fi o persoană fizică sau o persoană juridică, care
dispune de experiență adecvată, precum și Fondul de Garantare a Depozitelor în
Sistemul Bancar.
(2) Pentru motive
întemeiate, Banca Națională a României poate înlocui administratorul special.
(3) Toate cheltuielile
legate de administrarea specială se suportă de instituția de credit supusă
acestei măsuri.
(4) Cheltuielile
efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar ocazionate de
desfășurarea activității de administrare specială sunt considerate în sensul
alin. (3) cheltuieli legate de administrarea specială.
Art. 243. În cazul în care
consideră necesar, Banca Națională a României poate stabili anumite limite
și/sau condiții privind activitatea instituției de credit în privința căreia
s-a hotărât instituirea administrării speciale. Acestea se comunică
administratorului special, care răspunde de respectarea lor.
Art. 244. Administratorul
special preia integral atribuțiile consiliului de administrație și ale
directorilor instituției de credit, stabilite potrivit legii, actului
constitutiv și reglementărilor interne ale instituției de credit.
Art. 245. (1) După preluarea
instituției de credit, administratorul special înștiințează de îndată
compartimentele din cadrul instituției de credit, sucursalele acesteia,
instituțiile de credit corespondente, oficiul registrului comerțului și, după
caz, Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar cu privire la luarea
acestei măsuri.
(2) Comunicarea se face
în scris și cuprinde specimenul de semnătură al administratorului special.
Comunicarea făcută instituțiilor de credit corespondente cuprinde și mențiunea
asupra faptului că toate operațiunile viitoare prin contul instituției de
credit se autorizează numai de către administratorul special sau de persoanele
împuternicite în mod expres de către acesta.
Art. 246. (1) Atribuția principală
a administratorului special constă în stabilirea condițiilor optime pentru
conservarea valorii activelor instituției de credit, eliminarea deficiențelor
existente în administrarea patrimoniului, încasarea creanțelor și stabilirea
posibilității de redresare a situației financiare a instituției de credit; în
acest sens, administratorul special poate lua toate măsurile pe care le
consideră necesare, în limita competențelor sale prevăzute de lege.
(2) Măsurile care pot fi
luate au în vedere:
a) negocierea creanțelor
instituției de credit și/sau stabilirea unei noi scadențe acestora;
b) suspendarea atragerii
de depozite și/sau a acordării de credite;
c) închiderea
sucursalelor neprofitabile sau a căror activitate nu se justifică;
d) redimensionarea
schemei de personal, prin reorganizarea activității, în scopul reducerii
cheltuielilor;
e) orice alte măsuri pe
care consiliul de administrație sau directorii unei instituții de credit le pot
lua, potrivit legii, în cursul unei administrări obișnuite.
(3) Administratorul
special trebuie să ia cel puțin măsurile necesare pentru:
a) reducerea
pierderilor;
b) încetarea
activităților frauduloase și a abuzurilor de orice natură ale persoanelor
aflate în relații speciale cu instituția de credit;
c) introducerea de
acțiuni pentru anularea actelor frauduloase, încheiate anterior de către
instituția de credit, inclusiv a acelor contracte în care obligațiile asumate
de către instituția de credit sunt disproporționate în raport cu prestația la
care s-a obligat cealaltă parte contractantă;
d) păstrarea în
siguranță a activelor și a documentelor instituției de credit;
e) sesizarea organelor
competente, în cazul în care există indicii cu privire la săvârșirea de
infracțiuni.
Art. 247. Prin excepție de la
prevederile art. 246, dacă instituirea administrării speciale a fost dispusă
potrivit art. 240 alin. (1) lit. d), atribuția principală a administratorului
special este luarea măsurilor necesare pentru numirea consiliului de
administrație și a directorilor instituției de credit. În cursul acestei
administrări, administratorul special poate lua orice alte măsuri pe care
consiliul de administrație sau directorii unei instituții de credit le pol lua,
potrivit legii, în cursul unei administrări obișnuite.
Art. 248. Dacă situațiile
financiare aferente perioadei încheiate înainte de instituirea administrării
speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special
consideră că ele nu reflectă situația patrimonială reală a instituției de
credit, acesta procedează la întocmirea unei noi situații financiare și ia
măsuri pentru aprobarea, publicarea și depunerea acesteia la organele
competente, conform legii.
Art. 249. (1) În vederea adoptării
unor hotărâri privind situația instituției de credit în domenii care exced
competențelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administrație,
inclusiv în ceea ce privește preluarea instituției de credit în cauză, prin
fuziune/divizare, de către alte instituții de credit, administratorul special
poate convoca adunarea generală a acționarilor/membrilor instituției de credit.
Ordinea de zi a adunării este stabilită de către administratorul special, cu
consultarea prealabilă a Băncii Naționale a României, și nu poate fi schimbată
de către persoanele convocate.
(2) După instituirea
administrării speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocării
adunării generale la cererea acționarilor/membrilor nu sunt aplicabile pe
durata acesteia. Acționarii/membrii care dețin cel puțin 50% din drepturile de
vot pot înainta administratorului special propuneri viabile de redresare
financiară a instituției de credit, acesta urmând să decidă asupra propunerilor
formulate.
Art. 250. (1) În cazul în care
adunarea generală a acționarilor hotărăște majorarea capitalului social, pentru
motive temeinice, justificate de existența unei intenții serioase din partea
unui investitor, de participare la capitalul instituției de credit,
administratorul special poate să ridice acționarilor dreptul de subscriere de
noi acțiuni, în tot sau în parte, cu aprobarea Băncii Naționale a României.
(2) Prin hotărârea de
majorare a capitalului social trebuie să se asigure cel puțin un nivel al
fondurilor proprii care să permită încadrarea instituției de credit în
cerințele prudențiale prevăzute de lege și de reglementările aplicabile.
(3) În cazul reducerii
capitalului social, aceasta poate fi făcută numai după trecerea a 30 de zile de
la data publicării hotărârii în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.
Art. 251. (1) În termen de 2 luni
de la numire, administratorul special trebuie să prezinte Băncii Naționale a
României un raport scris cu privire la măsurile întreprinse de la instituirea
administrării speciale și efectele acestora, la poziția financiară a
instituției de credit și posibilitatea redresării situației acesteia din punct
de vedere al siguranței financiare, prezentând în acest sens, recomandările
sale, inclusiv în ceea ce privește o potențială preluare a instituției de
credit, prin fuziune/divizare, de către o altă sau alte instituții de credit.
La raport se anexează documente referitoare la evaluarea activelor și pasivelor
instituției de credit, situația recuperării creanțelor, costul menținerii
activelor și situația lichidării pasivelor.
(2) Raportul prevăzut la
alin. (1) trebuie să fie suficient de detaliat pentru a fundamenta
recomandările făcute de administrator.
(3) Pentru motive
întemeiate, Banca Națională a României poate prelungi termenul prevăzut la
alin. (1), la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 1 lună.
Art. 252. (1) În termen de 15 zile
de la primirea raportului administratorului special, Banca Națională a României
hotărăște cu privire la oportunitatea menținerii măsurii de administrare
specială și se pronunță asupra recomandărilor făcute de administratorul
special.
(2) Dacă pe baza
raportului administratorului special se constată că nu sunt condiții pentru
îmbunătățirea situației financiare a instituției de credit, astfel încât aceasta
să respecte cerințele prudențiale prevăzute de lege și de reglementările emise
în aplicarea acesteia sau, după caz, nu au fost numiți și aprobați noii
directori și administratori ai instituției de credit, Banca Națională a
României poate, în funcție de situația concretă, să decidă următoarele:
a) stabilirea unui
termen în care administratorul special să întreprindă demersuri pentru
identificarea eventualelor instituții de credit interesate în preluarea, prin
fuziune/divizare, a instituției de credit aflată în administrare specială;
b) retragerea
autorizației instituției de credit și sesizarea instanței competente pentru
declanșarea procedurii falimentului sau, după caz, retragerea autorizației
urmată de dizolvarea și lichidarea instituției de credit, potrivit
dispozițiilor cuprinse în Secțiunea a 3-a din prezentul capitol.
(3) În cazul continuării
administrării speciale, administratorul special trebuie să prezinte Băncii
Naționale a României, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind
situația financiară a instituției de credit.
(4) Pe baza rapoartelor
administratorului special, Banca Națională a României poate hotărî în orice
moment încetarea administrării speciale, cu reluarea activității instituției de
credit sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizația
instituției de credit, cu aplicarea corespunzătoare a dispozițiilor alin. (2)
lit. b).
Art. 253. (1) Dacă Banca Națională
a României constată, pe baza rapoartelor administratorului special, că
instituția de credit față de care s-a instituit administrarea specială s-a
redresat din punct de vedere financiar și se încadrează în cerințele
prudențiale stabilite de prezenta ordonanță de urgență și de reglementările
aplicabile sau, după caz, au fost numiți și aprobați noii directori și
administratori, Banca Națională a României poate hotărî încetarea administrării
speciale și reluarea activității instituției de credit sub controlul organelor
sale statutare.
(2) Un anunț privind
încetarea administrării speciale se publică potrivit prevederilor art. 240
alin. (2).
(3) Administratorul
special trebuie să ia măsurile necesare pentru desemnarea noilor administratori
și, după caz, a noilor directori ai instituției de credit.
(4) Până la numirea și
aprobarea persoanelor prevăzute la alin. (3), administratorul special asigură
administrarea și conducerea operativă a instituției de credit.
Art. 254. În cazul în care Banca
Națională a României hotărăște retragerea autorizației instituției de credit și
sesizarea instanței competente în vederea declanșării procedurii falimentului
potrivit Ordonanței Guvernului nr. 10/2004, aprobată cu modificări și
completări prin Legea nr. 278/2004, până la desemnarea de către
judecătorul-sindic a lichidatorului, administrarea instituției de credit se
asigură în continuare de către administratorul special.
Secțiunea a
3-a
Lichidarea instituțiilor de credit
Art. 255. Odată cu retragerea
autorizației, Banca Națională a României dispune dizolvarea urmată de lichidare
a instituției de credit potrivit prezentei secțiuni sau, dacă instituția de
credit se află în vreuna din situațiile de insolvență prevăzute de legislația
specială privind falimentul instituțiilor de credit, sesizează instanța
competentă în vederea deschiderii procedurii.
Art. 256. (1) Lichidarea
instituției de credit care nu se află în situație de insolvență, inclusiv a
sucursalelor sale din România, din alte state membre sau din state terțe, se
realizează cu respectarea legislației românești aplicabile în cazul dizolvării
și lichidării societăților comerciale pe acțiuni și a dispozițiilor prezentei
ordonanțe de urgență.
(2) Îndeplinirea
atribuțiilor privind lichidarea instituției de credit este asigurată de Fondul
de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, denumit în continuare lichidator, atât în cazul în care
lichidarea este dispusă conform art. 255, cât și în cazul în care lichidarea
are loc la inițiativa acționarilor/membrilor.
Art. 257. Lichidarea instituției
de credit conform dispozițiilor art. 255 sau la inițiativa acționarilor/membrilor
nu împiedică declanșarea procedurii falimentului, dacă pe parcursul procesului
de lichidare instituția de credit ajunge în una dintre situațiile de insolvență
prevăzute de legislația specială privind falimentul instituțiilor de credit.
Art. 258. (1) Dispozițiile cuprinse
în legislația privind falimentul instituțiilor de credit referitoare la
atribuțiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la
ordinea de stingere a creanțelor, se aplică în mod corespunzător și în cazul
lichidării instituției de credit potrivit dispozițiilor prezentei secțiuni.
(2) Cheltuielile
efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar ocazionate de
desfășurarea activității de lichidare sunt considerate în sensul alin. (1)
cheltuieli legate de lichidare.
Art. 259. (1) În cazul retragerii
autorizației unei instituții de credit, persoană juridică română, care
desfășoară activitate și pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca
Națională a României informează fără întârziere, prin orice mijloace
disponibile, autoritățile competente din statele membre gazdă asupra hotărârii
adoptate, a consecințelor legale și a efectelor pe care le implică aceasta.
(2) Dacă, din
considerente de asigurare a protecției deponenților sau din alte considerente
de interes public, adoptarea hotărârii nu poate fi întârziată, Banca Națională
a României asigură informarea prevăzută la alin. (1) imediat după adoptarea
hotărârii.
Art. 260. (1) Dacă măsura prevăzută
la art. 255 vizează o sucursală din România a unei instituții de credit
dintr-un stat terț, care mai are sucursale cel puțin într-un alt stat membru,
Banca Națională a României, înainte de adoptarea hotărârii, informează toate
autoritățile competente din statele membre gazdă în care instituția de credit
desfășoară activitate, cu privire la aceasta și a efectelor pe care le implică.
(2) Dacă, din
considerente de asigurare a protecției deponenților sau din alte considerente
de interes public, adoptarea hotărârii nu poate fi întârziată, Banca Națională
a României asigură informarea prevăzută la alin. (1) imediat după adoptarea
hotărârii.
(3) Banca Națională a
României asigură coordonarea acțiunilor sale cu cele ale autorităților
competente din celelalte state membre gazdă. Lichidatorul asigură coordonarea
acțiunilor sale cu cele ale lichidatorilor desemnați în statele membre
respective.
Art. 261. (1) În cazul retragerii
autorizației unei instituții de credit, persoană juridică română, care
desfășoară activitate și pe teritoriul unuia sau mai multor state membre,
lichidatorul trebuie să ia de îndată măsurile necesare pentru publicarea unui
extras din hotărârea Băncii Naționale a României privind lichidarea instituției
de credit în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene și în două ziare de
circulație națională pe teritoriul fiecărui stat membru gazdă, în limba
oficială a acestuia sau, după caz, într-una din limbile oficiale ale acestuia.
(2) Hotărârea Băncii
Naționale a României produce efecte în toate statele membre gazdă, fără altă
formalitate și devine efectivă de la data publicării în Monitorul Oficial al
României, Partea I sau de la o dată ulterioară specificată în hotărâre.
(3) Dacă consideră
necesar, lichidatorul poate solicita înregistrarea hotărârii Băncii Naționale a
României în registrul imobiliar, registrul comerțului sau în orice alt registru
public ținut în statele membre gazdă. Dacă legislația unui stat membru gazdă
prevede obligativitatea unei asemenea formalități, lichidatorul trebuie să ia
toate măsurile pentru îndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizării
înregistrării sunt considerate cheltuieli aferente lichidării.
Art. 262. (1) Lichidatorul poate
acționa pe teritoriul statelor membre gazdă, în baza unei copii certificate de
pe hotărârea Băncii Naționale a României sau în baza unui certificat emis de
aceasta, fără altă formalitate.
(2) Lichidatorul poate
exercita pe teritoriul statelor membre gazdă toate competențele care îi revin
potrivit legii române. El poate să numească alte persoane care să îl sprijine
sau să îl reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv în scopul de a
acorda asistență creditorilor instituției de credit pe parcursul lichidării.
(3) În exercitarea
competențelor sale, lichidatorul trebuie să respecte legislația statului membru
pe teritoriul căreia acționează, în special cu privire la procedurile de
valorificare a activelor și la furnizarea de informații angajaților instituției
de credit din statul membru respectiv. Lichidatorul nu are dreptul de a utiliza
forța pentru îndeplinirea atribuțiilor sale și nici dreptul de a soluționa
litigii ori dispute.
Art. 263. În cazul lichidării
unei instituții de credit, persoană juridică română, care desfășoară activitate
pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplică legislația românească,
cu excepțiile prevăzute la art. 266274.
Art. 264. (1) Orice creditor al
instituției de credit aflate în lichidare, inclusiv autoritățile publice, cu
domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social în România sau în alt stat
membru, are dreptul de a înainta o declarație de creanțe sau de a formula
observații scrise în legătură cu creanțele sale asupra instituției de credit,
care se adresează lichidatorului. Declarația de creanțe sau, după caz,
observațiile formulate pot fi înaintate în limba oficială ori în limbile
oficiale ale statului membru de domiciliu/reședință, după caz, unde are situat
sediul social și trebuie să poarte mențiunea "declarație de creanțe",
respectiv, "observații privind creanțele", în limba română.
