Legea
nr. 93/2009
M. Of. nr. 259 din 21 aprilie 2009
PARLAMENTUL ROMÂNIEI
CAMERA DEPUTAȚILOR SENATUL
LEGE
privind instituțiile financiare
nebancare
Parlamentul României adoptă prezenta lege.
CAPITOLUL I
Dispoziții generale
SECȚIUNEA 1
Domeniul de aplicare
Art. 1. (1) Prezenta
lege reglementează condițiile minime de acces la activitatea de creditare și
desfășurarea acesteia pe teritoriul României, prin instituțiile financiare
nebancare, în scopul asigurării și al menținerii stabilității financiare.
(2) Prevederile prezentei legi se aplică în mod
corespunzător și sucursalelor din România ale instituțiilor financiare având sediul
în străinătate, fără a aduce atingere dispozițiilor alin. (3).
(3) Nu sunt supuse dispozițiilor prezentei legi instituțiile
financiare care intră sub incidența secțiunii a 2-a a cap. IV al titlului
I al părții I din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind
instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și
completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările
ulterioare.
Art. 2. (1) Activitatea de creditare
se desfășoară cu titlu profesional prin instituții de credit și prin instituțiile
financiare prevăzute la art. 1 alin. (3), în conformitate cu dispozițiile
Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și
completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările
ulterioare, precum și prin instituții financiare nebancare, în condițiile
stabilite prin prezenta lege, prin legile speciale care le reglementează
activitatea și prin reglementările emise de Banca Națională a României în
aplicarea prezentei legi.
(2) Este interzisă desfășurarea cu titlu profesional a
activității de creditare de alte persoane decât cele prevăzute la alin. (1).
(3) Achiziționarea portofoliilor de credite, cu excepția
situației în care creditele sunt încadrate în categoria pierdere, conform reglementărilor
în materia clasificării creditelor, sau a cazului în care portofoliile achiziționate
sunt afectate garantării emisiunii de instrumente financiare securizate, este
permisă doar entităților prevăzute la alin. (1).
Art. 3. (1) Banca Națională a
României este singura autoritate în măsură să decidă dacă activitatea desfășurată
de o entitate este de natura activității de creditare cu titlu profesional și
intră sub incidența prezentei legi.
(2) La încadrarea activităților de creditare în categoria
celor desfășurate cu titlu profesional, Banca Națională a României va avea în
vedere aspecte precum: desfășurarea acestora ca activități economice de sine
stătătoare, orientate spre obținerea de venituri cu caracter regulat; existența
unor structuri interne specializate în domeniul creditării care gestionează și analizează
aceste activități în mod distinct, pe baza unor reguli prestabilite și cu
luarea în considerare a activităților de creditare la proiectarea bugetului
societății ori la efectuarea de previziuni referitoare la activitatea de
ansamblu a societății.
Art. 4. În exercitarea competențelor sale
prevăzute de lege, Banca Națională a României poate prelucra orice date și informații
relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal, în conformitate cu
prevederile Legii nr. 677/2001 pentru protecția persoanelor cu privire la
prelucrarea datelor cu caracter personal și libera circulație a acestor date,
cu modificările și completările ulterioare.
SECȚIUNEA
a 2-a
Definiții
Art. 5. În
sensul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au următoarele
semnificații:
a) acționar semnificativ persoana
fizică, persoana juridică ori grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează
împreună, ce deține direct ori indirect o participație de 10% ori mai mult din
capitalul social al unei entități sau din drepturile de vot ori o participație
care permite exercitarea unei influențe semnificative asupra gestiunii și
politicii de afaceri ale acesteia;
b) conducători persoanele care,
potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare, sunt
împuternicite să conducă și să coordoneze activitatea zilnică a instituțiilor financiare
nebancare și sunt învestite cu competența de a angaja răspunderea acestor
instituții;
c) instituții financiare nebancare entitățile,
altele decât instituțiile de credit, ce desfășoară activitate de creditare cu
titlu profesional, în condițiile stabilite de lege;
d) notificare procedura în cadrul
căreia o entitate depune/transmite la Banca Națională a României documentația stabilită
prin reglementări, în vederea înscrierii entității respective în registrul
corespunzător;
e) Registrul general registrul deschis și
ținut de Banca Națională a României, în care sunt înscrise instituțiile
financiare nebancare ce îndeplinesc cerințele generale prevăzute la secțiunea 1
a cap. II;
f) Registrul special registrul deschis și
ținut de Banca Națională a României, în care sunt înscrise instituțiile
financiare nebancare înscrise în Registrul general, ce se încadrează în criteriile
prevăzute de reglementările Băncii Naționale a României, în conformitate cu
prevederile art. 30;
g) Registrul de evidență registrul
deschis și ținut de Banca Națională a României, în care sunt înscrise instituțiile
financiare nebancare care desfășoară activități de creditare prevăzute la art. 14
alin. (1) lit. a)c) și lit. f), exclusiv din fonduri
publice ori puse la dispoziție în baza unor acorduri interguvernamentale, precum
și instituțiile financiare nebancare organizate sub forma caselor de amanet sau
a caselor de ajutor reciproc.
SECȚIUNEA
a 3-a
Organizarea și funcționarea
Art. 6. (1) Instituțiile
financiare nebancare au obligația de a se constitui ca societăți comerciale pe
acțiuni.
(2) Prin excepție de la prevederile alin. (1),
persoanele juridice prevăzute în secțiunea a 6-a a cap. II nu au obligația
de a se constitui sub formă de societăți comerciale pe acțiuni.
(3) Organizarea și funcționarea instituțiilor financiare nebancare
sunt reglementate de prevederile prezentei legi, completate, după caz, cu cele
ale Legii nr. 31/1990 privind societățile comerciale, republicată, cu
modificările și completările ulterioare, cu cele ale Ordonanței Guvernului nr. 26/2000
cu privire la asociații și fundații, aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 246/2005, cu modificările ulterioare, sau/și cu cele ale legilor
speciale aplicabile în materie.