(2) Creanțele creditorilor
având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social în afara teritoriului
României beneficiază de același tratament și au același rang de preferință ca
și creanțele de aceeași natură ale creditorilor având domiciliul/reședința sau,
după caz, sediul social pe teritoriul României.
(3) Creditorii care își
exercită dreptul prevăzut la alin. (1) trebuie să transmită copii de pe actele
care atestă creanțele lor, dacă există, și trebuie să indice natura fiecărei
creanțe, data la care a luat naștere și valoarea acesteia, dacă există
privilegii, garanții reale și alte asemenea drepturi în legătură cu creanțele
respective și să indice care sunt creanțele garantate astfel.
(4) La solicitarea
lichidatorului, creditorii trebuie să furnizeze și traducerea în limba română a
declarației de creanțe sau, după caz, a observațiilor formulate și a
documentelor prezentate.
Art. 265. (1) Lichidatorul asigură
informarea periodică a creditorilor, în modalitatea considerată
corespunzătoare, în special cu privire la progresele înregistrate în
valorificarea activelor instituției de credit.
(2) Lichidatorul este
ținut de obligația de păstrare a secretului profesional, conform dispozițiilor
cuprinse în Capitolului V, Titlul III, Partea I.
Art. 266. Efectele lichidării
instituției de credit asupra anumitor contracte și drepturi sunt reglementate
astfel:
a) contractele și
relațiile de muncă sunt guvernate de legislația statului membru aplicabilă în
cazul fiecărui contract de muncă;
b) contractele prin care
se dobândește dreptul de folosință sau dreptul de achiziționare a unor bunuri
imobile sunt guvernate de legea statului membru pe teritoriul căruia este
situat imobilul, potrivit căreia se determină și natura bunului: mobil sau
imobil;
c) drepturile asupra
bunurilor imobile, a navelor și a aeronavelor, care sunt supuse obligației de
înregistrare într-un registru public, sunt guvernate de legea statului membru
sub autoritatea căruia este ținut registrul respectiv.
Art. 267. (1) Deschiderea
procedurii de lichidare a instituției de credit nu afectează drepturile reale
ale creditorilor sau terțelor părți asupra bunurilor corporale sau
necorporale, mobile sau imobile, individual determinate sau determinate generic aflate
în proprietatea instituției de credit, care, la data intrării în vigoare a
hotărârii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre.
(2) Drepturile prevăzute
la alin. (1) se referă în special la:
a) dreptul de a vinde
sau de a dispune în alt mod de un bun și dreptul de a-i culege fructele, decurgând
în special dintr-un contract de gaj sau ipotecă;
b) dreptul de preferință
la executarea bunurilor afectate unei garanții, înaintea altor titulari de
drepturi asupra bunului;
c) dreptul de urmărire a
bunului în mâinile oricui s-ar găsi acesta;
d) dreptul de uzufruct
asupra bunului.
Art. 268. (1) Deschiderea
procedurii de lichidare, în situația în care instituția de credit este parte
într-un contract de vânzare-cumpărare a unui bun, în calitate de cumpărător, nu
afectează dreptul vânzătorului decurgând dintr-o clauză prin care acesta și-a
rezervat dreptul de proprietate până la un anumit termen sau până la
îndeplinirea unei condiții, dacă, la data intrării în vigoare a hotărârii de
lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru.
(2) Deschiderea
procedurii de lichidare, în cazul în care instituția de credit este parte
într-un contract de vânzare-cumpărare, în calitate de vânzător, nu poate
constitui motiv pentru anularea sau desființarea contractului și nu afectează
drepturile cumpărătorului, dacă data intrării în vigoare a hotărârii de
lichidare este ulterioară livrării bunului și dacă, la acea dată, bunul era
situat pe teritoriul altui stat membru.
Art. 269. (1) Deschiderea
procedurii de lichidare nu afectează drepturile creditorilor de a invoca
compensarea legală, atunci când legea aplicabilă contractului permite o
asemenea compensare.
(2) În cazul compensării
contractuale (netting) se aplică
legea care guvernează contractul.
Art. 270. Dispozițiile art. 267,
268 și 269 alin. (1) nu împiedică exercitarea de acțiuni în constatarea sau
declararea nulității ori în constatarea inopozabilității actelor juridice,
potrivit legii române.
Art. 271. (1) Exercitarea dreptului
de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a căror
existență ori transmitere este supusă înregistrării într-un registru, într-un
cont sau într-un sistem centralizat de depozitare, ținut ori localizat într-un
stat membru este guvernată de legea statului membru respectiv.
(2) Contractele de report
și contractele care stau la baza tranzacțiilor desfășurate pe o piață
organizată sunt guvernate de legea aplicabilă contractelor respective, dacă nu
sunt încălcate dispozițiile alin. (1).
Art. 272. Legislația românească
cu privire la nulitatea actelor frauduloase încheiate în dauna creditorilor nu
este aplicabilă în cazul în care beneficiarul unui asemenea act dovedește că
actul, ca întreg, este guvernat de legea altui stat membru și că legea
respectivă nu permite nici o modalitate de contestare a actului în speță.
Art. 273. Validitatea actelor
încheiate după deschiderea procedurii lichidării, prin care instituția de
credit înstrăinează bunuri imobile, nave ori aeronave supuse înregistrării
într-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel
de titluri a căror existență sau transfer este supusă obligației de
înregistrare într-un registru, un cont ori un sistem centralizat de depozitare
ținut sau localizat într-un alt stat membru, este guvernată de legea statului
membru pe teritoriul căruia este situat imobilul respectiv sau, după caz, sub
autoritatea căruia este ținut acel registru, cont sau sistem centralizat de
depozitare.
Art. 274. Acțiunile aflate pe
rolul instanțelor judecătorești, având ca obiect bunuri sau drepturi de care
instituția de credit a fost privată, sunt guvernate de legea statului membru în
care se desfășoară procesul.
Căi de contestare
Art. 275. (1) Actele adoptate de
Banca Națională a României conform dispozițiilor prezentei ordonanțe de
urgență, cu privire la o instituție de credit, inclusiv cele privind
administratorii, directorii, persoanele desemnate să asigure conducerea
compartimentelor sau a sucursalelor instituției de credit sau cu privire la
acționarii acesteia, pot fi contestate, în termen de 15 zile de la comunicare,
la consiliul de administrație al Băncii Naționale a României, care se pronunță
prin hotărâre motivată în termen de 30 de zile de la data sesizării.
(2) Hotărârea consiliului
de administrație al Băncii Naționale a României poate fi atacată la Înalta
Curte de Casație și Justiție, în termen de 15 zile de la comunicare.
(3) Banca Națională a
României este singura autoritate în măsură să se pronunțe asupra
considerentelor de oportunitate, a evaluărilor și analizelor calitative care
stau la baza emiterii actelor sale.
(4) În cazul contestării
în instanță a actelor Băncii Naționale a României, instanța judecătorească se
pronunță asupra legalității acestor acte.
Art. 276. Dispozițiile art. 275
se aplică în mod corespunzător și în cazul refuzului nejustificat al Băncii
Naționale a României de a se pronunța, în termenele prevăzute de lege, cu
privire la o cerere de autorizare care cuprinde toate datele și informațiile
cerute potrivit prevederilor legale în vigoare.
Art. 277. Până la adoptarea unei
hotărâri de către consiliul de administrație al Băncii Naționale a României,
potrivit art. 275 alin. (1) sau până la pronunțarea unei hotărâri definitive și
irevocabile de către instanța judecătorească, potrivit alin. (2) al aceluiași
articol, executarea actelor emise de Banca Națională a României nu se suspendă.
Dispoziții aplicabile societăților de servicii de
investiții financiare
Art. 278. (1) Următoarele
dispoziții ale prezentei ordonanțe de urgență se aplică în mod corespunzător
societăților de servicii de investiții financiare și societăților de
administrare a investițiilor care au în obiectul de activitate administrarea
portofoliilor individuale de investiții, definite conform Legii nr. 297/2004, cu
modificările și completările ulterioare, în condițiile prevăzute în articolele
care urmează:
a) Secțiunea a 2-a a
Capitolului I din Titlul I, Partea I;
b) art. 23 și art. 24;
c) Secțiunile 1-8 și
art. 150 alin. (1) lit. b) și c) din Secțiunea a 9-a a Capitolului III din
Titlul II, Partea I, cu precizarea că dispozițiile art. 137 se aplică numai
societăților de servicii de investiții financiare autorizate să desfășoare
activități de tranzacționare cu instrumente financiare în cont propriu și
subscriere de instrumente financiare și/sau plasamentul de instrumente
financiare în baza unui angajament ferm;
d) Capitolul V din
Titlul II, Partea I;
e) art. 164-168 din
Capitolul I și Capitolul II din Titlul III, Partea I;
f) art. 226 și 227 din
Capitolul VII, Titlul III, Partea I.
(2) Comisiei Naționale a
Valorilor Mobiliare îi sunt aplicabile în mod corespunzător dispozițiile
Capitolului VI din Titlul III, Partea I.
Art. 279. În aplicarea
dispozițiilor art. 278 se au în vedere următoarele:
a) orice referire la o
instituție de credit, persoană juridică română, la o instituție de credit-mamă
la nivelul României sau la o instituție de credit-mamă la nivelul Uniunii
Europene se consideră a fi făcută la o societate de servicii de investiții
financiare, la o firmă de investiții-mamă la nivelul României și, respectiv, la
o firmă de investiții-mamă la nivelul Uniunii Europene, cu excepția art. 143 și
art. 177 la care numai prima referire a textului la instituții de credit,
persoane juridice române, se consideră a fi făcută la societăți de servicii de
investiții financiare. Orice referire la Banca Națională a României se
consideră a fi făcută la Comisia Națională a Valorilor Mobiliare;
b) În scopul aplicării
dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență în cazul grupurilor din care face
parte o societate de servicii de investiții financiare, dar care nu includ o
instituție de credit, termenii și expresiile prevăzute la art. 7 alin. (1) pct.
2, 21 și 25 au următoarele semnificații:
1. autoritate competentă autoritatea națională care este
împuternicită cu supravegherea prudențială a firmelor de investiții;
2. societate financiară holding o instituție financiară
ale cărei entități filiale sunt, fie exclusiv, fie în principal, firme de
investiții sau alte instituții financiare, cel puțin una dintre ele fiind o
firmă de investiții, și care nu este o societate financiară holding mixtă în
înțelesul Ordonanței de urgență nr. 98/2006;
3. societate holding cu activitate mixtă o societate-mamă,
alta decât o societate financiară holding, o firmă de investiții sau o
societate financiară holding mixtă în înțelesul Ordonanței de urgență nr.
98/2006, ale cărei filiale includ cel puțin o firmă de investiții;
c) în aplicarea
dispozițiilor art. 129 alin. (2) Comisia Națională a Valorilor Mobiliare poate
recunoaște ca eligibilă o instituție externă de evaluare a creditului fără a
mai fi necesară o altă evaluare, dacă aceasta a fost recunoscută ca eligibilă
de către Banca Națională a României sau de către autoritatea competentă dintr-un
alt stat membru;
d) În aplicarea art. 168
alin. (2) trimiterea la prezenta ordonanță de urgență se consideră a fi făcută
la Legea nr. 297/2004, cu modificările și completările ulterioare;
e) În cazul grupurilor
care nu includ o instituție de credit, textul alin. (1) al art. 202 se va citi
astfel: "În cazul în care o societate de servicii de investiții
financiare, o societate financiară holding sau o societate holding cu
activitate mixtă controlează una sau mai multe filiale care sunt societăți de
asigurări, Comisia Națională a Valorilor Mobiliare cooperează în mod strâns cu
Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, precum și cu alte autorități
responsabile cu supravegherea societăților din domeniul asigurărilor";
f) În aplicarea art. 202
alin. (2) și art. 226 alin. (5) trimiterea la Capitolul V din Titlul III,
Partea I se consideră a fi făcută la art. 7 alin. (21) și (22)
din Statutul Comisiei Naționale a Valorilor Mobiliare aprobat prin Ordonanța de
urgență a Guvernului nr. 25/2002, aprobată cu modificări prin Legea nr.
514/2002, cu modificările și completările ulterioare;
g) În aplicarea art. 226
alin. (2) lit. g) trimiterea la Capitolul VIII din Titlul III, Partea I se
consideră a fi făcută la Titlul IX din Legea nr. 297/2004, cu modificările și
completările ulterioare.
Art. 280. Pentru scopurile
supravegherii pe bază consolidată, termenii "societate
financiară holding", "societate financiară holding-mamă la nivelul
României", "societate financiară holding-mamă la nivelul Uniunii
Europene" și "societate prestatoare de servicii auxiliare"
desemnează entitățile definite la art. 7, cu precizarea că orice referință la
instituțiile de credit se consideră a fi făcută la instituții de credit sau la
firme de investiții, după caz.
Art. 281. În cazul în care o
societate financiară holding-mamă la nivelul Uniunii Europene are ca filiale
atât o instituție de credit, cât și o firmă de investiții, prevederile Titlului
III, Partea I se aplică atât supravegherii instituțiilor de credit, cât și,
după caz, supravegherii societăților de servicii de investiții financiare.
Art. 282. (1) În cazul în care o
instituție de credit are ca societate-mamă o firmă de investiții-mamă la
nivelul României, doar firma de investiții este supravegheată pe bază
consolidată de către Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, în condițiile
prezentei ordonanțe de urgență și ale reglementările emise în aplicarea
acesteia.
(2) În cazul în care o
societate de servicii de investiții financiare are ca societate-mamă o
instituție de credit-mamă la nivelul României, doar instituția de credit este
supravegheată pe bază consolidată de către Banca Națională a României, în
condițiile prezentei ordonanțe de urgență și ale reglementările emise în
aplicarea acesteia.
(3) În cazul în care o
societate financiară holding are ca filiale cel puțin o instituție de credit,
persoană juridică română, și o societate de servicii de investiții financiare,
este supusă supravegherii pe bază consolidată de către Banca Națională a
României doar instituția de credit, în condițiile prezentei ordonanțe de
urgență și ale reglementările emise în aplicarea acesteia.
Art. 283. Comisia Națională a
Valorilor Mobiliare asigură cooperarea cu autoritățile competente ale statelor
membre pentru îndeplinirea sarcinilor ce decurg din prezenta ordonanță de
urgență și din reglementările emise în aplicarea acesteia, în special atunci
când serviciile și activitățile de investiții sunt furnizate în baza liberei
circulații a serviciilor sau prin înființarea de sucursale.
Art. 284. (1) Comisia Națională a
Valorilor Mobiliare este competentă să dispună față de o societate de servicii
de investiții financiare sau față de persoanele responsabile, care încalcă
dispozițiile legii, ale reglementărilor sau ale altor acte emise în aplicarea acesteia,
referitoare la cerințele prudențiale și de adecvare a capitalului sau nu se
conformează recomandărilor formulate, măsurile necesare și/sau să aplice
sancțiuni, în scopul înlăturării deficiențelor și a cauzelor acestora.
(2) Măsurile ce pot fi
dispuse de Comisia Națională a Valorilor Mobiliare pentru a asigura redresarea,
în cel mai scurt timp, a situației entităților prevăzute la alin. (1) sunt cele
prevăzute la art. 226, cu aplicarea în mod corespunzător a dispozițiilor art.
227.
(3) În cazurile în care
cerințele prudențiale și de adecvare a capitalului prevăzute în prezenta
ordonanță de urgență, în reglementările ori în alte acte emise în aplicarea
acesteia nu sunt respectate sau nu s-a dat curs recomandărilor formulate,
Comisia Națională a Valorilor Mobiliare poate aplica sancțiuni în conformitate
cu prevederile Titlului X din Legea nr. 297/2004, cu modificările și
completările ulterioare.