Art. 7. (1) Denumirea unei entități
care desfășoară activitate de creditare, în condițiile prezentei legi, va
include sintagma instituție financiară nebancară sau abrevierea acesteia,
I.F.N. În cazul instituțiilor financiare nebancare ce fac obiectul
înscrierii în Registrul de evidență, includerea în denumire a sintagmei instituție
financiară nebancară sau a abrevierii acesteia, I.F.N., este opțională.
(2) Entitățile care nu se încadrează în prevederile
prezentei legi nu pot utiliza în denumire, în legătură cu o activitate, un produs
sau un serviciu, sintagma ori abrevierea prevăzută la alin. (1), derivate
ori traduceri ale acestora.
(3) Instituțiilor financiare nebancare le este interzis să folosească
în denumire, în antet sau în alte atribute de identificare cuvinte și expresii
care pot induce publicul în eroare cu privire la statutul ori la activitățile și
operațiunile desfășurate.
Art. 8. Instituțiile financiare nebancare
pot prelucra date cu caracter personal în conformitate cu prevederile Legii nr. 677/2001,
cu modificările și completările ulterioare.
SECȚIUNEA
a 4-a
Secretul profesional în relația cu clientela
Art. 9. (1) Instituția
financiară nebancară este obligată să păstreze confidențialitatea asupra
tuturor informațiilor aflate la dispoziția sa, care privesc persoana,
patrimoniul, activitatea, relațiile personale sau de afaceri ale clienților,
contractele încheiate cu clienții sau serviciile prestate pentru aceștia.
(2) În înțelesul prezentei secțiuni, se consideră client
al instituției financiare nebancare orice persoană cu care, în desfășurarea
activităților prevăzute la art. 14, instituția financiară nebancară a
negociat o tranzacție, chiar dacă respectiva tranzacție nu s-a finalizat,
precum și orice persoană care beneficiază sau a beneficiat de serviciile
instituției financiare nebancare.
Art. 10. (1) Persoanele care
participă, sub orice formă, la administrarea, conducerea ori activitatea
instituției financiare nebancare au obligația să păstreze confidențialitatea
asupra oricărui fapt, a oricăror date sau informații la care se referă art. 9
alin. (1), de care au luat cunoștință în cursul exercitării atribuțiilor
lor în cadrul instituției financiare nebancare, și nu au dreptul de a le
utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect.
(2) Obligațiile prevăzute la alin. (1) subzistă și
după încetarea activității în cadrul instituției financiare nebancare.
Art. 11. Obligația de păstrare a
secretului profesional, impusă de prevederile art. 9 și 10, nu poate fi
opusă unei autorități cu atribuții de supraveghere la nivel individual a instituției
financiare nebancare sau, după caz, la nivel consolidat a grupului din care
face parte aceasta, în exercitarea respectivelor competențe.
Art. 12. Instituțiile financiare
nebancare sunt obligate să furnizeze informații de natura celor prevăzute la
art. 9 alin. (1), la solicitarea scrisă a procurorului sau a instanței
judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penală, cu autorizarea procurorului,
numai dacă, în oricare dintre aceste situații, a fost începută urmărirea penală
împotriva clientului respectiv.
Art. 13. Informații de natura celor
prevăzute la art. 9 alin. (1) se furnizează, în măsura în care
sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate:
a) clientului, moștenitorilor sau reprezentanților
legali/statutari ai acestora ori cu acordul lor expres;
b) în cazurile în care instituția financiară nebancară
justifică un interes legitim;
c) structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare,
organizate în condițiile legii;
d) auditorului financiar al instituției financiare
nebancare;
e) entităților aparținând grupului din care face parte
instituția financiară nebancară, pentru organizarea supravegherii pe bază consolidată
și în scopul prevenirii și combaterii spălării banilor și a finanțării
terorismului;
f) la solicitarea scrisă a altor autorități sau instituții
ori din oficiu, dacă, potrivit reglementărilor legale, aceste autorități sau instituții
sunt îndrituite, în scopul îndeplinirii atribuțiilor lor specifice, să solicite
și/sau să primească astfel de informații și sunt identificate clar informațiile
care pot fi furnizate în acest scop.
SECȚIUNEA
a 5-a
Activități permise
Art. 14. (1) Instituțiile
financiare nebancare pot desfășura următoarele activități de creditare:
a) acordare de credite, incluzând, fără a se limita la:
credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finanțarea
tranzacțiilor comerciale, operațiuni de factoring, scontare, forfetare;
b) leasing financiar;
c) emitere de garanții, asumare de angajamente de garantare,
asumare de angajamente de finanțare;
d) acordare de credite cu primire de bunuri în gaj,
respectiv amanetare prin case de amanet;
e) acordare de credite către membrii asociațiilor fără scop
patrimonial organizate pe baza liberului consimțământ al salariaților/pensionarilor,
în vederea sprijinirii prin împrumuturi financiare a membrilor lor de către
aceste entități, organizate sub forma juridică a caselor de ajutor reciproc;
f) alte forme de finanțare de natura creditului.
(2) În cadrul derulării activității de creditare, instituțiile
financiare nebancare pot emite și administra carduri de credit pentru clienți și
pot desfășura activități legate de procesarea tranzacțiilor cu acestea, cu
respectarea reglementărilor în domeniu.
(3) Instituțiile financiare nebancare pot desfășura
activități conexe și auxiliare legate de realizarea activităților de creditare sau
de funcționarea entității.
(4) În măsura în care activitățile avute în vedere se circumscriu
activităților de creditare înscrise în obiectul de activitate al instituției
financiare nebancare, aceasta poate efectua operațiuni în mandat și poate
presta servicii de consultanță.