PARTEA A II-A
DISPOZIȚII SPECIFICE
TITLUL I
BĂNCI
Art. 285. Băncile sunt
instituții de credit cu vocație universală, care pot desfășura oricare dintre
activitățile prevăzute în Secțiunea 1.2. a Capitolului II din Titlul I, Partea
I.
Art. 286. Dispozițiile cu
caracter general aplicabile instituțiilor de credit potrivit prezentei
ordonanțe de urgență se aplică în totalitate băncilor.
Art. 287. (1) Băncile, persoane
juridice române, se constituie sub formă juridică de societate pe acțiuni în
conformitate cu legislația comercială și cu respectarea dispozițiilor prezentei
ordonanțe de urgență.
(2) Băncile, persoane
juridice române, nu pot utiliza o denumire specifică unei alte categorii de
instituții de credit reglementate de prezenta ordonanță de urgență.
TITLUL II
BĂNCI DE ECONOMISIRE ȘI CREDITARE ÎN DOMENIUL LOCATIV
Capitolul I
Dispoziții generale
Art. 288. Prezentul Titlu
reglementează regimul aplicabil băncilor de economisire și creditare în
domeniul locativ, persoane juridice române, ca instituții de credit
specializate în finanțarea pe termen lung a domeniului locativ, al căror obiect
principal de activitate constă în economisirea și creditarea în sistem colectiv
pentru domeniul locativ.
Art. 289. Dispozițiile cu
caracter general aplicabile instituțiilor de credit potrivit prezentei
ordonanțe de urgență se aplică în mod corespunzător băncilor de economisire și
creditare în domeniul locativ, persoane juridice române, în măsura în care nu
se dispune altfel potrivit dispozițiilor cuprinse în prezentul titlu.
Art. 290. În sensul prezentului
titlu, termenii și expresiile de mai jos semnifică după cum urmează:
a) activități în domeniul locativ reprezintă:
1. construirea,
cumpărarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea imobilelor
cu destinație preponderent locativă;
2. cumpărarea,
reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea altor imobile decât
cele cu destinație preponderent locativă, cu condiția să fie folosite ca spații
locative;
3. cumpărarea de
terenuri intravilane sau dobândirea drepturilor de concesiune pentru
construirea de imobile cu destinație preponderent locativă;
4. cumpărarea de
terenuri intravilane sau dobândirea drepturilor de concesiune în scopul
construirii altor imobile decât cele cu destinație preponderent locativă, în
limita cotei deținute de spațiile locative din totalul construcției poziționate
pe teren;
5. viabilizarea unor
terenuri trecute în intravilan în scopul promovării construcției cartierelor de
locuințe;
6. preluarea unor
creanțe legate de realizarea activităților prevăzute la pct. 1-5;
7. construirea de spații
comerciale, industriale și social-culturale, dacă acestea sunt legate de
construcția de locuințe sau dacă ele contribuie, prin amplasarea lor în zonele
de locuit, la aprovizionarea acestora sau la satisfacerea nevoilor de ordin
social-cultural;
8. lucrări în domeniul
locativ angajate de chiriaș în scopul modernizării locuinței;
b) client persoană fizică sau juridică care încheie cu
banca de economisire și creditare în domeniul locativ un contract de
economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, prin care
dobândește, ca urmare a efectuării depunerilor prevăzute în contract, dreptul
legal de a primi un credit la dobânda stabilită potrivit clauzelor
contractuale;
c) contract de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, denumit în continuare
contract de economisire-creditare angajamentul părților în baza
căruia clientul se obligă să economisească o sumă reprezentând suma minimă de
economisire, iar banca de economisire și creditare în domeniul locativ se
obligă, dacă toate condițiile de repartizare a creditului sunt îndeplinite, să
acorde un credit cu dobândă fixă destinat unor activități în domeniul locativ,
care reprezintă diferența dintre suma totală contractată și suma economisită
incluzând dobânzile și primele acordate clientului;
d) data de repartizare data la care soldul economisit și
creditul pentru domeniul locativ sunt puse la dispoziția clientului;
e) economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ acceptarea
de depozite de la clienți și acordarea acestora de credite cu dobândă fixă din
sumele acumulate pentru activități în domeniul locativ;
f) finanțare în baza contractului de economisire-creditare creditul
cu dobândă fixă obținut de către client în condițiile prevăzute în contractul
de economisire-creditare;
g) finanțare anticipată creditul cu dobânda pieței acordat
clientului care nu a acumulat încă suma minimă de economisire stabilită de
banca de economisire și creditare în domeniul locativ prin contractul de
economisire-creditare; acest credit, la care se achită doar dobânda, se
transformă în credit cu dobândă fixă în momentul îndeplinirii tuturor
condițiilor de repartizare prevăzute în contractul de economisire-creditare;
h) finanțare intermediară creditul cu dobânda pieței
acordat clientului care a acumulat suma minimă de economisire stabilită prin
contractul de economisire-creditare, dar nu îndeplinește celelalte condiții
prevăzute în contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se
achită doar dobânda, se transformă în credit cu dobândă fixă în momentul
îndeplinirii tuturor condițiilor prevăzute în contractul de
economisire-creditare;
i) fond special fond constituit de banca de economisire și
creditare în domeniul locativ în scopul garantării funcționării sistemului din
punctul de vedere al tehnicii de economisire și creditare în sistem colectiv
pentru domeniul locativ și al protejării intereselor clienților;
j) masa de repartizare resurse ale băncii de economii
pentru domeniul locativ, provenind din depozite, dobânzi aferente, orice alte
plăți care majorează soldul economisit, sume rambursate aferente creditelor
acordate, prime și dobânzile aferente lor, alte surse atrase exclusiv în scopul
finanțării în baza contractului de economisire-creditare, precum și din surse
proprii;
k) raport individual între client și banca de economisire și creditare în
domeniul locativ raportul dintre aportul bănesc al clientului,
calculat pentru fiecare contract de economisire-creditare, și aportul bănesc al
băncii de economii pentru domeniul locativ, pe care clientul îl obține prin
derularea creditului;
l) raport colectiv între clienți și banca de economisire și creditare în
domeniul locativ raportul dintre suma aporturilor bănești ale
clienților și aportul bănesc preconizat al băncii de economisire și creditare
în domeniul locativ, rezultat din contractele de economisire-creditare al căror
proces de economisire a fost încheiat și/sau întrerupt, calculat pe o anumită
perioadă;
m) timp de așteptare perioada cuprinsă între data
încheierii contractului de economisire-creditare și data la care contractul
clientului este repartizat;
n) tipuri de contracte modalități alternative de
economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, puse la
dispoziția clienților de banca de economisire și creditare în domeniul locativ,
în funcție de suma contractată, de dobânda și termenele de rambursare aferente
finanțării în baza contractului de economisire-creditare, precum și în funcție
de alte criterii stabilite de banca de economisire și creditare în domeniul
locativ.
Art. 291. (1) Băncile de
economisire și creditare în domeniul locativ, persoane juridice român, se
constituie sub formă juridică de societate pe acțiuni în conformitate cu
legislația aplicabilă societăților comerciale și cu respectarea dispozițiilor
prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Denumirea unei bănci
de economisire și creditare în domeniul locativ, persoană juridice română,
trebuie să includă sintagma "bancă
de economisire și creditare în domeniul locativ" sau o altă expresie
care să indice specializarea acesteia în finanțarea domeniului locativ.
Art. 292. (1) Băncile de
economisire și creditare în domeniul locativ pot desfășura, în limita
autorizației acordate, următoarele activități:
a) economisire și
creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ;
b) finanțarea anticipată
și finanțarea intermediară, pe baza contractelor de economisire-creditare;
c) acordarea de credite
pentru activități în domeniul locativ, în condițiile prevăzute la alin. (2);
d) administrarea de
portofolii de credite și intermedierea de credite pe contul terților, dacă
aceste credite sunt destinate finanțării unor activități în domeniul locativ;
e) emiterea, cu
respectarea dispozițiilor alin. (2), de garanții pentru acele tipuri de credite
obținute de o persoană, pe care băncile de economii pentru domeniul locativ le
pot acorda;
f) efectuarea de
plasamente în active cu grad de risc de credit scăzut, potrivit reglementărilor
Băncii Naționale a României;
g) acordarea de credite
societăților comerciale la care băncile de economii pentru domeniul locativ
dețin participații, în condițiile art. 307;
h) emiterea și gestiunea
instrumentelor de plată și de credit;
i) operațiuni de plăți;
j) consultanță
financiar-bancară;
k) operațiuni de mandat
cu specific financiar-bancar;
l) alte activități,
potrivit dispozițiilor art. 18, în măsura în care acestea susțin realizarea
obiectului de activitate.
(2) Totalul creanțelor
decurgând din creditele și angajamentele prevăzute la alin. (1) lit. c) și,
respectiv, lit. e) nu poate depăși nivelul reglementat de Banca Națională a
României din valoarea aferentă finanțărilor în baza contractelor de
economisire-creditare și a finanțărilor acordate potrivit alin. (1) lit. b).
Art. 293. Băncile de economisire
și creditare în domeniul locativ pot cesiona creanțele decurgând din finanțări
în baza contractului de economisire-creditare, inclusiv garanțiile aferente,
numai în condițiile în care sumele obținute din cesiune sunt utilizate pentru
desfășurarea activității de economisire și creditare în sistem colectiv pentru
domeniul locativ și pentru finanțarea anticipată și intermediară.
Capitolul II
Dispoziții specifice privind autorizarea și retragerea
autorizației
Art. 294. Băncile de economisire
și creditare în domeniul locativ sunt supuse condițiilor de autorizare
aplicabile instituțiilor de credit și condițiilor specifice stabilite prin
reglementări de Banca Națională a României, care se referă, fără a fi
limitative, la:
a) condițiile generale
de afaceri și condițiile generale ale contractelor de economisire-creditare;
b) îndeplinirea
cerințelor tehnice și de operare specifice;
c) reglementările
proprii ale băncii de economisire și creditare în domeniul locativ privind
procedura de derulare simplificată a contractelor de economisire-creditare;
d) tipurile de contracte
propuse a fi puse la dispoziția clienților.
Art. 295. Banca Națională a
României respinge o cerere de autorizare a unei bănci de economisire și
creditare în domeniul locativ conform dispozițiilor art. 38 și în cazul în care
Condițiile generale de afaceri și/sau Condițiile generale ale contractelor de
economisire-creditare propuse:
a) nu sunt de natură să
asigure o derulare corespunzătoare a contractelor de economisire-creditare și,
în particular, aceste contracte, considerate individual, nu asigură pe întreaga
lor durată un raport individual adecvat între client și banca de economii
pentru domeniul locativ;
b) prevăd vărsăminte ale
sumelor economisite, rambursări sau orice alte obligații care întârzie în mod
neadecvat repartizarea contractelor de economisire-creditare, duc la
prelungirea nejustificată a duratelor contractelor de economisire-creditare sau
nu garantează suficient interesele clienților.
Art. 296. (1) Banca Națională a
României poate retrage autorizația acordată unei bănci de economisire și
creditare în domeniul locativ, conform dispozițiilor art. 39, inclusiv în
situațiile în care:
a) consideră că
interesele clienților nu pot fi suficient protejate prin adoptarea altor măsuri
în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență;
b) constată existența
unor situații de natura celor prevăzute la art. 295, care justifică retragerea
autorizației.
(2) Retragerea
autorizației unei bănci de economisire și creditare în domeniul locativ are ca
efect declanșarea procedurii de derulare simplificată a contractelor de
economisire-creditare.
Art. 297. (1) Fuziunea și divizarea
băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ se efectuează conform
dispozițiilor cuprinse în Capitolul VII din Titlul I, Partea I, cu respectarea
dispozițiilor specifice aplicabile acestei categorii de instituții de credit.
(2) Băncile de
economisire și creditare în domeniul locativ pot fuziona numai cu alte bănci de
economisire și creditare în domeniul locativ.
Capitolul III
Cerințe specifice de desfășurare a activității
Art. 298. Băncile de economisire
și creditare în domeniul locativ trebuie să elaboreze reglementări proprii
privind Condițiile generale de afaceri și Condițiile generale ale contractelor
de economisire-creditare, care stau la baza tipurilor de contracte oferite.
Art. 299. Condițiile generale de
afaceri trebuie să cuprindă, fără a fi limitative, următoarele:
a) calcule privind
derularea contractelor de economisire-creditare, cu specificarea raportului
individual dintre client și banca de economii pentru domeniul locativ și a
timpului de așteptare minim, mediu și maxim;
b) procedura de
repartizare a contractelor de economisire-creditare, cu indicarea componenței
masei de repartizare, a termenelor de repartizare, a modului de evaluare a
îndeplinirii condițiilor de repartizare, precum și stabilirea ordinii de
repartizare;
c) procedura privind
calculul resurselor din masa de repartizare, care, temporar, nu pot fi
repartizate, al veniturilor suplimentare din plasamentul acestor resurse,
precum și indicarea modului de utilizare a fondului special;
d) modul de calcul al
valorii garanției;
e) procedura de
restituire a sumelor economisite în cazul rezilierii contractelor de
economisire-creditare;
f) o procedură de
derulare simplificată a contractelor de economisire-creditare, în interesul
clienților, în cazul retragerii autorizației sau al începerii procedurii
falimentului;
g) finanțarea
investițiilor de viabilizare a unor terenuri trecute în intravilan în scopul
promovării construcției cartierelor de locuințe;
h) finanțarea
construirii de spații comerciale, industriale și social-culturale, în măsura în
care sunt îndeplinite condițiile prevăzute la art. 290 lit. a) pct. 7.
Art. 300. Condițiile generale
ale contractelor de economisire-creditare trebuie să cuprindă următoarele
prevederi:
a) valoarea și scadența
aporturilor clientului și ale băncii de economisire și creditare în domeniul
locativ, precum și consecințele în cazul întârzierii prestațiilor;
b) rata dobânzii
practicate la depozite și la creditele acordate;
c) valoarea
comisioanelor și a altor cheltuieli care sunt în sarcina clientului;
d) modul de evaluare a
îndeplinirii condițiilor de repartizare, stabilirea ordinii de repartizare și
condițiile care trebuie îndeplinite pentru plata sumei contractate;
e) modalitățile de
garantare și condițiile de rambursare a creditelor, precum și de asigurare
împotriva riscului de nerambursare;
f) condițiile în care un
contract de economisire-creditare poate fi divizat sau conexat cu alt contract
de economisire-creditare;
g) condițiile în care se
majorează sau se reduce suma contractată;
h) condițiile în care
pot fi cesionate drepturi derivând din contractul de economisire-creditare;
i) condițiile în care un
contract de economisire-creditare poate fi reziliat și consecințele ce rezultă
din rezilierea lui sau din procedura de derulare simplificată;
j) condițiile de
administrare a conturilor clienților;
k) instanța competentă
să soluționeze litigiile.
Art. 301. (1) Modificările sau
completările aduse Condițiilor generale de afaceri și Condițiilor generale ale
contractelor de economisire-creditare în ceea ce privește dispozițiile art.
299, cu excepția lit. d), respectiv ale art. 300, cu excepția lit. c), precum
și cele aduse Condițiilor generale de afaceri și Condițiilor generale ale
contractelor de economisire-creditare, corespunzătoare unor noi tipuri de
contracte de economisire-creditare, se supun aprobării prealabile a Băncii
Naționale a României.
(2) Banca Națională a
României poate solicita băncilor de economisire și creditare în domeniul
locativ modificarea Condițiilor generale de afaceri și a Condițiilor generale
ale contractelor de economisire-creditare, atunci când se constată că acestea
nu pot asigura îndeplinirea obligațiilor ce le revin din contractele de
economisire-creditare.
Art. 302. Oferirea unor noi
tipuri de contracte este supusă aprobării Băncii Naționale a României cu cel
puțin 3 luni înainte de punerea la dispoziția clienților a acestor contracte și
trebuie să fie conforme prevederilor cuprinse în Condițiile generale de afaceri
și în Condițiile generale ale contractelor de economisire-creditare aprobate.