(5) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul
general pot efectua și operațiuni de schimb valutar aferente activităților
permise, cu respectarea tuturor condițiilor prevăzute de reglementările în
materie.
(6) Instituțiile financiare nebancare pot administra
fonduri publice acordate drept fonduri pentru microcredite de agențiile guvernamentale,
cu respectarea condițiilor prevăzute de Ordonanța Guvernului nr. 40/2000
privind acreditarea agențiilor de credit în vederea administrării fondurilor
pentru acordarea de microcredite, aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 376/2002, cu modificările și completările ulterioare.
(7) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul
de evidență pot desfășura și activitățile prevăzute de legislația specială care
le reglementează activitatea, precum și activitățile auxiliare legate de
realizarea acestora.
(8) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul
general pot efectua în relație cu entitățile din cadrul grupului operațiuni nefinanciare
în mandat sau de comision aferente activităților necesare susținerii funcționării
respectivelor entități.
SECȚIUNEA
a 6-a
Interdicții
Art. 15. (1) Se
interzic instituțiilor financiare nebancare:
a) includerea în obiectul principal de activitate a unei
activități care nu este prevăzută la art. 14 alin. (1);
b) includerea în obiectul secundar de activitate a oricărei
altei activități decât, după caz, cele prevăzute la art. 14.
(2) Este interzis instituțiilor financiare nebancare să desfășoare
următoarele activități:
a) atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile
de la public;
b) emiterea de obligațiuni, cu excepția ofertei publice adresate
investitorilor calificați, în înțelesul legii privind piața de capital;
c) operațiuni cu bunuri mobile și imobile, cu excepția
celor legate de activitatea de creditare sau a celor necesare funcționării în
condiții adecvate a entității;
d) acordarea de credite, condiționată de vânzarea sau de cumpărarea
acțiunilor instituției financiare nebancare;
e) acordarea de credite, condiționată de acceptarea de
către client a unor servicii care nu au legătură cu operațiunea de creditare
respectivă.
Art. 16. Nu pot deține calitatea de
fondator, acționar, conducător, administrator, membru al consiliului de supraveghere,
auditor financiar al unei instituții financiare nebancare:
a) persoanele nominalizate în listele prevăzute la art. 23
și 27 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea și combaterea terorismului;
b) persoanele care se află în una dintre situațiile
prevăzute la art. 6 alin. (2) din Legea nr. 31/1990,
republicată, cu modificările și completările ulterioare;
c) persoanele condamnate în ultimii 5 ani pentru săvârșirea
unei infracțiuni prevăzute de prezenta lege.
CAPITOLUL II
Cerințe și registre
SECȚIUNEA 1
Cerințe generale
Art. 17. (1) Prezenta
secțiune este aplicabilă instituțiilor financiare nebancare ce fac obiectul
înscrierii în Registrul general.
(2) Instituțiile financiare nebancare trebuie să
îndeplinească cerințele generale prevăzute în prezenta secțiune și în reglementările
emise de Banca Națională a României în aplicarea prezentei legi.
Art. 18. (1) Capitalul social minim
al instituțiilor financiare nebancare nu poate fi mai mic decât echivalentul în
lei al sumei de 200.000 euro, respectiv 3.000.000 euro în cazul instituțiilor financiare
nebancare care acordă credite ipotecare.
(2) Banca Națională a României poate stabili prin reglementări
niveluri ale capitalului social minim superioare celui prevăzut la alin. (1),
diferențiate în funcție de tipul de activitate a instituției financiare
nebancare.
(3) Capitalul social al instituțiilor financiare nebancare
trebuie vărsat integral la momentul subscrierii, inclusiv în cazul majorării acestuia. Capitalul
social se constituie și se majorează prin aporturi în numerar, nefiind permise
aporturile în natură.
(4) Acțiunile emise de instituțiile financiare nebancare nu
pot fi decât acțiuni nominative.
Art. 19. Instituțiile financiare
nebancare au obligația de a furniza Băncii Naționale a României informații
referitoare la acționarii semnificativi și la structura grupurilor din care fac
parte aceștia, în conformitate cu reglementările emise în aplicarea prezentei
legi.
Art. 20. Conducătorii instituțiilor
financiare nebancare trebuie să aibă reputație și experiență adecvate pentru exercitarea
responsabilităților încredințate, conform criteriilor stabilite de Banca Națională
a României.
Art. 21. (1) Instituțiile financiare
nebancare vor elabora, cu respectarea legislației aplicabile, norme interne
pentru realizarea activităților de creditare, în conformitate cu regulile unei
practici prudente și sănătoase.
(2) În cadrul normelor interne de creditare, instituțiile financiare
nebancare vor stabili reguli care să se refere cel puțin la bonitatea
beneficiarului, la criteriile și la condițiile acordării creditului.
Art. 22. (1) Instituțiile financiare
nebancare vor organiza și vor conduce contabilitatea, în conformitate cu
prevederile Legii contabilității nr. 82/1991, republicată, și cu
reglementările specifice elaborate de Banca Națională a României, cu avizul Ministerului
Finanțelor Publice.
(2) Situațiile financiare anuale ale instituțiilor
financiare nebancare se auditează în conformitate cu prevederile art. 55.
Art. 23. (1) Instituțiile financiare
nebancare constituie, regularizează și utilizează provizioane specifice de risc
de credit, potrivit reglementărilor emise de Banca Națională a României.
(2) Provizioanele astfel constituite sunt deductibile la
calculul impozitului pe profit, în conformitate cu prevederile Legii nr. 571/2003
privind Codul fiscal, cu modificările și completările ulterioare.
Art. 24. Instituțiile financiare
nebancare raportează Băncii Naționale a României structura portofoliului de
credite și orice informație solicitată de banca centrală în scop statistic și
de analiză, în conformitate cu reglementările acesteia.
SECȚIUNEA
a 2-a
Notificarea
Art. 25. (1) Înființarea
instituțiilor financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii în Registrul
general se notifică Băncii Naționale a României, în termen de 30 de zile de la
data înmatriculării în registrul comerțului.
(2) Instituțiile financiare nebancare pot desfășura
activitate de creditare numai după înscrierea în Registrul general.
Art. 26. (1) Procedura și condițiile
de notificare sunt stabilite prin reglementări ale Băncii Naționale a României.
(2) Instituțiile financiare nebancare sunt obligate să
comunice modificările cu privire la datele și informațiile cuprinse în documentația
depusă inițial, potrivit reglementărilor emise de Banca Națională a României.
SECȚIUNEA
a 3-a
Registrul general
Art. 27. (1) Instituțiile
financiare nebancare sunt înscrise în Registrul general dacă, în urma
notificării efectuate, fac dovada respectării cerințelor legale aplicabile.
(2) Banca Națională a României transmite instituțiilor financiare
nebancare documentul ce atestă înscrierea în Registrul general, în termen de 30
de zile de la data la care documentația depusă este completă și corespunzătoare.
(3) Neîndeplinirea cerințelor legale aplicabile atrage respingerea
cererii de înscriere a entității în Registrul general și, implicit, neacordarea
permisiunii de a desfășura activitate de creditare.
Art. 28. (1) Radierea din Registrul
general se poate realiza în următoarele situații:
a) la solicitarea instituției financiare nebancare;
b) ca urmare a aplicării sancțiunii prevăzute la art. 59
alin. (2) lit. e);
c) dacă respectivei instituții financiare nebancare i-a
fost interzisă definitiv și irevocabil desfășurarea activității de creditare;
d) dacă instituția financiară nebancară își încetează
existența ca urmare a unui proces de fuziune, divizare sau din alte cauze prevăzute
de lege.
(2) Banca Națională a României va publica efectuarea radierii
din Registrul general în Monitorul Oficial al României, Partea I, și în două
cotidiene de circulație națională.
SECȚIUNEA
a 4-a
Cerințe speciale
Art. 29. (1) Prezenta
secțiune este aplicabilă instituțiilor financiare nebancare înscrise în
Registrul special.
(2) În plus față de cerințele generale prevăzute la secțiunea
1, instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special trebuie să
îndeplinească și cerințele prevăzute în prezenta secțiune și în reglementările
emise de Banca Națională a României în aplicarea prezentei secțiuni.
Art. 30. (1) Banca Națională a
României stabilește prin reglementări criteriile de înscriere a instituțiilor
financiare nebancare în Registrul special.
(2) Criteriile prevăzute la alin. (1) se pot
referi, fără a se limita, la:
a) cifra de afaceri;
b) volumul creditelor;
c) gradul de îndatorare;
d) totalul activelor;
e) capitalurile proprii.
Art. 31. (1) Calitatea acționarilor
semnificativi și structura grupurilor din care aceștia fac parte trebuie să asigure
stabilitatea și dezvoltarea instituției financiare nebancare și să permită
realizarea de către Banca Națională a României a unei supravegheri eficiente.
(2) Conducătorii, administratorii și membrii consiliului de
supraveghere trebuie să dispună de bună reputație și experiență adecvată
naturii, întinderii și complexității activității instituției financiare
nebancare și responsabilităților încredințate.
(3) Conducerea trebuie să fie asigurată de cel puțin două persoane,
în cazul optării pentru sistemul unitar de administrare reglementat de Legea nr. 31/1990,
republicată, cu modificările și completările ulterioare.
(4) Niciunul dintre conducătorii instituției financiare nebancare
nu va putea fi învestit cu atribuții de conducere, în sensul prevederilor art. 5
lit. b), în cadrul altei instituții financiare nebancare sau al altei
societăți comercialež cu excepția instituțiilor de credit și instituțiilor
financiare aflate în același grup cu respectiva instituție financiară nebancară.
(5) Instituțiile financiare nebancare trebuie să respecte
în activitatea desfășurată cerințele stabilite de Banca Națională a României,
care se referă, fără a se limita, la:
a) fondurile proprii;
b) expunerea față de un debitor și expunerea agregată;
c) expunerea față de persoanele aflate în relații speciale
cu instituția financiară nebancară;
d) organizarea, controlul intern, auditul intern și
administrarea riscurilor.
Art. 32. (1) Instituțiile financiare
nebancare vor elabora norme interne referitoare la cerințele prevăzute la art. 31
alin. (5), în conformitate cu prezenta lege și cu reglementările emise de
Banca Națională a României.
(2) Normele prevăzute la alin. (1), în forma aprobată
de organele statutare ale instituției financiare nebancare, se transmit Băncii Naționale
a României, împreună cu celelalte norme interne care reglementează desfășurarea
activității instituției financiare nebancare, în termen de 5 zile lucrătoare de
la data primirii documentului care atestă înscrierea în Registrul special.
SECȚIUNEA
a 5-a
Registrul special
Art. 33. (1) Înscrierea
instituțiilor financiare nebancare în Registrul special și, respectiv, radierea
lor din acest registru pe baza criteriilor prevăzute la art. 30 se
realizează în conformitate cu reglementările emise de Banca Națională a
României.
(2) Banca Națională a României transmite instituției financiare
nebancare documentul prin care o informează asupra înscrierii, respectiv a
radierii, în termen de 5 zile lucrătoare de la efectuare.
Art. 34. Instituțiile financiare
nebancare înscrise în Registrul special rămân înscrise și în Registrul general.
SECȚIUNEA
a 6-a
Cerințe pentru înscrierea în Registrul de
evidență
Art. 35. (1) Prezenta
secțiune este aplicabilă instituțiilor financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii
în Registrul de evidență.
(2) În plus față de cerințele prevăzute în prezenta secțiune,
instituțiilor financiare nebancare prevăzute la alin. (1) le sunt aplicabile
în mod corespunzător prevederile cap. I, V, IX și X.