Art. 303. (1) În măsura în care
masa de repartizare nu este utilizată pentru finanțări în baza contractelor de
economisire-creditare, aceasta poate fi utilizată numai pentru restituirea
resurselor atrase și introduse în masa de repartizare și pentru finanțarea
anticipată și intermediară.
(2) Masa de repartizare
trebuie să fie alocată astfel încât să se asigure o repartizare uniformă a
contractelor de economisire-creditare și un timp de așteptare cât mai scurt.
Art. 304. (1) În cazul contractelor
de economisire-creditare încheiate în valută, băncile de economisire și
creditare în domeniul locativ au obligația să formeze mase de repartizare
separate în valutele în care s-a realizat economisirea. Utilizarea maselor de
repartizare astfel constituite se face, în principal, în valuta în care s-a
făcut economisirea, băncile de economisire și creditare în domeniul locativ
fiind obligate să administreze corespunzător riscul valutar.
(2) În cazuri speciale,
pe baza unei cereri motivate, Banca Națională a României poate excepta băncile
de economisire și creditare în domeniul locativ de la obligația de a forma mase
de repartizare separate, dacă prin aceasta nu se periclitează interesele
clienților.
Art. 305. Băncile de economisire
și creditare în domeniul locativ nu se pot angaja să pună la dispoziția
clientului suma contractată în vederea creditării la o dată determinată,
înainte de repartizarea contractului de economisire-creditare.
Art. 306. Băncile de economisire
și creditare în domeniul locativ alocă anual, înainte de impozitarea profitului
în contul fondului special, diferența dintre veniturile realizate ca urmare a
plasamentelor temporare efectuate din masa de repartizare neutilizată pentru
finanțarea în baza contractelor de economisire-creditare, din cauza
neîndeplinirii de către clienți a condițiilor de repartizare, și veniturile
care s-ar fi realizat ca urmare a finanțării în baza contractului de
economisire-creditare, în limita a 3% din depozitele atrase. Fondul special
poate fi lichidat, la sfârșitul anului, în limita părții care depășește 3% din
depozitele atrase.
Art. 307. (1) Băncile de
economisire și creditare în domeniul locativ pot deține participații exclusiv
la capitalul societăți comerciale al căror obiect de activitate cuprinde
activități în domeniul locativ și care desfășoară preponderent astfel de
activități, în limita unei treimi din capitalul social al acestora și cu
respectarea dispozițiilor art. 143.
(2) O participație mai
mare este permisă doar la capitalul social al altor bănci de economisire și
creditare în domeniul locativ, cu condiția ca totalul participațiilor la astfel
de societăți să nu depășească 20% din fondurile proprii ale băncii de
economisire și creditare în domeniul locativ.
Art. 308. (1) În afara atribuțiilor
prevăzute de lege, auditorii financiari ai băncilor de economisire și creditare
în domeniul locativ au și următoarele obligații speciale:
a) verificarea
respectării prevederilor cuprinse în Condițiile generale de afaceri cu privire
la procedura de repartizare, scop în care aceștia sunt împuterniciți să aibă
acces la documentele băncii de economisire și creditare în domeniul locativ, în
măsura în care acestea se referă la procedura de repartizare;
b) verificarea
respectării condițiilor prevăzute de normele interne cu privire la plata
creditelor și garantarea creanțelor din credite;
c) verificarea
respectării reglementărilor emise de Banca Națională a României în aplicarea
prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Auditorul financiar
are obligația să informeze Banca Națională a României ori de câte ori constată
încălcarea de către banca de economisire și creditare în domeniul locativ a
prevederilor prezentei ordonanțe de urgență și/sau a reglementărilor emise în
aplicarea acesteia.
(3) Auditorul financiar
întocmește la încheierea exercițiului financiar un raport asupra activității de
economisire și creditare în sistem colectiv pentru activități în domeniul
locativ, pe care îl remite și Băncii Naționale a României.
Capitolul IV
Reglementări și măsuri specifice
Art. 309. (1) În vederea asigurării
condițiilor de executare în mod corespunzător a obligațiilor decurgând din
contractele de economisire-creditare și, în particular, pentru garantarea
existenței la nivelul băncii de economisire și creditare în domeniul locativ a
unor disponibilități suficiente, care să asigure un ritm de repartizare cât mai
regulat, Banca Națională a României emite reglementări referitoare la:
a) plasamentul temporar
al sumelor acumulate în vederea repartizării, precum și al sumelor deja
repartizate, dar al căror vărsământ nu a fost încă solicitat de către clienți;
b) modul de determinare
a contractelor de economisire-creditare de valoare mare, precum și:
1. proporția admisă a
sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare în totalul
sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare
nerepartizate;
2. proporția admisă a
sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare, încheiate pe
parcursul unui an calendaristic, în totalul sumelor contractate aferente
contractelor de economisire-creditare încheiate pe parcursul acelui an;
c) condițiile de
acordare a creditelor destinate activităților în domeniul locativ prevăzute la
art. 290 lit. a) pct. 7 și proporția admisă a acestor contracte în totalul
creditelor acordate de o bancă de economisire și creditare în domeniul locativ,
care nu poate depăși procentul de 3%;
d) expunerea maximă
admisă față de o societate comercială din categoria celor prevăzute la art. 307
alin. (1), precum și expunerea maximă totală admisă față de astfel de societăți
comerciale;
e) proporția admisă a
creditelor acordate în baza contractelor de economisire-creditare și garantate
cu diferite tipuri de garanții, în totalul creditelor acordate în baza
contractelor de economisire-creditare, în cazul în care se consideră necesară o
astfel de măsură prudențială;
f) condițiile minime de
repartizare a contractelor de economisire-creditare, în particular referitoare
la suma minimă de economisire și calculul indicelui de evaluare minim, pentru
asigurarea unui raport individual adecvat între client și banca de economii
pentru domeniul locativ;
g) modul de constituire,
utilizare și lichidare a fondului special.
(2) La calculul
proporțiilor admise al contractelor de economisire-creditare de valoare mare,
potrivit alin. (1) lit. b), se includ și contractele de economisire-creditare
pentru care, în conformitate cu Condițiile generale de afaceri, clienții au
vărsat suma minimă de economisire în cursul primului an după încheierea
contractului de economisire-creditare.
Art. 310. (1) Banca Națională a
României este împuternicită să ia toate măsurile necesare pentru ca
activitățile de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul
locativ să se desfășoare în conformitate cu Condițiile generale de afaceri și
cu Condițiile generale ale contractelor de economisire-creditare, precum și cu
celelalte condiții stabilite prin prezenta ordonanță de urgență și prin
reglementările emise în aplicarea acesteia.
(2) În situația în care
există date certe care conduc la concluzia că o bancă de economisire și
creditare în domeniul locativ nu își va putea onora obligațiile, Banca
Națională a României poate interzice acesteia, pe o perioadă limitată,
încheierea de noi contracte de economisire-creditare.
(3) Dacă situația prevăzută
la alin. (2) nu este remediată, Banca Națională a României poate dispune
retragerea autorizației și inițierea procedurii de derulare simplificată a
contractelor de economisire-creditare.
(4) Prin procedura de
derulare simplificată a contractelor de economisire-creditare se urmărește
realizarea aporturilor bănești ale clienților și ale băncii de economisire și
creditare în domeniul locativ, aferente contractelor de economisire-creditare
existente, în sensul protejării intereselor clienților.
Capitolul V
Stimularea economisirii și creditării în sistem colectiv
pentru domeniul locativ
Art. 311. (1) Fiecare client,
persoană fizică cu cetățenia română și cu domiciliul stabil în România,
beneficiază de o primă de stat pentru depunerile anuale efectuate în baza unui
contract de economisire-creditare încheiat cu o bancă de economisire și
creditare în domeniul locativ.
(2) Dreptul la prima de
stat se constituie la finele anului de economisire. Anul de economisire este
anul calendaristic în care s-au efectuat depunerile îndreptățite la primă.
(3) Prima de stat trebuie
solicitată de client până cel târziu la sfârșitul anului calendaristic următor
anului de economisire, la banca de economisire și creditare în domeniul locativ
cu care a încheiat contractul de economisire-creditare.
(4) Dreptul la prima de
stat se prescrie în cazul în care aceasta nu a fost solicitată până la
sfârșitul anului calendaristic următor anului de economisire.
Art. 312. (1) Prima de stat se
stabilește la 15% din suma economisită în anul respectiv de către client.
(2) Prima de stat nu
poate depăși echivalentul în lei a 120 euro, calculat la rata de schimb
leu/euro comunicată de Banca Națională a României pentru ultima zi lucrătoare a
anului de economisire.
(3) Prin excepție de la prevederile
alin. (1) și (2), pentru persoanele în vârsta de până la 35 de ani, precum și
pentru cele care au în întreținere copii minori, nivelul maxim al primei de
stat nu poate depăși 150 euro, după cum urmează:
a) persoanele în vârsta
de până la 35 de ani, fără copii în întreținere: 135 euro;
b) persoanele cu un
copil în întreținere: 140 euro;
c) persoanele cu 2 copii
în întreținere: 145 euro;
d) persoanele cu 3 sau
mai mulți copii în întreținere: 150 euro.
(4) În cazul în care
clientul încheie mai multe contracte de economisire-creditare cu banca de
economisire și creditare în domeniul locativ și primele stabilite depășesc
prima maximă admisă pentru anul de economisire, suma primelor trebuie limitată
la nivelul prevăzut la alin. (2).
Art. 313. (1) Sunt îndreptățiți să
beneficieze de primă de stat clienții persoane singure, precum și oricare
dintre soți, separat, indiferent care dintre ei a făcut depunerea.
(2) În sensul alin. (1),
prin persoană singură se înțelege o
persoană necăsătorită, văduvă sau divorțată.
Art. 314. Prima de stat se alocă
de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Transporturilor, Construcțiilor
și Turismului și se acordă de acesta după expirarea fiecărui an calendaristic,
în termen de maxim 60 de zile de la solicitarea care a fost transmisă de banca
de economisire și creditare în domeniul locativ acestei autorități. Prima este
virată de banca de economisire și creditare în domeniul locativ în contul
clientului.
Art. 315. (1) Pentru a beneficia în
mod constant de prima de stat, contractele de economisire-creditare trebuie să
aibă o durată de minim 5 ani și este obligatoriu ca, înainte de expirarea
termenului de economisire stabilit, să nu se fi efectuat restituiri totale sau
parțiale din sumele economisite.
(2) Fac excepție de la
prevederile alin. (1) următoarele situații:
a) suma contractată este
pusă la dispoziție, iar cel care a economisit utilizează imediat și nemijlocit
suma primită pentru activități în domeniul locativ;
b) în cazul cesiunii
contractului de economisire-creditare, suma economisită sau suma contractată se
utilizează imediat și nemijlocit pentru activități în domeniul locativ de către
cesionar;
c) cel care a economisit
pentru activități în domeniul locativ sau soțul/soția acestuia a decedat ori a
intrat în incapacitate totală de muncă după încheierea contractului de
economisire-creditare;
d) cel care a economisit
pentru activități în domeniul locativ a devenit șomer și perioada de șomaj este
de cel puțin 9 luni fără întrerupere și durează încă în momentul la care se
solicită restituirea sumei.
Art. 316. Clienții care au
încasat prima de stat încălcând dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență sau
ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia sunt obligați să o restituie
Ministerului Transporturilor, Construcțiilor și Turismului, în termen de maxim
90 de zile de la încasarea acesteia.
Art. 317. Procedura de acordare
a primei de stat se stabilește de către Ministerul Finanțelor Publice împreună
cu Ministerul Transporturilor, Construcțiilor și Turismului prin norme
metodologice, aprobate prin ordin comun.
TITLUL III
BĂNCI DE CREDIT IPOTECAR
Art. 318. (1) Dispozițiile
prezentului Titlu reglementează regimul băncilor de credit ipotecar, persoane
juridice române, ca instituții de credit specializate, al căror obiect
principal de activitate îl constituie desfășurarea cu titlu profesional a
activității de acordare de credite ipotecare pentru investiții imobiliare și
atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de obligațiuni ipotecare.
(2) Cu excepția
activității de atragere de depozite, băncile de credit ipotecar pot desfășura
în limita autorizației acordate, activitățile prevăzute la art. 18, în
condițiile în care acestea susțin activitatea de acordare de credite ipotecare și
emisiune de obligațiuni ipotecare. Dispozițiile art. 20-22 se aplică în mod
corespunzător.
Art. 319. (1) Băncile de credit
ipotecar, persoane juridice române, se constituie sub formă juridică de
societate pe acțiuni în conformitate cu legislația aplicabilă societăților
comerciale și cu respectarea dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență.
(2) Denumirea unei bănci
de credit ipotecar trebuie să includă sintagma "bancă de credit ipotecar" sau sintagma "bancă ipotecară".
Art. 320. Dispozițiile cu caracter
general aplicabile instituțiilor de credit potrivit prezentei ordonanțe de
urgență se aplică în mod corespunzător băncilor de credit ipotecar.
TITLUL IV
INSTITUȚII EMITENTE DE MONEDĂ ELECTRONICĂ
Art. 321. Prezentul Titlu
reglementează regimul instituțiilor emitente de monedă electronică, persoane
juridice române, ca instituții de credit specializate în emiterea de monedă
electronică.
Art. 322. Instituții emitente de
monedă electronică, persoane juridice române, se constituie sub formă juridică
de societate pe acțiuni în conformitate cu legislația comercială și cu
respectarea dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 323. Obiectul de activitate
al instituțiilor emitente de monedă electronică trebuie să fie limitat la
desfășurarea activității de emitere de monedă electronică și la prestarea
următoarelor servicii:
a) servicii financiare
și ne-financiare strâns legate de activitatea de emitere de monedă electronică,
cum ar fi: administrarea de monedă electronică prin îndeplinirea unor funcții
operaționale și a altor funcții conexe legate de emiterea de monedă
electronică, emiterea și administrarea altor mijloace de plată, fără ca prin
aceasta să se acorde credit sub orice formă;
b) servicii de stocare a
informațiilor pe un suport electronic în numele unor instituții publice sau al
altor entități.
Art. 324. (1) Dispozițiile cu
caracter general aplicabile instituțiilor de credit potrivit prezentei
ordonanțe de urgență se aplică în mod corespunzător instituțiilor emitente de
monedă electronică, în măsura în care nu se dispune altfel potrivit
dispozițiilor cuprinse în prezentul titlu.
(2) Regimul prevăzut în
Secțiunea 1 a Capitolului VI din Titlul I, Partea I referitor la condițiile de
desfășurare a activității în alte state membre se aplică instituțiilor emitente
de monedă electronică numai în ceea ce privește desfășurarea activității de
emitere de monedă electronică.
(3) Atragerea de fonduri
în scopul emiterii de monedă electronică nu este considerată atragere de
depozite sau de alte fonduri rambursabile în înțelesul art. 5, dacă fondurile
primite sunt transformate imediat în monedă electronică.
Art. 325. Instituțiile emitente
de monedă electronică nu pot deține participării în alte entități, cu excepția
celor al căror obiect de activitate constă exclusiv în furnizarea de servicii
operaționale sau alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de
monedă electronică de către instituția emitentă de monedă electronică în cauză.
Art. 326. (1) În perioada de
valabilitate pentru care a fost emisă moneda electronică, instituțiile emitente
de monedă electronică sunt obligate să o răscumpere, la cererea deținătorilor,
la o valoarea egală cu valoarea acesteia existentă în sold. Răscumpărarea se
realizează prin schimbarea valorii sale în numerar sau prin transfer în cont,
fără reținerea altor taxe și comisioane în afara celor strict necesare
efectuării operațiunii de răscumpărare.
(2) Contractele încheiate
de instituțiile emitente de monedă electronică cu deținătorii trebuie să prevadă
în mod clar condițiile de răscumpărare a monedei electronice.