Art. 36. (1) Înființarea instituțiilor
financiare nebancare se notifică Băncii Naționale a României, în termen de 30
de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului sau, după caz, de la data
înscrierii în Registrul asociațiilor și fundațiilor aflat la grefa judecătoriei
în a cărei circumscripție teritorială își au sediul.
(2) Procedura și condițiile de notificare se stabilesc prin
reglementări ale Băncii Naționale a României.
(3) Instituțiile financiare nebancare sunt obligate să
comunice modificările cu privire la datele și informațiile cuprinse în documentația
depusă inițial, potrivit reglementărilor emise de Banca Națională a României.
Art. 37. Casele de amanet desfășoară
activitate de creditare cu respectarea următoarelor condiții:
a) înscrierea în Registrul de evidență;
b) organizarea și funcționarea potrivit prevederilor Legii nr. 31/1990,
republicată, cu modificările și completările ulterioare;
c) activitatea de creditare desfășurată se limitează la cea
prevăzută la art. 14 alin. (1) lit. d).
Art. 38. Casele de ajutor reciproc desfășoară
activitate de creditare cu respectarea următoarelor condiții:
a) înscrierea în Registrul de evidență;
b) păstrarea modului de organizare, funcționare și
asociere, potrivit prevederilor legislației speciale care le reglementează activitatea;
c) activitatea de creditare desfășurată se limitează la cea
prevăzută la art. 14 alin. (1) lit. e);
d) sursele de finanțare se limitează la cele prevăzute de legile
speciale care le reglementează activitatea.
Art. 39. Entitățile care desfășoară
activitate de creditare exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziția
acestora în baza unor acorduri interguvernamentale își derulează activitatea cu
respectarea următoarelor condiții:
a) înscrierea în Registrul de evidență;
b) organizarea și funcționarea, după caz, potrivit Legii nr. 31/1990,
republicată, cu modificările și completările ulterioare, potrivit Ordonanței
Guvernului nr. 26/2000, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 246/2005,
cu modificările și completările ulterioare, sau potrivit legislației speciale
aplicabile în materie;
c) activitatea de creditare desfășurată se limitează la
cele prevăzute la art. 14 alin. (1) lit. a)c) și lit. f);
d) limitarea surselor de finanțare la fonduri publice ori puse
la dispoziția acestora în baza unor acorduri interguvernamentale.
Art. 40. Banca Națională a României poate
stabili prin reglementări regimul referitor la raportarea de date și informații
privind activitatea de creditare.
SECȚIUNEA
a 7-a
Registrul de evidență
Art. 41. (1) În
urma notificării efectuate de casele de amanet, casele de ajutor reciproc sau
entitățile care desfășoară activități de creditare prevăzute la art. 14
alin. (1) lit. a)c) și lit. f) exclusiv din
fonduri publice ori puse la dispoziție în baza unor acorduri
interguvernamentale se înscriu în Registrul de evidență, dacă fac dovada
respectării cerințelor legale.
(2) Banca Națională a României transmite acestor entități documentul
care atestă înscrierea în Registrul de evidență, în termen de 30 de zile de la
data depunerii la Banca Națională a României a documentației complete și
întocmite în mod corespunzător.
Art. 42. Radierea din Registrul de evidență
se poate realiza în următoarele situații:
a) la solicitarea instituției financiare nebancare;
b) dacă respectivei instituții financiare nebancare i-a
fost interzisă definitiv și irevocabil desfășurarea activității de creditare;
c) dacă instituția financiară nebancară își încetează
existența ca urmare a unui proces de fuziune, divizare sau din alte cauze prevăzute
de lege.
CAPITOLUL III
Monitorizarea și supravegherea
Art. 43. Banca Națională
a României realizează monitorizarea instituțiilor financiare nebancare înscrise
în Registrul general, în principal pe baza informațiilor furnizate de aceste
entități prin raportările transmise. Banca Națională a României poate
desfășura ori de câte ori consideră necesar și inspecții la sediul instituțiilor
financiare nebancare și la unitățile teritoriale ale acestora, prin personalul
împuternicit în acest sens.
Art. 44. Banca Națională a României
realizează supravegherea prudențială a instituțiilor financiare nebancare înscrise
în Registrul special, atât pe baza informațiilor furnizate de aceste entități
prin raportările transmise, cât și prin inspecții la sediul instituțiilor
financiare nebancare și la unitățile teritoriale ale acestora, prin personalul
împuternicit în acest sens.
Art. 45. (1) Instituțiile financiare
nebancare vor permite personalului împuternicit al Băncii Naționale a României
să le examineze evidențele, conturile și operațiunile, furnizând în acest scop
toate documentele și informațiile cu privire la administrarea, controlul intern
și operațiunile instituțiilor financiare nebancare, astfel cum vor fi
solicitate de către acesta.
(2) Instituțiile financiare nebancare sunt obligate să
transmită Băncii Naționale a României orice informații solicitate de aceasta,
în scopul realizării monitorizării/supravegherii.
Art. 46. (1) Instituțiile financiare
nebancare înscrise în Registrul special sunt persoane juridice declarante la
Centrala riscurilor bancare a Băncii Naționale a României, în conformitate cu
reglementările în domeniu emise de Banca Națională a României.
(2) Nu se consideră încălcare a obligației de păstrare a secretului
bancar transmiterea de către Centrala riscurilor bancare a informațiilor
existente în baza sa de date instituțiilor financiare nebancare.
CAPITOLUL IV
Fuziunea și divizarea
Art. 47. Prevederile
prezentului capitol se aplică instituțiilor financiare nebancare înscrise în
Registrul general.
Art. 48. (1) Fuziunea se poate
realiza, cu respectarea legislației aplicabile:
a) între două sau mai multe instituții financiare
nebancare;
b) între instituții financiare nebancare și instituții de
credit;
c) între instituții financiare nebancare și societăți al
căror obiect de activitate îl constituie desfășurarea de activități auxiliare și
conexe, în înțelesul prevederilor art. 14 alin. (3).
(2) Fuziunea și divizarea se comunică Băncii Naționale a României,
în conformitate cu reglementările pe care aceasta le emite în aplicarea
prezentei legi.
CAPITOLUL V
Documente contractuale, registre și evidențe
Art. 49. Instituțiile
financiare nebancare întocmesc și păstrează la sediul social sau la sediile
secundare ale acestora documentele și evidențele prevăzute de cadrul legislativ
aplicabil, inclusiv:
a) actul constitutiv, precum și toate actele adiționale de modificare;
b) procesele-verbale ale ședințelor și deliberărilor
comitetelor prevăzute de prezenta lege sau de reglementările Băncii Naționale a
României și, după caz, ale comitetelor constituite pe baza hotărârilor
statutare;
c) reglementările proprii referitoare la desfășurarea
activității, precum și toate amendamentele acestora;
d) alte înregistrări care sunt cerute potrivit prezentei
legi ori reglementărilor Băncii Naționale a României.
Art. 50. (1) Instituțiile financiare
nebancare întocmesc și păstrează la sediul social sau la sediile secundare ale
acestora un exemplar al documentației de credit și al celorlalte documente în
care sunt consemnate informațiile privitoare la relațiile lor de afaceri cu
clienții și cu alte persoane pe care Banca Națională a României le poate
prevedea prin reglementări, care sunt puse la dispoziția personalului împuternicit
al Băncii Naționale a României, la cererea acestuia.
(2) Cu respectarea obligativității punerii la dispoziția personalului
împuternicit al Băncii Naționale a României, la cererea acestuia, a
documentelor menționate la alin. (1), instituțiile financiare nebancare
pot păstra aceste documente și în alte amplasamente corespunzătoare.
Art. 51. (1) Toate operațiunile de
credit și garanție ale instituției financiare nebancare trebuie să se desfășoare
cu respectarea prevederilor legale referitoare la protecția consumatorului și
să fie consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar toți
termenii și toate condițiile respectivelor tranzacții. Aceste documente
trebuie păstrate de instituția financiară nebancară și puse la dispoziția
personalului împuternicit al Băncii Naționale a României, la cererea acestuia.
(2) Documentele contractuale trebuie să fie redactate
astfel încât să permită clienților înțelegerea tuturor termenilor și condițiilor
contractuale, în special a prestațiilor la care aceștia se obligă potrivit
contractului încheiat. Instituțiile financiare nebancare nu pot pretinde
clientului dobânzi, penalități, comisioane ori alte costuri și speze, dacă
plata acestora nu este stipulată în contract.
Art. 52. (1) Contractele de credit
încheiate de o instituție financiară nebancară, precum și garanțiile reale și
personale afectate garantării creditului constituie titluri executorii.
(2) Garanțiile constituite în favoarea instituției
financiare nebancare în scopul garantării creditelor, care îndeplinesc condițiile
de publicitate prevăzute de lege, conferă instituției financiare nebancare
prioritate față de terți, inclusiv statul, ale căror creanțe și garanții au
îndeplinit ulterior condițiile de publicitate.
CAPITOLUL VI
Situații financiare anuale și auditarea
acestora
Art. 53. Instituțiile
financiare nebancare trebuie să întocmească situații financiare anuale care să
ofere o imagine fidelă a poziției financiare, a performanței financiare, a
fluxurilor de trezorerie și a celorlalte informații referitoare la activitatea desfășurată.
Art. 54. Instituțiile financiare
nebancare sunt obligate să prezinte Băncii Naționale a României situațiile lor
financiare, precum și alte date și informații cerute de Banca Națională a României,
la termenele și în forma stabilite prin reglementări emise de aceasta.
Art. 55. (1) Situațiile financiare
anuale ale instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul general se
auditează de auditori financiari, în conformitate cu reglementările legale în vigoare.
(2) Situațiile financiare anuale ale instituțiilor
financiare nebancare înscrise și în Registrul special se auditează exclusiv de
auditori financiari agreați de Banca Națională a României, în baza experienței și
capacității dovedite în exercitarea activității de audit financiar.
Art. 56. La solicitarea Băncii Naționale
a României, auditorul financiar care auditează situațiile financiare anuale ale
instituției financiare nebancare are obligația să furnizeze orice detalii, clarificări
și explicații legate de activitatea de audit financiar desfășurată.
Art. 57. (1) Auditorul financiar
care auditează situațiile financiare anuale ale unei instituții financiare
nebancare înscrise în Registrul special trebuie să informeze Banca Națională a
României de îndată ce, în exercitarea atribuțiilor sale, a luat cunoștință de
orice act sau fapt în legătură cu activitatea instituției financiare nebancare,
act sau fapt care:
a) constituie o încălcare gravă a legii și/sau a
reglementărilor ori a actelor emise în aplicarea acesteia, prin care sunt
stabilite condițiile de desfășurare a activității instituției financiare nebancare;
b) este de natură să afecteze capacitatea instituției
financiare nebancare de a funcționa în continuare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului
financiar de a-și exprima opinia asupra situațiilor financiare anuale ale instituției
financiare nebancare sau la exprimarea de către acesta a unei opinii cu rezerve.
(2) În cazul instituțiilor financiare nebancare înscrise
doar în Registrul general, auditorul financiar are numai obligația prevăzută la
alin. (1) lit. a).
(3) Îndeplinirea cu bună-credință de către auditorul
financiar a obligației de a informa Banca Națională a României nu constituie o
încălcare a obligației de păstrare a secretului profesional, care revine
acestuia potrivit legii, și nu poate atrage răspunderea de orice natură a
acestuia.