(3) Contractele pot
prevedea un prag minim de răscumpărare, care nu poate fi mai mare decât
echivalentul în lei a 10 euro.
Art. 327. (1) Instituțiile emitente
de monedă electronică trebuie să dispună de un capital inițial cel puțin la
nivelul prevăzut de Banca Națională a României prin reglementări, care nu poate
fi mai mic decât echivalentul în lei a 1 milion euro.
(2) Instituțiile emitente
de monedă electronică trebuie să dispună de un nivel al fondurilor proprii egal
cu sau mai mare de 2% din cea mai mare sumă sau din media sumelor ultimelor
șase luni a obligațiilor lor financiare legate de emiterea de monedă
electronică.
(3) Fără a se aduce
atingere dispozițiilor alin. (2), fondurile proprii ale unei instituții
emitente de monedă electronică nu pot scădea sub nivelul minim al capitalului
inițial stabilit conform alin. (1).
Art. 328. În aplicarea art. 24,
cadrul de administrare, strategiile, procesele și mecanismele implementate de o
instituție emitentă de monedă electronică trebuie să vizeze, pe lângă riscurile
financiare și riscurile ne-financiare la care aceasta este sau poate fi expusă,
inclusiv riscurile tehnice și procedurale, precum și riscurile decurgând din
cooperarea acestora cu alte entități care le furnizează servicii operaționale
sau alte servicii auxiliare activității lor.
Art. 329. (1) Banca Națională a
României poate excepta o instituție emitentă de monedă electronică de la
aplicarea unora sau a tuturor dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență, în
următoarele situații:
a) activitatea de
emitere de monedă electronică derulată de instituția emitentă de monedă
electronică generează o valoare totală existentă în sold a obligațiilor
financiare aferente monedei electronice emise care nu depășește, în mod
obișnuit, echivalentul în lei a 5 milioane euro și nu depășește niciodată
echivalentul în lei a 6 milioane euro;
b) moneda electronică
emisă de instituție este acceptată ca mijloc de plată doar de către filialele acesteia,
care prestează servicii operaționale sau alte servicii auxiliare legate de
moneda electronică emisă sau distribuită de instituția emitentă de monedă
electronică, de către orice societate-mamă a instituției emitente de monedă
electronică sau de către orice filiale ale societății-mamă respective;
c) moneda electronică
emisă de instituția emitentă de monedă electronică este acceptată ca mijloc de
plată de un număr limitat de entități, care pot fi distinse în mod clar fie
prin situarea acestora în aceeași locație sau pe o arie limitată, fie printr-o
relație strânsă de natură financiară sau de afaceri cu instituția emitentă, cum
ar fi o rețea comună de marketing sau distribuție.
(2) În situația prevăzută
la alin. (1), documentele de natură contractuală care stau la baza emiterii de
monedă electronică trebuie să prevadă că suma care poate fi stocată pe
dispozitivul electronic aflat la dispoziția deținătorilor în scopul efectuării
de plăți este limitată la un nivel maxim, care nu poate depăși echivalentul în
lei a 150 euro.
Art. 330. (1) Instituțiile emitente
de monedă electronică care au fost exceptate în condițiile art. 329 nu
beneficiază de regimul prevăzut în Secțiunea 1 a Capitolului VI din Titlul I,
Partea I.
(2) Interdicția prevăzută
la art. 5 referitoare la emiterea de monedă electronică nu se aplică
instituțiilor emitente de monedă electronică prevăzute la alin. (1).
Art. 331. În aplicarea
prezentului titlu, Banca Națională a României stabilește prin reglementări și
următoarele:
a) investițiile permise
ale unei instituții emitente de monedă electronică;
b) cerințele de
raportare, inclusiv pentru instituțiile emitente de monedă exceptate total sau
parțial de la aplicarea dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 332. Instituțiile emitente
de monedă electronică pot fuziona cu bănci, cu alte instituții emitente de
monedă electronică sau cu societăți prestatoare de servicii auxiliare, dacă
serviciile respective sunt cele prevăzute la art. 323.
TITLUL V
ORGANIZAȚII COOPERATISTE DE CREDIT
Capitolul I
Dispoziții generale
Secțiunea 1
Sferă de aplicare și definiții
Art. 333. (1) Dispozițiile cuprinse
în prezentul titlu se aplică cooperativelor de credit, persoane juridice române
și caselor centrale, persoane juridice române, ale cooperativelor de credit la
care acestea sunt afiliate, denumite generic, în continuare, organizații cooperatiste de credit.
(2) Dispozițiile cu
caracter general cuprinse în Partea I a prezentei ordonanțe de urgență se
aplică în totalitate caselor centrale și, dacă nu se dispune altfel potrivit
prezentului titlu, cooperativelor de credit afiliate la acestea.
(3) La nivelul rețelei
constituite din casa centrală și cooperativele de credit afiliate, trebuie să
fie respectate cerințele cuprinse în Capitolele III și V din Titlul II, Partea
I, în condițiile prevăzute la art. 384.
Art. 334. În înțelesul
prezentului titlu termenii și expresiile de mai jos semnifică după cum urmează:
a) cooperativă de credit instituția de credit constituită
ca o asociație autonomă de persoane fizice unite voluntar în scopul
îndeplinirii nevoilor și aspirațiilor lor comune de ordin economic, social și
cultural, a cărei activitate se desfășoară, cu precădere, pe principiul
într-ajutorării membrilor cooperatori;
b) casa centrală a cooperativelor de credit instituția de
credit constituită prin asocierea de cooperative de credit, în scopul
gestionării intereselor lor comune, urmăririi centralizate a respectării
dispozițiilor legale și a reglementărilor-cadru, aplicabile tuturor
cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii și a
controlului administrativ, tehnic și financiar asupra organizării și
funcționării acestora, denumită în continuare casa centrală;
c) afiliată la o casă centrală cooperativa de credit care
a subscris și a vărsat la capitalul social al casei centrale cel puțin numărul
de părți sociale stabilit în actul constitutiv al casei centrale și care se
subordonează acesteia potrivit dispozițiilor prezentului titlu și condițiilor
de afiliere stabilite de casa centrală;
d) act constitutiv-cadru îndrumarul cu caracter
obligatoriu privind înființarea, organizarea și funcționarea cooperativelor de
credit afiliate la o casă centrală, elaborat de aceasta și aprobat de Banca
Națională a României, care cuprinde prevederile minime pentru întocmirea
actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum și
regulamentul de organizare și funcționare a rețelei;
e) reglementări-cadru regulamente, norme și instrucțiuni
emise de o casă centrală în exercitarea atribuțiilor sale prevăzute de lege,
obligatorii pentru toate cooperativele de credit afiliate la aceasta, în
vederea desfășurării activității în cadrul rețelei cooperatiste, în mod unitar
și în conformitate cu cerințele legii și ale reglementărilor Băncii Naționale a
României emise în aplicarea acesteia;
f) rețea cooperatistă ansamblul format din casa centrală
și cooperativele de credit afiliate la aceasta.
Secțiunea a
2-a
Principii generale
Art. 335. (1) Organizațiile
cooperatiste de credit, persoane juridice române, sunt asociații autonome,
apolitice și neguvernamentale, care desfășoară activități specifice
instituțiilor de credit, în conformitate cu prevederile prezentei ordonanțe de
urgență, în scopul într-ajutorării membrilor acestora.
(2) Activitatea în cadrul
unei rețele cooperatiste se desfășoară preponderent și cu prioritate în
interesul membrilor cooperatori, respectiv al organizațiilor cooperatiste de
credit afiliate la casa centrală.
Art. 336. (1) Organizațiile cooperatiste
de credit, persoane juridice române, se pot organiza și funcționa doar sub
forma cooperativelor de credit și a casei centrale la care acestea sunt
afiliate.
(2) Afilierea la o casă
centrală este obligatorie. Condițiile și procedura de afiliere se stabilesc
prin actul constitutiv al casei centrale.
Art. 337. (1) Casă centrală a
cooperativelor de credit asigură promovarea intereselor cooperativelor de
credit afiliate, având următoarele atribuții principale:
a) reprezentarea
intereselor comune economice, financiare, juridice, social-culturale ale
cooperativelor de credit afiliate, în fața Băncii Naționale a României, a
instituțiilor publice și a instanțelor judecătorești;
b) urmărirea și
asigurarea coeziunii și bunei funcționări a întregii rețele, scop în care casa
centrală întreprinde toate măsurile necesare pentru a garanta lichiditatea și
adecvarea capitalului la riscuri la nivelul fiecărei organizații cooperatiste
de credit și al rețelei în ansamblul său, inclusiv, dacă este cazul, prin
acordarea de asistență financiară cooperativelor de credit afiliate;
c) emiterea actului
constitutiv-cadru și a altor reglementări-cadru pentru organizarea activității
în cadrul rețelei;
d) supravegherea
cooperativelor de credit afiliate, în ceea ce privește respectarea de către
acestea a dispozițiilor legii și reglementărilor emise de Banca Națională a
României, a actului constitutiv-cadru și a reglementărilor-cadru ale casei
centrale și exercitarea controlului administrativ, tehnic și financiar asupra
organizării și administrării acestora;
e) garantarea în
întregime a obligațiilor cooperativelor de credit afiliate, sens în care
dispune măsurile necesare pentru asigurarea plății de către acestea a
contribuțiilor stabilite;
f) lichidarea
cooperativelor de credit afiliate;
g) raportarea, în
conformitate cu reglementările în vigoare, a datelor și informațiilor
solicitate de Banca Națională a României;
h) informarea
cooperativelor de credit afiliate despre reglementările emise în aplicarea
prezentei ordonanțe de urgență și emiterea de reglementări-cadru pentru
asigurarea respectării cerințelor acestora la nivelul întregii rețele;
i) asigurarea
gestionării resurselor disponibile din rețea;
j) asigurarea decontării
operațiunilor de încasări și plăți între cooperativele de credit afiliate și a
operațiunilor de încasări și plăți ale propriei rețele în relația cu trezoreria
statului și cu celelalte instituții de credit, prin contul curent deschis la
Banca Națională a României;
k) instruirea
personalului și organizarea de acțiuni cu caracter social-cultural de interes
comun.
(2) În vederea
îndeplinirii atribuțiilor specifice, casa centrală poate face recomandări și
poate dispune măsuri față de cooperativele de credit afiliate sau poate propune
Băncii Naționale a României aplicarea de sancțiuni, în condițiile prezentului
titlu.
Capitolul II
Autorizarea organizațiilor cooperatiste de credit
Secțiunea 1
Autorizarea cooperativelor de credit și retragerea
autorizației
Art. 338. (1) Autorizarea
cooperativelor de credit, se realizează în condițiile aplicabile instituțiilor
de credit, prevăzute în Capitolul II din Titlul I, Partea I, cu excepția art.
11, art. 13 alin. (1) și art. 17, ale căror prevederi nu se aplică la nivelul
cooperativelor de credit din rețea.
(2) Cooperativele de
credit care se constituie și se afiliază la o casă centrală deja autorizată,
pot fi autorizate de Banca Națională a României numai pe baza acordului de
afiliere acordat de casa centrală respectivă.
(3) Cooperativele de
credit care se constituie simultan cu casa centrală se autorizează în
condițiile prevăzute în Secțiunea a 2-a a prezentului capitol.
Art. 339. Banca Națională a
României poate stabili un nivel minim al capitalului inițial pentru
cooperativele de credit, cu aplicarea în mod corespunzător a cerinței prevăzute
la art. 23.
Art. 340. (1) Cooperativele de
credit pot desfășura, în limita autorizației acordate, activitățile prevăzute
în Secțiunea 1 a Capitolului II din Titlul 1, Partea I, cu excepția celor
prevăzute la art. 18 alin. (1) lit. c), g) pct. 1), 3) și 4), h), j)-m), o) și
p), în condițiile prevăzute de dispozițiile care urmează.
(2) Cooperativele de
credit pot să atragă depozite sau alte fonduri rambursabile de la membrii
acestora, precum și de la persoane fizice, juridice ori alte entități, care
domiciliază, au reședința sau locul de muncă, respectiv au sediul social și
desfășoară activitate, în raza teritorială de operare a cooperativei de credit.
(3) Cooperativele de
credit pot să acorde credite:
a) membrilor acestora,
cu prioritate;
b) persoanelor fizice,
persoanelor juridice ori altor entități fără personalitate juridică, ce
domiciliază, au reședința sau locul de muncă, respectiv au sediul social și
desfășoară activitate, în raza teritorială de operare a cooperativei de credit,
la un nivel care să nu poate depăși 25% din activele cooperativei de credit.
(4) Cooperativele de
credit pot să deruleze credite, în numele și pe contul statului, din surse puse
la dispoziție, destinate persoanelor prevăzute la alin. (3) și/sau destinate
finanțărilor unor proiecte de dezvoltare/reabilitare a activităților economice
și sociale din raza teritorială de operare a cooperativei de credit.
Art. 341. Cooperativele de
credit nu pot emite obligațiuni. Acestea se pot finanța din împrumuturi
inter-cooperatiste sau de la alte instituții de credit, în condițiile
respectării dispozițiilor art. 337 alin. (1) lit. i).
Art. 342. Banca Națională a
României poate retrage autorizația unei cooperative de credit, conform
dispozițiilor art. 39, și la cererea fundamentată a casei centrale la care
respectiva cooperativă de credit este afiliată, dacă aceasta constată existența
unuia din motivele prevăzute la articolul menționat sau cooperativa de credit
se află în stare de insolvență, definită conform legislației în materia
insolvenței instituțiilor de credit.
Art. 343. Deosebit de alte
motive pentru încetarea valabilității autorizației, autorizația unei
cooperative încetează să mai producă efecte de la data la care autorizația
casei centrale a fost retrasă sau și-a încetat valabilitatea conform art. 40
alin. (1) și art. 41 alin. (1) lit. b) și c).
Art. 344. Hotărârea Băncii
Naționale a României de retragere a autorizației unei cooperative de credit se
comunică în scris atât cooperativei de credit, cât și casei centrale la care
aceasta este afiliată.
Secțiunea a
2-a
Autorizarea casei centrale și retragerea autorizației
Art. 345. (1) Casele centrale se
autorizează, în mod colectiv, împreună cu toate cooperativele de credit din
rețea propuse a se constitui, în condițiile prevăzute în Capitolul III din
Titlul I, Partea I.
(2) Banca Națională a
României acordă autorizație casei centrale și cooperativelor de credit dintr-o
rețea, numai dacă cerințele prevăzute de ordonanța de urgență și de
reglementările emise în aplicarea acesteia sunt îndeplinite la nivelul casei
centrale și a fiecărei cooperative de credit afiliate, precum și la nivelul
întregii rețele cooperatiste.
(3) În aplicarea alin.
(2), îndeplinirea cerințelor prevăzute în Secțiunea 1 a Capitolului II din
Titlul I, Partea I, și în reglementările Băncii Naționale a României emise în
aplicarea acestora, trebuie să fie asigurată la nivelul casei centrale și la
nivelul întregii rețele cooperatiste, în cazul cooperativelor de credit, sunt
incidente dispozițiile art. 338 alin. (1).
(4) Nivelul minim al
capitalului agregat al unei rețele cooperatiste și elementele care intră în
calculul acestuia se stabilesc de Banca Națională a României prin reglementări.
Acest nivel nu poate fi mai mic decât echivalentul în lei a 5 milioane euro.
Art. 346. (1) Casele centrale pot
desfășura, în limita autorizației acordate, oricare dintre activitățile permise
unei instituții de credit, în condițiile prevăzute în Secțiunea 1.2. a
Capitolului II din Titlul I, Partea I. Activitatea se desfășoară în principal
și cu preponderență în interesul cooperativelor de credit afiliate și pentru
asigurarea adecvării capitalului la riscuri și a lichidității la nivelul
întregii rețele.
(2) Creditele acordate de
o casă centrală persoanelor juridice, altele decât cooperativele de credit
afiliate, nu pot depăși 20% din activele casei centrale.