CAPITOLUL VII
Măsuri și sancțiuni
Art. 58. Banca Națională
a României este abilitată să dispună, față de o instituție financiară nebancară
sau față de administratorii ori, după caz, membrii consiliului de supraveghere
sau conducătorii care încalcă dispozițiile prezentei legi, ale reglementărilor
ori ale altor acte emise în aplicarea prezentei legi, măsurile necesare, în
scopul înlăturării deficiențelor și a cauzelor acestora, și/sau să aplice sancțiuni.
Art. 59. (1) În exercitarea atribuțiilor
sale de monitorizare și supraveghere, Banca Națională a României poate aplica sancțiuni
în cazul în care constată că o instituție financiară nebancară și/sau oricare
dintre persoanele prevăzute la art. 58 se fac vinovate de:
a) încălcarea prevederilor prezentei legi, a
reglementărilor emise de Banca Națională a României în aplicarea acesteia ori a
reglementărilor proprii ale instituției financiare nebancare, prevăzute la art. 21
și la art. 32 alin. (1);
b) efectuarea de operațiuni fără acoperire reală;
c) neraportarea, raportarea cu întârziere sau raportarea de
date și informații eronate către Banca Națională a României;
d) nerespectarea măsurilor stabilite de Banca Națională a României.
(2) În cazurile prevăzute la alin. (1), Banca Națională
a României poate aplica următoarele sancțiuni:
a) avertisment scris dat instituției financiare nebancare;
b) amendă aplicată instituției financiare nebancare, între 0,01%
și 0,5% din capitalul social minim reglementat aplicabil;
c) amendă aplicată administratorilor sau, după caz, membrilor
consiliului de supraveghere ori conducătorilor, între 1 și 6 remunerații nete,
conform nivelului remunerației în luna precedentă datei la care s-a constatat
fapta;
d) suspendarea temporară ori limitarea desfășurării uneia sau
mai multor activități;
e) radierea din registrul în care este înscrisă instituția financiară
nebancară și, implicit, interzicerea desfășurării activității de creditare.
(3) Amenzile încasate în aplicarea prevederilor alin. (2) lit. b) și
c) se fac venit la bugetul de stat.
(4) Aplicarea sancțiunilor prevăzute la alin. (2) se
prescrie în termen de un an de la data constatării faptei, dar nu mai mult de 3
ani de la data săvârșirii faptei.
(5) Aplicarea sancțiunilor nu înlătură răspunderea
materială, civilă, administrativă sau penală, după caz.
(6) Actele de aplicare a măsurilor și sancțiunilor
prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernatorul sau viceguvernatorii
Băncii Naționale a României, cu excepția sancțiunii prevăzute la alin. (2) lit. e),
a cărei aplicare este de competența Consiliului de administrație al Băncii Naționale
a României.
Art. 60. Căile de contestare a actelor
emise de Banca Națională a României în aplicarea prevederilor prezentei legi sunt
cele prevăzute în cap. IX Căi de contestare al titlului III al părții I
din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și
completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările
ulterioare.
CAPITOLUL VIII
Infracțiuni
Art. 61. (1) Desfășurarea
activității de creditare cu titlu profesional, cu încălcarea prevederilor art. 2
alin. (2), de către o persoană, pe cont propriu sau pe contul unei entități
care nu este instituție financiară nebancară înscrisă în registrele Băncii Naționale
a României, constituie infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la o lună
la un an sau cu amendă de la 1.000 lei la 15.000 lei.
(2) Încălcarea prevederilor art. 2 alin. (3) constituie
infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la o lună la un an sau cu amendă
de la 1.000 lei la 15.000 lei.
(3) Faptele prevăzute la alin. (1) și (2), dacă
sunt săvârșite de către o persoană juridică, se pedepsesc cu amendă de la 5.000
lei la 20.000 lei.
Art. 62. (1) Utilizarea de către o
persoană a unei denumiri specifice unei instituții financiare nebancare, cu
încălcarea dispozițiilor art. 7 alin. (2), constituie infracțiune și
se pedepsește cu amendă de la 1.000 lei la 5.000 lei.
(2) Fapta prevăzută la alin. (1), dacă este săvârșită
de către o persoană juridică, se pedepsește cu amendă de la 5.000 lei la 10.000
lei.
Art. 63. Constituie infracțiune și se
pedepsește cu închisoare de la o lună la un an fapta unui administrator sau, după
caz, membru al consiliului de supraveghere, conducător ori angajat al unei
instituții financiare nebancare care, cu rea-credință, încalcă dispozițiile art. 45
alin. (1) sau împiedică cu intenție exercitarea competențelor de
monitorizare și supraveghere ale Băncii Naționale a României.
CAPITOLUL IX
Dispoziții tranzitorii
Art. 64. (1) Prezentul
capitol se aplică entităților care, la data de 3 februarie 2006, desfășurau activitate
de creditare în înțelesul prevederilor art. 14 alin. (1).
(2) În cazul persoanelor juridice fără scop patrimonial entități
constituite în baza prevederilor Ordonanței Guvernului nr. 26/2000,
aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 246/2005, cu
modificările și completările ulterioare, sau în baza unor legi speciale, care
desfășurau activitate de creditare din fonduri publice ori puse la dispoziție
în baza unor acorduri interguvernamentale, data de referință prevăzută la alin. (1) este
8 iulie 2006.
Art. 65. (1) Contractele prin care
se derulează activități de creditare în înțelesul prevederilor art. 14
alin. (1), încheiate până la data de 3 februarie 2006 de entitățile care
nu au urmat procedura de notificare potrivit dispozițiilor legale aplicabile, își
păstrează valabilitatea până la scadență și nu pot fi modificate decât în
sensul prelungirii termenului de rambursare a creditului.
(2) În cazul în care entitatea prevăzută la alin. (1) este
persoană juridică fără scop patrimonial prevăzută la art. 64, termenul
prevăzut la alin. (1) referitor la încheierea contractelor este
prelungit până la data de 8 iulie 2006.