(3) Casele centrale pot
emite obligațiuni în condițiile prevăzute de lege pentru societățile pe
acțiuni.
Art. 347. Banca Națională a
României respinge cererea de autorizare a unei rețele cooperatiste conform
dispozițiilor art. 38, precum și în următoarele cazuri:
a) din evaluarea
planului de activitate rezultă că rețeaua cooperatistă, în ansamblul ei, nu
poate asigura realizarea obiectivelor propuse în condițiile respectării
cerințelor cuprinse în prezenta ordonanță de urgență și în reglementările
aplicabile;
b) nu sunt îndeplinite
cerințele privind nivelul minim al capitalului agregat al rețelei.
Art. 348. În situația în care,
din evaluarea documentației prezentate în oricare dintre etapele procesului de
autorizare, se constată că numai unele dintre cooperativele de credit din rețea
și casa centrală îndeplinesc condițiile stabilite, Banca Națională a României
poate acorda autorizație, numai dacă la nivelul rețelei formate din aceste
organizațiile cooperatiste de credit sunt respectate prevederile prezentei
ordonanțe de urgență și ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia.
Art. 349. În cazul retragerii
autorizației acordate casei centrale, dispozițiile art. 344 se aplică în mod
corespunzător.
Secțiunea a
3-a
Desfășurarea activității în afara teritoriului României
Art. 350. Dispozițiile cuprinse
în Capitolul VI din Titlul I, Partea I sunt aplicabile la nivelul ansamblului
constituit din casa centrală și cooperativele de credit afiliate.
Capitolul III
Prevederi specifice de constituire
și funcționare
Secțiunea 1
Dispoziții comune organizațiilor
cooperatiste de credit
Art. 351. (1) Dispozițiile Legii nr. 31/1990 privind societățile
comerciale, republicată, cu modificările și completările ulterioare, se aplică
în mod corespunzător și organizațiilor cooperatiste de credit, în măsura în
care nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu. Constituirea, funcționarea,
modificarea actului constitutiv, dizolvarea, fuziunea, divizarea și lichidarea
organizațiilor cooperatiste de credit urmează regimul societăților pe acțiuni.
(2) În aplicarea alin. (1), orice referire făcută la acțiuni
și acționari se consideră a fi făcută la părți sociale și la membrii
cooperatori/cooperative de credit afiliate și orice referire la un anumit
procent din capitalul social al societății pe acțiuni se consideră a fi făcută
la totalul drepturilor de vot la nivelul unei cooperative de credit/case
centrale.
(3) În toate actele oficiale, organizațiile cooperatiste de
credit trebuie să indice, pe lângă alte elemente prevăzute de lege și mențiunea
"capital social variabil", iar în cazul cooperativelor de credit, și
denumirea casei centrale le care sunt afiliate.
Art. 352. (1) Organizațiile cooperatiste de credit au un număr
variabil de membri cooperatori sau, după caz, de cooperative de credit
afiliate, care nu poate fi mai mic decât numărul minim stabilit prin prezentul
titlu.
(2) Capitalul social al unei organizații cooperatiste de
credit este variabil și este format din părți sociale de valoare egală.
(3) În cadrul unei rețele cooperatiste, părțile sociale ale
tuturor organizațiilor cooperatiste de credit trebuie să fie de valoare egală.
Art. 353. (1) Valoarea nominală a unei părți sociale este stabilită
prin actul constitutiv-cadru, dar nu poate fi mai mică de 10 lei.
(2) Părțile sociale sunt purtătoare de dividende. Acestea se
plătesc membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, din
profitul net, proporțional cu cota de participare la capitalul social și
corespunzător perioadei de deținere a părților sociale în cursul exercițiului
financiar.
Art. 354. (1) Părțile sociale nu pot fi reprezentate prin titluri
negociabile. Ele sunt indivizibile și nu pot fi vândute, cesionate sau gajate
decât numai între membrii cooperatori, cu excepția cazurilor de încetare a
calității de membru potrivit actului constitutiv, respectiv între cooperativele
de credit afiliate la casa centrală.
(2) Părțile sociale nu pot fi utilizate pentru plata
datoriilor personale ale titularilor lor față de organizația cooperatistă de
credit sau față de terți și nu sunt purtătoare de dobânzi.
(3) Membrii cooperatori, respectiv cooperativele de credit
afiliate, nu pot solicita restituirea parțială a contravalorii părților sociale
subscrise, cu excepția celor decurgând din regularizările prevăzute la art. 369
alin. (2), în cazul părților sociale subscrise la casa centrală.
(4) Titularii părților sociale, membrii cooperatori sau
cooperative de credit, după caz, sunt răspunzători pentru obligațiile
organizației cooperatiste de credit, în limita părților sociale subscrise.
Art. 355. (1) Adunarea generală a unei organizații cooperatiste de
credit se întrunește ori de câte ori este necesar, în condițiile și la
termenele prevăzute de lege, pentru a hotărî asupra tuturor aspectelor care țin
de competența adunării generale ordinare și extraordinare a unei societăți pe
acțiuni, iar în cazul cooperativelor de credit și pentru a desemna, din rândul
membrilor consiliului de administrație, reprezentanții cooperativei de credit
în adunarea generală a casei centrale.
(2) Exercițiul atribuțiilor privind modificarea obiectului
de activitate, mutarea sediului social, înființarea sau desființarea de
sucursale și, după caz, desemnarea reprezentanților în adunarea generală a
casei centrale poate fi delegat de către adunarea generală a organizației
cooperatiste de credit consiliului de administrație, în condițiile prevăzute de
actul constitutiv.
Art. 356. Administratorii unei organizații cooperatiste de credit trebuie să ia parte
la adunările generale.
Art. 357. Consiliul de administrație al unei organizații cooperatiste de credit poate
decide încheierea de acte juridice prin care să se dobândească, să se
înstrăineze, să se închirieze, să se schimbe sau să se constituie în garanție
bunuri aflate în patrimoniul organizației cooperatiste de credit, a căror
valoare depășește o cincime din valoarea contabilă a activelor acesteia la data
încheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunării generale, iar în cazul
cooperativelor de credit și cu aprobarea casei centrale la care este afiliată.
Art. 358. Cuantumul lunar al remunerației acordate membrilor consiliului de
administrație al unei organizații cooperatiste de credit pentru activitatea
desfășurată, stabilit în actul constitutiv sau prin hotărâre a adunării
generale, nu poate depăși 20% din salariul brut al directorului
general/directorului.
Art. 359. (1) Casa centrală constituie rezerva mutuală de garantare pe
baza cotizațiilor cooperativelor de credit afiliate și a unei cote de maximum
5% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit
al casei centrale. Modul de constituire și de utilizare, precum și nivelul
rezervei mutuale de garantare se stabilesc prin reglementările-cadru ale
caselor centrale.
(2) Cooperativele de credit sunt obligate să cotizeze pentru
constituirea rezervei mutuale de garantare a casei centrale, în conformitate cu
reglementările-cadru emise de casa centrală în acest scop. Cotizațiile plătite
de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal.
Secțiunea a 2-a
Cooperative de credit
Art. 360. Cooperativele de credit se constituie prin asocierea liberă a persoanelor
fizice, fără nici un fel de discriminare pe criterii de naționalitate, origine
etnică, limbă, religie, apartenență politică, avere, condiție socială, rasă sau
sex.
Art. 361. (1) Poate fi membru cooperator orice persoană fizică care
are capacitate deplină de exercițiu, are domiciliul/reședința/locul de muncă în
raza teritorială de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat,
după caz, actul constitutiv al acesteia și a subscris și a vărsat cel puțin
numărul minim de părți sociale care este stabilit prin actul constitutiv-cadru.
(2) Prin actul constitutiv se pot reglementa și alte
condiții pentru admiterea ca membru cooperator.
Art. 362. (1) Cooperativele de credit se organizează pe o rază
teritorială de operare proprie, stabilită prin actul constitutiv, în care pot
înființa sucursale. Aceasta cuprinde arii determinate din județul în care
cooperativa de credit își are sediul social și din județele limitrofe.
(2) Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de
credit afiliate la aceeași casă centrală nu se pot întrepătrunde.
(3) Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei
de credit este supusă aprobării prealabile a casei centrale la care este
afiliată,
Art. 363. (1) Cooperativele de credit se constituie pe baza actului
constitutiv, care se elaborează pe baza actului constitutiv-cadru.
(2) Numărul minim de membri cooperatori fondatori, stabilit
prin actul constitutiv-cadra, nu poate fi mai mic de 1.000. Actul
constitutiv-cadru poate prevedea posibilitatea constituirii unei cooperative de
credit cu un număr minim de 100 de membri cooperatori fondatori, cu condiția ca
aceștia să subscrie și să verse, în total, cel puțin 1.000 de părți sociale.
Art. 364. În afara altor elemente prevăzute de lege, actul constitutiv al
cooperativei de credit trebuie să includă prevederi referitoare la:
a) condițiile și procedura de înscriere în cooperativă,
inclusiv, dacă este cazul, taxă de înscriere, precum și modalitatea de
soluționare a eventualelor plângeri față de refuzul de înscriere în
cooperativă;
b) condițiile și procedura de încetare a calității de
membru cooperator, inclusiv în cazul retragerii, excluderii, decesului și
stabilirea modalităților de stingere a obligațiilor reciproce dintre
cooperativa de credit și membru cooperator sau succesorii acestuia;
c) drepturile și obligațiile membrilor cooperatori;
d) raza teritorială de operare a cooperativei de credit.
Art. 365. (1) Denumirea unei cooperative de credit trebuie să cuprindă
sintagma "cooperativă de credit" sau "bancă cooperatistă"
și numele localității în care are sediul social.
(2) Cooperativele de credit din cadrul aceleiași rețele
cooperatiste sunt obligate să asigure utilizarea unitară a uneia dintre
sintagmele prevăzute la alin. (1).
Art. 366. (1) Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot,
indiferent de numărul de părți sociale deținute.
(2) Pentru validitatea hotărârilor adunărilor generale este
necesară prezența majorității membrilor cooperatori. Hotărârile se iau cu votul
majorității celor prezenți.
(3) Dacă adunarea generală nu-și poate desfășura lucrările
din cauza neîndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. (2), adunarea generală
care se întrunește după a doua convocare poate să decidă asupra problemelor
aflate pe ordinea de zi a celei dintâi, dacă actul constitutiv nu dispune
altfel, în prezența a cel puțin unei treimi din numărul membrilor cooperatori,
cu votul majorității celor prezenți.
Art. 367. (1) Persoanele numite în calitate de administratori ai cooperativelor
de credit trebuie să fie aprobate de casa centrală înainte de începerea
exercitării funcției, cu excepția primilor administratori ai cooperativelor de
credit care se constituie simultan cu casa centrală.
(2) Banca Națională a României poate dispune casei centrale
să retragă aprobarea dată unui administrator al cooperativei de credit atunci
când numirea s-a făcut cu încălcarea prevederilor legale aplicabile sau
activitatea desfășurată de acesta a condus la deteriorarea situației financiare
a cooperativei de credit și/sau la încălcarea cerințelor de natură prudențială
de către aceasta.
Art. 368. Cooperativele de credit repartizează anual 25% din profitul contabil
determinat după deducerea impozitului pe profit pentru constituirea unei
rezerve de într-ajutorare, destinată creării condițiilor necesare pentru
reducerea costurilor operațiunilor desfășurate cu membrii cooperatori.
Secțiunea a 3-a
Casa centrală
Art. 369. (1) Casele centrale se constituie pe baza actului
constitutiv, prin asocierea a cel puțin 30 de cooperative de credit fondatoare.
(2) Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie
să subscrie și să verse la capitalul social al casei centrale părți sociale în
valoare de minimum 20% din capitalul lor social. În funcție de valoarea
capitalului social înregistrat la sfârșitul exercițiului financiar de către
fiecare cooperativă de credit valoarea participației la capitalul casei
centrale se recalculează, iar diferențele constatate se regularizează în termen
de 90 de zile de la sfârșitul exercițiului financiar.
Art. 370. Denumirea unei case centrale trebuie să cuprindă sintagma "casă
centrală" sau "banca centrală cooperatistă".
Art. 371. În afara elementelor prevăzute de lege, actul constitutiv al unei case
centrale trebuie să includă prevederi referitoare la:
a) condițiile și procedura de afiliere a cooperativelor de
credit;
b) drepturile și obligațiile cooperativelor de credit
afiliate;
c) modalitatea de reprezentare a cooperativelor de credit
afiliate în adunarea generală a casei centrale;
d) atribuțiile de reprezentare, îndrumare, reglementare,
supraveghere, control și informare ale casei centrale în cadrul rețelei.
Art. 372. (1) Fiecare cooperativă de credit afiliată are dreptul la un
număr de voturi în adunarea generală a casei centrale egal cu numărul
persoanelor evidențiate în registrul membrilor cooperatori la sfârșitul lunii
precedente datei ținerii adunării generale.
(2) Pentru validitatea deliberărilor adunării generale a
casei centrale este necesară prezența reprezentanților cooperativelor de credit
afiliate, care să reprezinte cel puțin jumătate din numărul de voturi
exprimabile, iar hotărârile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, dacă
în actul constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare.
(3) Dacă adunarea generală nu-și poate desfășura lucrările
din cauza neîndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. (2), adunarea generală
ce se întrunește după a doua convocare poate să decidă asupra problemelor de pe
ordinea de zi a celei dintâi, dacă sunt prezenți reprezentanți ai
cooperativelor de credit afiliate, care reprezintă cel puțin o treime din
numărul de voturi exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate.
Art. 373. (1) Casa centrală este administrată de un consiliu de
administrație format din membri aleși de adunarea generală din rândul
persoanelor propuse de reprezentanții cooperativelor de credit afiliate.
Deosebit de alte incompatibilități și interdicții prevăzute de lege,
administratorii, directorii sau persoanele desemnate să asigure conducerea
compartimentelor sau a sucursalelor unei cooperative de credit nu pot avea
calitatea de administrator sau director la casa centrală.
(2) În afara atribuțiilor prevăzute de legislația aplicabilă
societăților comerciale, consiliul de administrație al casei centrale are și
următoarele atribuții în ceea ce privește rețeaua de cooperative de credit
afiliate:
a) aprobă sau respinge afilierea cooperativelor de credit;
b) aprobă, în prealabil, modificările în situația
cooperativelor de credit din rețea, altele decât cele supuse aprobării
prealabile a Băncii Naționale a României potrivit prezentului titlu, în
conformitate cu reglementările-cadru;
c) întreprinde măsurile necesare pentru asigurarea
numărului minim de cooperative de credit afiliate;
d) aprobă reglementările-cadru și modificările actului
constitutiv-cadru;
e) stabilește și supune spre aprobare adunării generale
situația financiară agregată întocmită la nivelul rețelei cooperatiste;
f) stabilește și aprobă reglementările-cadru pentru exercitarea
atribuțiilor pe linia supravegherii cooperativelor de credit afiliate și decide
cu privire la măsurile care trebuie întreprinse cu privire la cooperativele de
credit afiliate, și dacă este cazul asupra propunerii de sancțiuni, în cazul
nerespectării dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență și a reglementărilor
emise în aplicarea acesteia.
Art. 374. Casele centrale sunt obligate să mențină un nivel al activelor cu grad mare
de lichiditate cel puțin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare.
Art. 375. În afara registrelor prevăzute de lege, casele centrale trebuie să țină un
registru de evidență a cooperativelor de credit afiliate.
Secțiunea a 4-a
Unele prevederi specifice privind
dizolvarea, fuziunea și divizarea
organizațiilor cooperatiste de
credit
Art. 376. Prin derogare de la prevederile legislației aplicabile societăților
comerciale, dizolvarea unei organizații cooperatiste de credit ca urmare a
reducerii numărului de membri cooperatori, respectiv de cooperative de credit
afiliate, sub nivelul minim stabilit potrivit prezentului titlu, are loc în
cazul în care acest număr nu a fost completat în termen de un an de la data
constatării acestei reduceri.