(3) Contractele prin care se derulează activități de
creditare în înțelesul prevederilor art. 14 alin. (1), încheiate
anterior datei la care le-a fost adusă la cunoștință respingerea cererii de
către entitățile care au întreprins demersurile legale pentru înscrierea în
registre, dar a căror cerere a fost respinsă, își păstrează valabilitatea până
la scadență și nu pot fi modificate decât în sensul prelungirii termenului de
rambursare a creditului.
Art. 66. Împrumuturile obținute până la
data de 3 februarie 2006 de entitățile prevăzute la art. 64 alin. (1) prin
emiterea de obligațiuni se pot derula până la scadența acestora.
Art. 67. Contractele încheiate de instituțiile
financiare nebancare până la data de 8 iulie 2006, prin care se derulează alte
operațiuni decât cele permise potrivit prezentei legi, își păstrează
valabilitatea până la scadență, dar nu mai pot fi prelungite.
Art. 68. (1) Instituțiile financiare
nebancare ce fac obiectul înscrierii în Registrul general și care la momentul
înscrierii în acest registru îndeplinesc și criteriile de înscriere în
Registrul special potrivit reglementărilor Băncii Naționale a României se înscriu
concomitent și în Registrul special. Dovada îndeplinirii cerințelor
speciale prevăzute la secțiunea a 4-a a cap. II se face în termen de
maximum 6 luni de la data înscrierii în registre.
(2) Banca Națională a României poate decide asupra prelungirii
termenului prevăzut la alin. (1) cu cel mult 6 luni, în cazul unor
cereri întemeiate.
Art. 69. Banca Națională a României
stabilește modul de soluționare a cererilor pentru înscrierea în Registrul de
evidență a caselor de ajutor reciproc care, din motive întemeiate, nu se regăsesc
în una dintre listele întocmite de Banca Națională a României, în baza art. 62
din Ordonanța Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor măsuri
financiar-fiscale, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 266/2006,
și intenționează să continue desfășurarea activității de creditare.
CAPITOLUL X
Dispoziții finale
Art. 70. Înscrierea în
registre a instituțiilor financiare nebancare prevăzute la art. 1 alin. (3) se
realizează după derularea procedurii prevăzute la art. 48 din Ordonanța de
urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări
prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare.
Art. 71. (1) Instituțiile financiare
nebancare cărora nu le mai este permisă desfășurarea uneia sau mai multor
activități de creditare în înțelesul prevederilor art. 14 pot continua derularea
până la scadență a contractelor aferente acestor activități, fără a le modifica
altfel decât în sensul prelungirii termenului de rambursare.
(2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile în mod
corespunzător și entităților care au fost radiate din Registrul de evidență sau
din Registrul general.
Art. 72. (1) Instituțiile financiare
nebancare pot constitui asociații profesionale care să le reprezinte interesele
colective, inclusiv față de autoritățile publice, să analizeze problemele de interes
comun, să promoveze cooperarea și să informeze membrii asociațiilor și publicul. Asociațiile
profesionale pot colabora cu Banca Națională a României.
(2) Separat sau în cadrul asociației profesionale, instituțiile
financiare nebancare pot să își organizeze un corp propriu de executori, a
cărui activitate va fi strict legată de punerea în executare a titlurilor
executorii aparținând acestora. Statutul acestui corp de executori se
aprobă prin ordin al ministrului justiției și libertăților cetățenești.
Art. 73. (1) Banca Națională a
României va elabora reglementări în aplicarea prezentei legi, în termen de 90
de zile de la data intrării în vigoare a acesteia, care vor fi publicate în Monitorul
Oficial al României, Partea I. Reglementările emise de Banca Națională a
României în baza Ordonanței Guvernului nr. 28/2006, aprobată cu modificări
și completări prin Legea nr. 266/2006, se aplică în continuare, până la
abrogarea lor expresă.
(2) În scopul unei aplicări unitare a dispozițiilor
prezentei legi și a reglementărilor emise în baza acesteia, Banca Națională a României
poate emite instrucțiuni și precizări, care se publică pe pagina proprie de
internet a Băncii Naționale a României.
Art. 74. Pe data intrării în vigoare a
prezentei legi, titlul capitolului V din Ordonanța Guvernului nr. 51/1997
privind operațiunile de leasing și societățile de leasing, republicată în
Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000, cu
modificările și completările ulterioare, se modifică și va avea următorul
cuprins: Organizarea și funcționarea societăților de leasing operațional.
Art. 75. (1) Prezenta
lege se completează cu dispozițiile legislației aplicabile în materie, în
măsura în care nu contravin prevederilor acesteia.
(2) Pe data intrării în vigoare a prezentei legi se abrogă:
a) art. 28 din Ordonanța Guvernului nr. 51/1997
privind operațiunile de leasing și societățile de leasing, republicată în Monitorul
Oficial al României, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000, cu modificările
și completările ulterioare;
b) Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 200/2002 privind
societățile de credit ipotecar, publicată în Monitorul Oficial al României,
Partea I, nr. 956 din 27 decembrie 2002, aprobată prin Legea nr. 330/2003;
c) Legea nr. 240/2005 privind societățile de microfinanțare,
publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 663 din 26 iulie
2005;
d) titlul I al părții I din Ordonanța Guvernului nr. 28/2006
privind reglementarea unor măsuri financiar-fiscale, publicată în Monitorul
Oficial al României, Partea I, nr. 89 din 31 ianuarie 2006, aprobată cu
modificări și completări prin Legea nr. 266/2006.
Această lege a fost adoptată de Parlamentul României, cu
respectarea prevederilor art. 75 și ale art. 76 alin. (1) din
Constituția României, republicată.
PREȘEDINTELE
CAMEREI DEPUTAȚILOR ROBERTA ALMA ANASTASE |
PREȘEDINTELE
SENATULUI MIRCEA-DAN GEOANĂ |
București, 8 aprilie 2009.
Nr. 93.