Art. 377. (1) O casă centrală a cooperativelor de credit poate fuziona
numai cu o altă casă centrală.
(2) Operațiunile de fuziune și de divizare ale
cooperativelor de credit se realizează numai în cadrul aceleiași rețele
cooperatiste de credit, cu excepția situației prevăzute la alin. (1).
(3) Fuziunea sau divizarea organizațiilor cooperatiste de
credit se realizează în condițiile prevăzute în Capitolul VII din Titlul I,
Partea I, iar în cazul cooperativelor de credit, și cu aprobarea casei centrale
la care acestea sunt afiliate.
Secțiunea a 5-a
Operațiunile de plăți ale organizațiilor
cooperatiste de credit
Art. 378. În vederea funcționării, în termen de 30 de zile de la data obținerii
autorizației fiecare organizație cooperatistă de credit deschide cont curent,
după cum urmează:
a) casa centrală, la Banca Națională a României, conform
reglementărilor emise de aceasta;
b) cooperativele de credit, la casa centrală la care
acestea sunt afiliate, conform reglementărilor-cadru.
Art. 379. (1) Fiecare casă centrală elaborează, cu aprobarea Băncii
Naționale a României, reglementări-cadru privind desfășurarea operațiunilor de
plăți între cooperativele de credit afiliate.
(2) Organizațiile cooperatiste de credit răspund pentru
legalitatea și disciplina operațiunilor de plăți efectuate în cadrul rețelei.
Capitolul IV
Prevederi specifice privind cerințele operaționale
Secțiunea 1
Dispoziții generale
Art. 380. (1) Organizațiile
cooperatiste de credit își organizează întreaga activitate în conformitate cu
regulile unei practici bancare prudente și sănătoase, cu cerințele legii și ale
reglementărilor emise în aplicarea acesteia, precum și cu respectarea
reglementărilor-cadru emise de casa centrală.
(2) Dispozițiile cuprinse
în Titlul II, Partea I se aplică în mod corespunzător organizațiilor
cooperatiste de credit, cu precizările și în condițiile prevăzute în prezentul
capitol.
Art. 381. În aplicarea
dispozițiilor art. 105, actele constitutive, reglementările interne ale
organizațiilor cooperatiste de credit și reglementările-cadru emise de casa
centrală se transmit Băncii Naționale a României, în condițiile prevăzute prin
reglementările acesteia emise în baza prezentei ordonanțe de urgență.
Art. 382. (1) Prin actul
constitutiv-cadru și reglementările-cadru, casa centrală trebuie să asigure
implementarea în mod unitar, la nivelul întregii rețele cooperatiste, a unui
cadru de administrare, a unor procese de identificare, administrare,
monitorizare și raportare a riscurilor și a unor mecanisme de control intern,
care să asigure respectarea cerințelor prezentei ordonanțe de urgență și a
reglementărilor emise în aplicarea acesteia.
(2) Casa centrală este
responsabilă pentru organizarea controlului intern al activității, pentru
administrarea riscurilor semnificative, precum și pentru organizarea și
desfășurarea activității de audit intern la nivelul întregii rețele
cooperatiste. În acest sens, prin derogare de la dispozițiile Legii nr. 31/1990
republicată, cu modificările și completările ulterioare, constituirea unui
comitet de audit la nivelul fiecărei cooperative de credit nu este obligatorie.
Art. 383. Prin excepție de la
dispozițiile art. 107 alin. (1), conducerea operativă a activității
cooperativelor de credit care au cel mult 5000 de membrii cooperatori poate fi
delegată unui singur director.
Secțiunea a
2-a
Cerințe prudențiale și de publicitate
Art. 384. (1) La nivelul unei
rețele cooperatiste trebuie respectate cerințele prevăzute în art. 24, art.
126, în Secțiunile a 6-a, a 7-a și a 8-a din Capitolul III și cele prevăzute în
Capitolul V din Titlul II, Partea I.
(2) În aplicarea
dispozițiilor alin. (1), fondurile proprii la nivelul unei rețele cooperatiste
nu pot scădea sub nivelul minim al capitalului agregat prevăzut pentru
autorizare.
(3) Respectarea
cerințelor prevăzute în Capitolul V din Titlul I, Partea I se asigură de către
casa centrală pentru activitatea proprie, precum și pentru cea a întregii
rețele cooperatiste.
Art. 385. (1) Fiecare organizație
cooperatistă de credit trebuie să respecte dispozițiile la care se face
referire în art. 384 alin. (1), în conformitate cu reglementările Băncii
Naționale a României și, după caz, cu reglementările-cadru ale casei centrale.
(2) Fiecare cooperativă
de credit din rețea trebuie să mențină în permanență fonduri proprii la nivelul
stabilit prin reglementările-cadru emise de casa centrală pentru acoperirea
riscurilor la care cooperativa de credit este sau poate fi expusă; acest nivel
nu poate scădea sub nivelul minim al capitalului inițial prevăzut de Banca
Națională a României prin reglementări, dacă este cazul.
Art. 386. (1) Casa centrală
stabilește prin reglementările-cadru acele modificări efectuate la nivelul
cooperativelor de credit față de condițiile care au stat la baza autorizării
acestora pentru care este necesară aprobarea prealabilă a casei centrale altele
decât cele prevăzute în prezentul titlu sau cele supuse aprobării Băncii
Naționale a României potrivit reglementărilor acesteia precum și
modificările pentru care notificarea ulterioară este suficientă.
(2) Înregistrarea în
registrul comerțului a mențiunilor corespunzătoare modificărilor operate la
nivelul unei organizații cooperatiste de credit, care sunt supuse unei aprobări
prealabile, se realizează numai după obținerea aprobării Băncii Naționale a
României sau a casei centrale, după caz.
Secțiunea a
3-a
Situații financiare și audit
Art. 387. (1) În afara cerințelor
privind întocmirea situațiilor financiare de către fiecare instituție de
credit, casa centrală trebuie să întocmească situația financiară anuală
agregată a rețelei cooperatiste, potrivit prevederilor legale, care să reflecte
operațiunile și situația financiară ale tuturor organizațiilor cooperatiste de
credit din rețea.
(2) În aplicarea
dispozițiilor alin. (1), precum și pentru efectuarea de către casa centrală a
raportărilor solicitate de Banca Națională a României la nivelul rețelei
cooperatiste, cooperativele de credit sunt obligate să prezinte casei centrale
la care sunt afiliate situațiile lor financiare anuale, precum și alte date și
informații cerute de casa centrală, la termenele stabilite prin
reglementările-cadru emise de casa centrală.
Art. 388. (1) Auditorul financiar
al cooperativei de credit este supus aprobării prealabile a casei centrale, cu
excepția primului auditor financiar al unei cooperative de credit care se
constituie și se autorizează simultan cu casa centrală.
(2) Banca Națională a
României poate dispune casei centrale retragerea aprobării acordate unui
auditor financiar în situațiile prevăzute la art. 157.
Art. 389. Informările făcute de
auditorul financiar al unei cooperative de credit în aplicarea dispozițiilor
art. 156, se transmit casei centrale, care le notifică Băncii Naționale a
României.
Art. 390. (1) Auditorul financiar
al casei centrale auditează atât situațiile financiare anuale ale casei
centrale, cât și situațiile financiare anuale agregate la nivelul rețelei
cooperatiste.
(2) Auditorul financiar
al casei centrale poate audita și situațiile financiare anuale ale
cooperativelor de credit afiliate. În acest caz, dispozițiile art. 388 alin.
(1) și (2) nu sunt aplicabile.
Art. 391. Situația în care un
auditor financiar este numit în această calitate la mai multe organizații
cooperatiste de credit nu constituie o încălcare a principiului independenței
acestuia.
Capitolul V
Supravegherea organizațiilor
cooperatiste de credit
Secțiunea 1
Exercitarea atribuțiilor de
supraveghere
Art. 392. (1) Banca Națională a României asigură supravegherea
prudențială a casei centrale la nivel individual și, la nivel agregat, a
tuturor organizațiilor cooperatiste de credit din cadrul unei rețele
cooperatiste. Banca Națională a României poate efectua, atunci când consideră
necesar, verificări la sediul cooperativelor de credit.
(2) Casa centrală este obligată să raporteze Băncii
Naționale a României datele și informațiile necesare pentru evaluarea
respectării dispozițiilor cuprinse în prezenta ordonanță de urgență și în
reglementările emise în aplicarea acesteia, atât cele care privesc activitatea
proprie, cât și cele referitoare la activitatea întregii rețele cooperatiste.
(3) Fără a se aduce atingere competențelor Băncii Naționale
a României în ceea ce privește exercitarea supravegherii organizațiilor
cooperatiste de credit, casele centrale asigură supravegherea cooperativelor de
credit afiliate. În acest sens prevederile Capitolului I din Titlul III, Partea
I se aplică în mod corespunzător și orice referire la Banca Națională a
României se consideră a fi făcută la casa centrală.
(4) Membrii consiliului de administrație, salariații casei
centrale și orice persoană care îndeplinește anumite responsabilități pe contul
casei centrale în exercitarea atribuțiilor acesteia prevăzute la alin. (3), au
obligația să păstreze secretul profesional potrivit art. 214.
Secțiunea a 2-a
Măsuri de supraveghere și
sancțiuni
Art. 393. (1) În exercitarea atribuțiilor sale prevăzute în prezentul
titlu, casa centrală poate să dispună față de o cooperativă de credit afiliată,
care încalcă dispozițiile legii, ale reglementărilor sau ale altor acte emise
în aplicarea acesteia, referitoare la supraveghere sau la condițiile de
desfășurare a activității, măsurile prevăzute la art. 226 alin. (2) lit. a)-f),
în condițiile prevăzut prin reglementările-cadru emise de casa centrală în
acest sens.
(2) Casa centrală poate propune în mod fundamentat Băncii
Naționale a României să dispună față de o cooperativă de credit măsurile
prevăzute la art. 226 alin. (2) lit. g) și/sau să aplice sancțiunile prevăzute
de lege.
(3) Dispozițiile cuprinse în Capitolului VII din Titlul III,
Partea I se aplică în mod corespunzător casei centrale în exercitarea
prerogativelor prevăzute la alin. (1).
(4) Casa centrală notifică Băncii Naționale a României orice
măsură dispusă, în termen de 5 zile de la data impunerii acesteia.
(5) Actele de aplicare a măsurilor în condițiile alin. (1)
se emit de către directorii casei centrale, potrivit reglementărilor-cadru
emise în acest sens.
Art. 394. În cazul în care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de
credit afiliate se constată o deteriorare semnificativă a situației financiare
și a indicatorilor de prudență, casa centrală poate cere cooperativelor de
credit afiliate să contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin
subscrierea de noi părți sociale, fie prin constituirea unor depozite
rambursabile la termenele stabilite de casa centrală.
Art. 395. Banca Națională a României poate să dispună măsurile considerate necesare
sau aplicarea de sancțiuni în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii
necorespunzătoare de către casa centrală a atribuțiilor de supraveghere și de
control conferite potrivit prezentului titlu sau delegate de Banca Națională a
României, față de cooperativele de credit afiliate.
Secțiunea a 3-a
Prevederi specifice privind
procedurile speciale
Art. 396. (1) Instituirea măsurilor de supraveghere specială sau de
administrare specială cu privire la o cooperativă de credit poate fi dispusă de
Banca Națională a României și la propunerea fundamentată a casei centrale la
care este afiliată cooperativa de credit.
(2) Asigurarea supravegherii speciale sau a administrării
speciale a unei cooperative de credit poate fi delegată, prin decizia Băncii
Naționale a României de instituire a măsurii respective, casei centrale la care
cooperativa de credit este afiliată.
Art. 397. (1) În cazul în care supravegherea specială se asigură de
către casa centrală potrivit art. 396, dispozițiile cuprinse în Secțiunea 1 a
Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplică în mod corespunzător și
orice referire la Banca Națională a României se consideră a fi făcută la casa
centrală.
(2) Rapoartele periodice prevăzute la art. 239 alin. (1) se
remit și Băncii Naționale a României.
(3) În cazul în care, pe parcursul supravegherii speciale,
în activitatea cooperativei de credit se constată în continuare deficiențe
grave, casa centrală poate propune Băncii Naționale a României, de la caz la
caz, instituirea măsurii de administrare specială sau adoptarea altor măsuri
prevăzute de lege, inclusiv poate solicita Băncii Naționale a României
retragerea autorizației cooperativei de credit în cauză.
Art. 398. (1) În cazul în care administrarea specială se asigură de
către casa centrală potrivit art. 396, dispozițiile cuprinse în Secțiunea a 2-a
a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplică în mod corespunzător și
orice referire la Banca Națională a României se consideră a fi făcută la casa
centrală.
(2) În aplicarea dispozițiilor alin. (1), rapoartele
administratorului special se remit și Băncii Naționale a României.
(3) În situația prevăzută la art. 252 alin. (2), casa
centrală poate solicita Băncii Naționale a României retragerea autorizației
cooperativei de credit în cauză.
Art. 399. (1) Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a
retragerii autorizației în condițiile art. 342 se realizează de către casa
centrală la care aceasta este afiliată, inclusiv în situația în care
cooperativa de credit se află în stare de insolvență, cu aplicarea în mod
corespunzător a dispozițiilor cuprinse în Secțiunea a 3-a a Capitolului VIII
din Titlul III, Partea I. Casa centrală poate numi un lichidator autorizat.
(2) În situația în care cooperativa de credit se află în
stare de insolvență, adunarea generală a casei centrale hotărăște cu privire la
patrimoniul cooperativei de credit a cărei autorizație a fost retrasă, acesta
putând fi repartizat organizațiilor cooperatiste de credit din cadrul rețelei
cooperatiste; În acest caz, casa centrală trebuie să asigure exercitarea
atribuției sale prevăzute la art. 337 alin. (1) lit. e).
Art. 400. (1) În alte situații decât cele prevăzute la art. 399 alin.
(2), la lichidarea unei organizații cooperatiste de credit, după plata
obligațiilor acesteia, din activul net rămas se distribuie membrilor
cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentând
contravaloarea părților sociale subscrise și vărsate, precum și dividendele
cuvenite pentru exercițiul financiar în curs. Diferența rămasă este preluată,
în cazul lichidării cooperativelor de credit, de casa centrală la care sunt
afiliate, iar în cazul lichidării caselor centrale, împreună cu cooperativele
de credit afiliate, de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul
Bancar.
(2) Dacă activul net rămas nu acoperă valoarea totală
aferentă părților sociale, acesta se distribuie proporțional cu părțile sociale
deținute de fiecare membru al organizației cooperatiste de credit.
Capitolul VI
Falimentul caselor centrale
Art. 401. În cazul unei case
centrale aflate în stare de insolvență sunt aplicabile prevederile legislației
privind falimentul instituțiilor de credit; procedura prevăzută de lege se
aplică în ansamblu organizațiilor cooperatiste de credit din rețea.
Capitolul VII
Alte dispoziții
Art. 402. Actele adoptate de o casă centrală conform dispozițiilor prezentei
ordonanțe de urgență cu privire la o cooperativă de credit, pot fi contestate
în condițiile prevăzute la art. 275-277.
Art. 403. Fondul social constituit de membrii cooperatori până la data intrării în
vigoare a prezentei ordonanțe de urgență, în baza dispozițiilor Ordonanței de
urgență nr. 97/2000 privind organizațiile cooperatiste de credit, aprobată cu
modificări și completări prin Legea nr. 200/2002, cu modificările și
completările ulterioare, poate fi retras, dar nu mai devreme de trecerea unei
perioade de un an de la data achitării de către aceștia a ultimei rate de
împrumut și a dobânzii aferente, dacă prin convenția părților nu se prevede
altfel.
TITLUL VI
SISTEME DE PLĂȚI
Capitolul I
Dispoziții generale
Art. 404. (1) Banca Națională a României reglementează, autorizează și supraveghează
sistemele de plăți și sistemele de decontare a operațiunilor cu instrumente
financiare din România, inclusiv administratorii acestora, în scopul asigurării
funcționării sistemelor în conformitate cu standardele internaționale în acest
domeniu.
(2) Sistemele prevăzute la alin. (1) nu pot funcționa pe teritoriul României
fără obținerea autorizației Băncii Naționale a României.
Art. 405. Banca Națională a României emite reglementări cu privire la sistemele de
plăți și sistemele de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare,
referitoare la:
a) condițiile și modalitatea de organizare a sistemelor;
b) condițiile și procedura de autorizare, cazurile în care
autorizația poate fi revocată;
c) criteriile și regulile pentru supravegherea sistemelor,
inclusiv a participanților la aceste sisteme și a administratorilor acestora;
d) informațiile și raportările care trebuie furnizate
Băncii Naționale a României;
e) cerințele minime referitoare la funcționarea, auditul
operațional și administrarea riscurilor unui sistem și cele referitoare la
situațiile financiare și auditul intern ale participanților și ale
administratorului unui sistem;
f) orice alte cerințe specifice necesare bunei funcționări a
unui sistem.
Art. 406. (1) Fondurile și instrumentele financiare ale participanților la sistemele de
plăți, constituite la dispoziția agentului de decontare, în limitele solicitate
prin regulile sistemului, în scopul garantării îndeplinirii obligațiilor care
decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executării
silite de către terți și nu pot fi grevate de alte garanții reale ori sarcini
de către participantul debitor.
(2) Fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. (1) sunt
exceptate de la procedura înscrierii în Arhiva Electronică de Garanții Reale
Mobiliare.
(3) În cazul falimentului unui participant la sistemul de plăți, fondurile și
instrumentele financiare prevăzute la alin. (1) sunt utilizate numai în scopul
îndeplinirii obligațiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile și din
pozițiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la
data pronunțării, inclusiv, a hotărârii de deschidere a procedurii
falimentului.
(4) În cazul încetării calității de participant la sistemul de plăți,
fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. (1) sunt utilizate
numai în scopul îndeplinirii obligațiilor decurgând din ordinele de transfer
irevocabile și din pozițiile nete rezultate din compensare, care revin
participantului până la momentul încetării calității de participant.
Capitolul II
Măsuri de remediere și sancțiuni
Art. 407. Banca Națională poate dispune participanților și/sau administratorilor
sistemelor de plăți și ai sistemelor de decontare a operațiunilor cu
instrumente financiare adoptarea unor măsuri de remediere a deficiențelor
constatate în cadrul sistemelor.
Art. 408. (1) În situația în care Banca Națională a României constată că participanții
la sistemele de plăți și sistemele de decontare a operațiunilor cu instrumente
financiare sau administratorii acestor sisteme se fac vinovați de nerespectarea
dispozițiilor prezentului capitol a reglementărilor emise de Banca Națională a
României în aplicarea acestor dispoziții sau nu se conformează măsurilor de
remediere dispuse de aceasta, Banca Națională a României poate aplica
următoarele sancțiuni:
a) avertisment scris;
b) amendă cuprinsă între 10.000 lei și 100.000 lei;
c) suspendarea sau excluderea unuia sau mai multor
participanți de la unul sau mai multe sisteme;
d) suspendarea, pe un termen de până la 90 de zile, a
autorizației acordate de Banca Națională a României unui administrator de
sistem;
e) retragerea autorizației acordată administratorului de
sistem.
(2) Actele prin care sunt dispuse măsurile sau sunt aplicate sancțiuni
potrivit prezentului capitol se emit de către guvernatorul,
prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naționale a României cu
excepția sancțiunilor prevăzute la alin. (1) lit. d) și e) a căror aplicare
este de competența consiliului de administrație.
Art. 409. (1) Aplicarea sancțiunilor prevăzute la art. 407 se prescrie în termen de un
an de la data luării la cunoștință, dar nu mai mult de 3 ani de la data
săvârșirii faptei.
(2) Amenzile încasate se fac venituri la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sancțiunilor nu înlătură răspunderea materială, civilă sau
penală, după caz.
PARTEA A III-A
INFRACȚIUNI ȘI DISPOZIȚII
TRANZITORII ȘI FINALE
TITLUL I
INFRACȚIUNI
Art. 410. Desfășurarea de activități interzise potrivit art. 5 de către o persoană,
pe cont propriu sau pe contul unei entități care nu este instituție de credit
constituie infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la 2 la 7 ani.
Art. 411. Utilizarea neautorizată de către o persoană a unei denumiri specifice unei
instituții de credit, cu încălcarea dispozițiilor art. 6, constituie
infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la 3 luni la 2 ani sau cu amendă.
Art. 412. Constituie infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la 1 an la 3 ani:
a) fapta unui administrator, director sau angajat al unei
instituții de credit care, cu rea credință, încalcă dispozițiile art. 171 sau
obstrucționează în orice alt mod exercitarea supravegherii de către Banca
Națională a României;
b) fapta oricărei persoane care asigură conducerea
operativă a unei societăți financiare holding sau a unei societăți holding cu
activitate mixtă de a obstrucționa, în orice mod, exercitarea de către Banca
Națională a României a competențelor sale de supraveghere a instituțiilor de
credit potrivit art. 166 și art. 176-203.
Art. 413. Deschiderea de conturi sub nume fictive constituie infracțiune și se
pedepsește cu închisoare de la 2 la 7 ani.
TITLUL II
DISPOZIȚII TRANZITORII ȘI FINALE
Capitolul I
Dispoziții tranzitorii
Art. 414. (1) Cererile de autorizare nesoluționate la data intrării în
vigoare a prezentei ordonanțe de urgență care nu sunt conforme cu dispozițiile
legii și/sau cu reglementările emise în aplicarea acesteia, pot fi retrase și
prezentate din nou de titularii cererilor după înlăturarea deficiențelor.
(2) Prin excepție de la
dispozițiile alin. (1), cererile de autorizare depuse de instituții de credit
autorizate și supravegheate de autoritatea competentă dintr-un alt stat membru
se clasează ca fiind lipsite de obiect și aceste instituții de credit trebuie
să urmeze procedura notificării prevăzută în Secțiunea 1 a Capitolul IV din
Titlul I, Partea I.
Art. 415. (1) Instituțiile de credit, persoane juridice române,
sucursalele instituțiilor de credit din state terțe, și administratorii de
sisteme care la data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență
funcționează în România, se consideră că dispun de o autorizație conform
dispozițiilor acestei ordonanțe de urgență.
(2) Instituțiile de
credit din alte state membre care, la data intrării în vigoare a prezentei
ordonanțe de urgență desfășoară activitate în România printr-o sucursală se
consideră că sunt notificate potrivit dispozițiilor Capitolului IV din Titlul
I, Partea I. Începând cu data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de
urgență, autorizațiile emise de Banca Națională a României acestor sucursale
își încetează de drept valabilitatea, acestea funcționând pe baza autorizației
acordate instituției de credit de către autoritatea competentă din statul
membru de origine. Dispozițiile art. 41 alin. (2) nu sunt aplicabile în aceste
cazuri.
Art. 416. Instituțiile de
credit, persoane juridice române și sucursalele instituțiilor de credit din
state terțe trebuie să se conformeze noilor cerințe cuprinse în prezenta
ordonanță de urgență, în termenele și condițiile care se stabilesc prin
reglementările emise în aplicarea acesteia.
Capitolul II
Dispoziții finale
Art. 417. Instituțiile de credit care își desfășoară activitatea în
România în condițiile prezentei ordonanțe de urgență, inclusiv sucursalele
instituțiilor de credit din alte state membre și din state terțe, se
evidențiază de către Banca Națională a României în registrul instituțiilor de
credit, care este accesibil persoanelor interesate.
Art. 418. (1) Instituțiile de credit pot să-și constituie asociații profesionale, care
să le reprezinte interesele colective față de autoritățile publice, să studieze
probleme de interes comun, să promoveze cooperarea, să informeze membrii
asociației și publicul și să organizeze serviciile de interes comun.
Asociațiile profesionale ale instituțiilor de credit colaborează cu Banca
Națională a României.
(2) Separat sau, după caz, în cadrul asociațiilor profesionale, instituțiile
de credit pot să-și organizeze un corp propriu de executori, a cărui activitate
este strict legată de punerea în executare a titlurilor executorii aparținând
instituției de credit și altor entități care aparțin grupului acesteia și care
desfășoară activități financiare.
(3) Statutul acestui corp de executori se aprobă prin ordin al ministrului
justiției, iar activitatea acestuia se desfășoară în conformitate cu
dispozițiile în materie din dreptul comun.
Art. 419. (1) Prezenta ordonanță de urgență intră în vigoare la 1 ianuarie 2007.
(2) Prezenta ordonanță de urgență se completează cu dispozițiile legislației
aplicabile în materia societăților comerciale, în măsura în care acestea nu
contravin prevederilor prezentei ordonanțe de urgență și cu cele specifice
desfășurării anumitor activități/operațiuni, după caz.
Art. 420. (1) Banca Națională a României emite reglementări în aplicarea prezentei
ordonanțe de urgență, care se publică în Monitorul Oficial al României, Partea
I precum și pe pagina de Internet a Băncii Naționale a României.
(2) În scopul unei aplicări unitare a dispozițiilor prezentei ordonanțe de
urgență și a reglementărilor emise în baza acesteia, Banca Națională a României
poate emite instrucțiuni și precizări, care se comunică tuturor instituțiilor
de credit și se publică pe pagina de Internet a Băncii Naționale a României.
(3) Prin excepție de la prevederile alin. (1) și (2), în cazul în care
dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență sunt aplicabile atât instituțiilor
de credit, cât și, potrivit Capitolului X din Titlul III, Partea I,
societăților de servicii de investiții financiare și, după caz, societăților de
administrare a investițiilor care au în obiectul de activitate administrarea
portofoliilor individuale de investiții, reglementările și, respectiv,
instrucțiunile și precizările se emit în comun de către Banca Națională a
României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare.
(4) La elaborarea reglementărilor, instrucțiunilor și precizărilor, Banca
Națională a României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare asigură
transpunerea legislației relevante adoptate la nivelul Uniunii Europene și
urmăresc implementarea celor mai bune practici internaționale în domeniul
supravegherii prudențiale.
Art. 421. (1) Reglementările emise de Banca Națională a României, în baza actelor
normative prevăzute la art. 422, și, respectiv, de Comisia Națională a
Valorilor Mobiliare, în baza Legii nr. 297/2004, cu modificările și
completările ulterioare, se aplică în continuare, până la abrogarea lor
expresă.
(2) Pentru calculul cerințelor de capital, instituțiile de credit, respectiv
societățile de servicii de investiții financiare și, după caz, societățile de
administrare a investițiilor pot opta să aplice, până la data de 1 ianuarie 2008,
anumite prevederi din reglementările la care se face referire în alin. (1), în
condițiile prevăzute de noile reglementări emise în comun de Banca Națională a
României și Comisia Națională a Valorilor Mobiliare în aplicarea prezentei
ordonanță de urgență, potrivit dispozițiilor art. 420 alin. (3).
(3) Reglementările emise în comun de Banca Națională a României și Comisia
Națională a Valorilor Mobiliare trebuie să prevadă în mod expres care dintre
dispozițiile reglementărilor anterioare rămân în mod excepțional în vigoare
până la data de 1 ianuarie 2008, pentru instituțiile de credit, societățile de
servicii de investiții financiare și, după caz, societățile de administrare a
investițiilor care exercită opțiunea prevăzută la alin. (2).
Art. 422. Pe data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de
urgență se abrogă:
a) Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară,
republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 78 din 24 ianuarie
2005, cu modificările ulterioare;
b) Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 97/2000 privind
organizațiile cooperatiste de credit, publicată în Monitorul Oficial al
României, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobată cu modificări și
completări prin Legea nr. 200/2002, cu modificările și completările ulterioare;
c) Legea nr. 541/2002 privind economisirea și creditarea în
sistem colectiv pentru domeniul locativ, publicată în Monitorul Oficial al
României, Partea I, nr. 733 din 8 octombrie 2002, cu modificările și
completările ulterioare;
d) Legea nr. 33/2006 privind băncile de credit ipotecar,
publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 200 din 3 martie
2006;
e) orice alte dispoziții contrare.
Prezenta ordonanță de urgență transpune dispozițiile
directivelor Uniunii Europene din domeniul instituțiilor de credit și al
firmelor de investiții, după cum urmează:
1. din Directiva nr. 2006/48/CE a Parlamentului European și
a Consiliului din 14 iunie 2006, privind accesul la activitate și desfășurarea
activității de către instituțiile de credit, publicată în Jurnalul Oficial al
Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1-3, art. 4 paragrafele (1)-(5),
(7)-(17), (19)-(21) și (46), art. 5-8, art. 9 paragraful (1), art. 10
paragrafele (1) și (5), art. 11-25, art. 26 paragrafele (1)-(3), art. 27, art.
28 paragrafele (1) și (2), art. 29-38, art. 40-49, art. 52-56, art. 75, art.
76, art. 80 paragraful (1) teza a 3-a, art. 81 paragrafele (1), (3) și (4),
art. 84 paragrafele (1), (5) și (6), art. 85 paragrafele (1) și (2), art. 89
paragraful 910, art. 91, art. 97 paragrafele (1) și (3)-(5), art. 102
paragrafele (1) și (4), art. 105 paragrafele (1), (3) și (4), art. 109, art.
120, art. 121, art. 122 paragraful (1), art. 123, art. 124 paragrafele (1)-(4),
art. 125-132, art. 135-137, art. 138 paragraful (1), art. 139-142, art. 143
paragrafele (1), (2) teza a 2-a și (3), art. 144, art. 145, art. 147-149, art.
152 paragraful (8), art. 157 și Anexa 1;
2. din Directiva nr. 2006/49/CE a Parlamentului European și
a Consiliului din 14 iunie 2006, privind adecvarea capitalului firmelor de
investiții și instituțiilor de credit, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii
Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1 paragraful (1), art. 2 paragrafele (1) și
(2) lit. b), d) și e), art. 3 paragrafele (1) lit. a), f) și g), (2) și (3), art.
10 paragraful (4), art. 13 paragraful (1) teza 1, art. 18 paragraful (1), art.
20 paragraful (1), art. 28 paragraful (1), art. 34, art. 35 paragraful (1),
art. 37 paragraful (1), art. 38, art. 39, art. 49 paragraful (1) teza a 2-a și
a 3-a și (2), art. 50 paragraful (1) și Anexa 1 paragraful 1;
3. din Directiva nr. 2000/46/CE a Parlamentului European și
a Consiliului din 18 septembrie 2000, privind accesul la activitate,
desfășurarea și supravegherea prudențială a activității instituțiilor emitente
de monedă electronică, publicată în Jurnalul Oficial al Comunităților Europene
nr. L 275/27.10.2000: art. 1-3, art. 4 paragraful (1), art. 7 și art. 8;
4. din Directiva nr. 2001/24/CE a Parlamentului European și
a Consiliului din 4 aprilie 2001, privind reorganizarea și lichidarea
instituțiilor de credit, publicată în Jurnalul Oficial al Comunităților
Europene nr. L 125/05.05.2001: art. 1, art. 2, art. 9-13 și art. 16-33;
5. din Directiva Consiliului nr. 89/117/CEE din 13
februarie 1989 referitoare la obligațiile sucursalelor stabilite într-un stat
membru ale instituțiilor de credit și instituțiilor financiare, având sediul
central în afara acelui stat membru, privind publicarea documentelor contabile
anuale, publicată în Jurnalul Oficial al Comunităților Europene nr. L
044/16.02.1989: art. 1 paragraful (1) și art. 2-4.
PRIM-MINISTRU
CĂLIN POPESCU-TĂRICEANU
Contrasemnează:
Ministrul
finanțelor publice,
Sebastian
Teodor Gheorghe Vlădescu
Ministrul
integrării europene,
Anca
Daniela Boagiu
București, 6 decembrie 2006.
Nr. 99.